Медицинское право

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются,
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии,
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий,
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет,
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных,
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа,
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП,
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда,
  • алиментные платежи,
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП),
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов,
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения,
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами),
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц,
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий,
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке,
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается,
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника,
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги,
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций,
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ,
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица,
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации,
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты,
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка,
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке,
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью,
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет,
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет,
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса),
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков),
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме,
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли,
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его,
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Последствия начала процедуры личного банкротства

Первые последствия подачи заявления о банкротстве должник ощутит сразу же. Во-первых, изначально будет приниматься решение о применении к нему той или иной процедуры. Вариантов немного – реструктуризация, мировое соглашение или конкурсное производство с распродажей имущества с торгов. Во-вторых, решение практически всех ключевых вопросов, связанных с распоряжением имуществом, доходами, сделками должника, ставится под контроль суда, арбитражного управляющего и кредиторов. Наиболее жесткий контроль устанавливается в рамках реструктуризации и конкурсного производства.

Последствия при реструктуризации:

  1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
  2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
  3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
  4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
  5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:
  • получения или предоставления кредитов (займов),
  • уступки прав требования или перевода долга,
  • купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей,
  • передачи имущества в залог,
  • распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше – по решению суда).
  1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Что такое банкротство физлица

Процедура кредитования – довольно сложный и длительный процесс. В зависимости от суммы он может длиться годами, причем самую значительную часть этого срока составляет время на выплату. Однако не всегда обстоятельства складываются в пользу кредитуемого – может случиться так, что он потеряет работу, залезет в долги или срочно понадобятся деньги, а кредит оплачивать будет нечем. Тогда начнут копиться проценты по сумме кредитного долга, станут одолевать коллекторы, а шанс выйти из положения будет уменьшаться все сильнее и сильнее. Но такой вариант возможен только для тех, кто не знает о процессе объявления банкротства физического лица.

Понятие банкротства и его последствия для должника – новинка в российском законодательстве. Оно состоит в том, что кредитованный признается неспособным оплатить задолженность перед банком в полном размере. Этот процесс помогает значительно уменьшить сумму долга, реструктурировать ее, и помочь должнику оплатить ее. Так, во время оформления банкротства сумма долга замораживается – проценты перестают начисляться, это позволяет распределить остаток для ежемесячной оплаты кредитору. А в некоторых ситуация суд вообще может постановить полностью обнулить сумму.

Однако во всех случаях этот процесс ведет к определенным последствиям для должника, поэтому решение об объявлении человека неспособным исполнять кредитные обязательства – серьезный шаг, результаты которого будут ощущаться в течение нескольких последующих лет.

Что будет после банкротства

Должник признается банкротом, если реструктуризация или мировое соглашение не дали положительного эффекта, либо их условия были серьезно нарушены, что привело к отмене этих процедур. Одновременно с решением о банкротстве осуществляется переход к конкурсному производству. Вырученные от распродажи активов средства направляются на погашение долгов в порядке установленной законом очередности кредиторов и обязательств.

Единственное преимущество завершения банкротства – полное освобождение от долгов. И не важно, какой размер непогашенных обязательств останется к моменту завершения конкурсного производства. Но не все так просто. Во-первых, за банкротством следует ряд негативных последствий в виде ограничений должника в правах, во-вторых – далеко не все долги, как думают многие, можно списать.

Последствия после банкротства:

  1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
  2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
  3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

Какие долги нельзя списать

Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

  • алиментные обязательства,
  • компенсация морального вреда,
  • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни,
  • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Как отражается банкротство на родственниках

Юридически банкротство не влечет последствий для родственников должника. Однако косвенно процедура их все-таки касается. Наиболее часто страдают близкие родственники – семья должника.

Среди возможных негативных последствий:

  • ухудшение уровня жизни по сравнению с тем, что было до банкротства, за счет ограничения семейных доходов/расходов, постоянного контроля финансов и активов,
  • продажа с торгов имущества, в котором есть доля супруга (при признании задолженности общей, субсидиарной (солидарной) ответственности),
  • вероятность оспаривания сделок, совершенных должником со своими родственниками,
  • появление рисков, которых не было ранее, – зависят от обстоятельств семейной жизни, финансового положения, особенностей взаимоотношений в семье и прочих индивидуальных факторов.

Часто родственники переживают банкротство должника куда более хуже, чем он сам. Меняется прежний уклад жизни, приходится мириться с тем, что некогда общие финансы, имущество теперь контролируются посторонними людьми. Банкротство – небыстрый процесс. Кроме того, сам по себе требующий финансовых затрат. Поэтому практически всегда в той или иной степени качество жизни ухудшается.

Оповещение о процедуре банкротства: кто узнает?

Большинство людей отказываются от объявления себя банкротами из-за открытости данных о появлении такого статуса у человека. Они не хотят предавать это огласке, а потому решают самостоятельно справиться с долговой ямой, чем совершают серьезную ошибку, ведь так можно только усугубить свое финансовое состояние.

Но на самом деле об объявлении финансовой несостоятельности уведомляют только работодателя. Причем такое заявление скорее уменьшит количество его проблем, ведь до него он, так же как и должник постоянно получает оповещения от коллекторов о проблемах своего сотрудника. Кроме этого информация публикуются только в специальной публичной базе данных, где так же находятся сотни тысяч записей. Поэтому родственники, друзья и близкие люди смогут узнать о банкротстве человека только от него самого.

Последствия банкротства гражданина для его родственников

Еще один актуальный вопрос, который непременно встанет на пути у желающего оформить банкротство - последствия для родственников должника. Никто не хочет доставлять родственникам неудобства, поэтому люди отвергают все варианты, которые могут затронуть их семью. Однако этот процесс сугубо личный и никак не относится к третьим лицам, если только они не являются поручителями должника или связаны с ним финансовыми обязательствами.

Другое дело с супругами. Здесь действует принцип «банкротство мужа – последствия для жены» и наоборот. Проблема заключается в том, что в процесс признания финансовой несостоятельности входит арест всего имущества должника в уплату долга банку, а так как по российскому законодательству имущество у супругов общее, то если личных вещей должника не хватит для закрытия всех обязательств, суд примется арестовывать это общее имущество, даже если оно неделимое.

Банкротство физического лица: финансовые последствия

Так как этот процесс имеет довольно серьезные юридические основания, он ведет к определенным ограничениям для должника на время выплаты долга и в течение определенного срока после признания банкротства, а именно:

  • Гражданин не может самостоятельно принимать серьезные решения, связанные с финансами без контроля человека, управляющего его средствами на время банкротства, такие как совершение сделок о покупке или продажи недвижимости, автомобиля и прочие,
  • Он не сможет пользоваться кредитными пластиковыми картами до окончания выплат,
  • Для него вводится запрет на самостоятельное распоряжение собственными банковскими счетами без контроля управляющего,
  • В течение 5 лет после оформления такого статуса должник обязан будет сообщать кредиторам о нем при получении новых кредитов.

Банкротство физического лица: правовые последствия

Для предотвращения повторения аналогичной ситуации и попыток должника избежать выплат он также лишается некоторых прав:

  • Если его работа не связана с командировками в другие страны, его могут обязать не покидать территорию РФ до окончания выплат,
  • Должнику запретят в течение трех следующих лет занимать высшие руководящие должности в различных компаниях,
  • В течение следующих 5 лет он не сможет снова оформить финансовую несостоятельность.

Ограничения, связанные с процедурой банкротства

Банкротство ведет к серьезной ответственности, этот шаг требует долгой и кропотливой работы, которая в конечном итоге поможет гражданину избавиться от кредитной зависимости, однако, последствия после процедуры банкротства физического лица приводят к лишению должника права управлять своими финансами и финансовыми обязательствами. Это необходимое условие для того, чтобы управляющие могли реструктурировать и перераспределить сумму долга гражданина и помочь ему проконтролировать своевременные выплаты.

Все ограничения необходимы только для того, чтоб как можно быстрее и организованнее рассчитаться с банками и избавиться от статуса финансового банкрота, поэтому все минусы процедуры нужны только лишь для ускорения процесса.

Фиктивное банкротство физлица: чего стоит ждать мошенникам

Абсолютно противоположной станет ситуация, если человек решит нажиться на законе о банкротстве. Так как процесс предполагает полную открытость действий, то в случае, если суд, кредитор или управляющий заметит факт укрытия какого-либо из источников дохода, должнику будет предъявлено обвинение в фиктивном банкротстве, а за последствия введения процедуры банкротства в этом случае должник будет отвечать самостоятельно. Аналогично, если должник сфальсифицировал доказательства своего банкротства или искусственно создал их. В таком случае он понесет административную ответственность за свои действия, а если сумма мошенничества превышает полтора миллиона рублей, то должнику придется ответить по уголовному кодексу.

Судебная практика по делам, связанным с банкротством граждан

Статус банкрота для физического лица был введен относительно недавно и процесс все еще имеет много нюансов. Поэтому готовиться к нему следует очень тщательно, руководствуясь помощью профессиональных юридических компаний.

При рассмотрении заявки на банкротство суды полностью прослеживают финансовую историю должников, определяют причины и последствия банкротства физического лица, причем индивидуально, поэтому процесс занимает в среднем 1 год. Основными тормозами для продвижения дела являются доказательства необходимости его проведения – гражданин должен доказать, что не способен оплачивать суммы по обязательствам, и его необходимо признать банкротом. Также остановить дело может отсутствие необходимых документов, неоплата госпошлины, неоплата работы управляющего и другие.

Все это говорит о том, что процедура очень сложная и требует особенной концентрации и терпения.

Советы: почему не стоит бояться банкротства

Процесс банкротства, бесспорно, очень сложен и требует немало времени на реализацию, однако выгоды от него стоят того:

  • Приостановка начисления процентов по долгу,
  • Реструктуризация и быстрая выплата всех долгов,
  • Решение всех финансовых проблем с кредиторами,
  • Возможность по-новому организовать свой доход и многие другие.

Поэтому процедура банкротства становится все более популярной - это наиболее простой и наиболее эффективный вариант для решения проблем с долгами.

Заключение

Таким образом, признание гражданина финансово несостоятельным ведет к его полной недееспособности в плане контроля над своими доходами и расходами, длительность прохождения процедуры очень большая, а вероятность полного списания долга не так велика.

Однако только в этом случае должник сможет расплатиться со своими долгами полностью, пусть и радикальными методами. Банкротство – выход из долговой ямы, поэтому нет смысла отсрочивать его только из-за сомнений, ведь за это время проценты только сильнее увеличат сумму.

Наши преимущества по сопровождению процедуры банкротства физлица

Наша компания уже несколько лет помогает должникам проходить процедуру банкротства до самого конца. За это время мы отработали процедуру и набрали достаточно опыта для полноценной помощи нашим клиентам. У нас Вы можете не только оформить статус банкрота, но и сделать эта на наиболее выгодных для Вас условиях. Наши специалисты помогут сформировать весь необходимый пакет документов для начала процесса и будут помогать до получения статуса.

Если Вы заинтересованы в оказании Вам квалифицированных юридических услуг, звоните по телефону на нашем сайте или отправляйте письмо на электронную почту. Наш консультант свяжется с Вами в любое удобное время!

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУЮРИСТУАДВОКАТУ


Смотрите видео: Последствия признания физического лица банкротом: Списание долгов (December 2020).