Медицинское право

Исправление натурой

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования. С 2013 года действует статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», которая предполагает лишение свободы на срок до пяти лет. Более того, сами страховые компании на сегодняшний день предпринимают беспрецедентные меры по выявлению противоправных действий клиентов.

Мелочей не бывает

В большинстве страховых компаний есть службы безопасности. Сегодня все внимание сотрудников таких служб приковано к клиентам по КАСКО и ОСАГО. В крупных компаниях каждая заявка на получение выплаты проходит обязательное сканирование. Специальная программа анализирует страховой случай на предмет наличия признаков мошенничества. При малейших сомнениях дело передается в работу сотрудникам службы безопасности, инициируются дополнительные проверки. Особое внимание обращается на правильность оформления документов. Выявленные ошибки или неточности являются основанием для отказа в выплате. Многие добросовестные страхователи, столкнувшиеся с подобной проблемой, выражают недовольство и считают такой подход неоправданно строгим. Но для страховщиков это реальный инструмент для выявления мошенников. Он дает возможность зацепиться за мелкую формальность и размотать клубок серьезной аферы. Такая работа идет на пользу не только страховым компаниям, но и потребителям, ведь растущие объемы мошенничества находят прямое отражение в тарифах КАСКО .

Следствие ведут страховщики

Фотографии, предоставленные клиентами и аваркомами, проверяются на предмет внесенных изменений, возможных правок в графическом редакторе и т. д. Также тщательно сверяются данные об обстоятельствах ДТП, они не должны входить в противоречие с фото. Например, страховщики часто выявляют инсценированные ДТП по следам ржавчины или грязи в районе якобы свежих кузовных повреждений, по несовпадению времени суток на фотографиях и в справках, по расположению автомобилей относительно других объектов (домов, дорожных знаков и так далее). Если страховой случай связан с крупным убытком или угоном, то он рассматривается в особом порядке, и часто с привлечением сторонних экспертов. Также стоит учитывать, что проверку ведут не простые страховые менеджеры, а сотрудники специального отдела, многие из которых имеют опыт оперативной работы в следственных органах. От их пристального взгляда, порой, не ускользает даже сложная схема мошенничества. Периодически в новостях страховщики рапортуют об успешном выявлении крупных афер. Злоумышленников не спасает даже подкуп отдельных менеджеров страховой компании, поскольку все они также находятся «под колпаком».

«Черный список»

Попытки мошенничества со стороны обычных страхователей выявляются очень легко, как правило, еще на стадии автоматизированного сканирования. И если раньше страховщики могли позволить себе закрыть глаза на мелкие «прегрешения» клиентов, то сейчас кризисный фактор делает их позицию однозначно жесткой. В лучшем случае мошенник получит отказ в выплате и попадет в «черный список». В худшем — страховая компания передаст дело в правоохранительные органы и будет добиваться строгого судебного приговора. Новые клиенты, оформившие полисы КАСКО , также попадают в зону внимания службы безопасности. Особенно тщательно проверяются автомобили, пригнанные из-за рубежа, а также машины, которые сменили нескольких владельцев, имеют дубликаты ПТС и так далее. Несмотря на то, что бюро кредитных историй и интегрированная база клиентов официально формируется только сейчас, страховые компании уже давно внедрили у себя практику обмена данными. Делается это на условиях конфиденциальности, для добросовестных страхователей риска нет. А вот мошенники, попавшие в «черный список» одного страховщика, с большой вероятностью будут иметь проблемы с покупкой полиса и в других крупных и не очень крупных компаниях.

Также стоит помнить, что службы безопасности страховых компаний активно взаимодействуют с полицией и МЧС. То есть возможности страховщиков по выявлению мошенников гораздо шире, чем принято считать. Более того, совершенствуются и сами системы городской безопасности: на дорогах и во дворах устанавливаются камеры видеонаблюдения. Соответственно, у страховщиков появляется больше инструментов и данных, которые они могут получить в рамках собственного расследования. На сегодняшний день обман страховой компании представляется не только сложным, но и неразумным шагом. Попасть в «черный список» можно и за мелкое мошенничество. А последствия в виде отказов страховщиков и максимально высоких цен на КАСКО будут сопровождать нерадивого клиента довольно долго и многократно перекроют все возможные выгоды мошеннических действий.

Страховщики придумали, как бороться с мошенниками

Страховщики уверяют, что теряют по вине мошенников десятки миллиардов рублей в год. Основные потери приходятся на ОСАГО. Дальше будет еще хуже, прогнозируют участники рынка: в кризис активность мошенников традиционно растет. По мнению ЦБ и страхового лобби, исправить ситуацию смогут поправки о "натуральных" выплатах, подготовленные для закона об ОСАГО.

Фальсификация как заработок

За восемь месяцев 2016 года страховые компании направили в полицию почти 3 тыс. заявлений о мошенничестве со стороны страхователей, в итоге только по 406 из них возбуждены уголовные дела — в остальных случаях правоохранители страховщикам отказали. Такие данные приводит Всероссийский союз страховщиков (ВСС) по итогам опроса компаний, которые по объему премии занимают 80% страхового рынка (45 страховщиков). "В этом году мы отмечаем серьезный всплеск страхового мошенничества,— говорит президент ВСС Игорь Юргенс.— На страховом рынке орудуют организованные преступные группировки, поэтому активности только страховых компаний недостаточно". По его словам, более тщательная работа правоохранительных органов снизила бы активность страховых мошенников.

В компаниях отмечают, что с конца 2015 года структура мошеннических случаев начала меняться. "Главная тенденция — перетекание основной массы преступных покушений в ОСАГО,— констатирует директор департамента анализа и защиты информации "Ингосстраха" Александр Гуляев.— При отсутствии возможности отказать в страховании даже заведомо установленным мошенникам данный вид преступного бизнеса оказался достаточно рентабельным для тиражирования".

По данным ВСС, треть всех заявлений в правоохранительные органы касается ОСАГО. Следующие по популярности у мошенников — сегменты каско и медицинского страхования. На рынке отмечают, что рост сомнительных выплат в ОСАГО случился в конце 2014 года, тогда увеличились лимиты выплат страховщиков — до 400 тыс. руб. за ущерб имуществу. В ВСС опасаются, что аппетиты мошенников усилятся в связи с подготовленной Минфином реформой ОСАГО, по которой страховые суммы по обязательному полису дойдут до 2 млн руб.

В настоящий момент мошенники пользуются несколькими довольно простыми схемами. Злоумышленники инсценируют страховые случаи или значительно завышают размер ущерба при предъявлении его страховщику. Распространена и подделка полисов. Особенно по карманам страховщиков бьют так называемые криминальные автоюристы. В ОСАГО они занимаются фальсификацией договоров цессии (переуступки прав требования страховой выплаты) и доверенностей, экспертиз, а также проведением экспертиз не по единой методике.

Криминальный автоюрист перекупает права требования у водителей, транспорт которых пострадал в ДТП. После этого он выставляет счет страховщикам на всю сумму убытков по ОСАГО, а также счета за свои услуги, услуги экспертов по оценке ущерба и др. Напомним, три года назад Верховный суд решил распространить штрафные санкции, прописанные в законе о защите прав потребителей, на страхование: сторона страхователя теперь получает не только сумму по выигранному иску, но и еще ее половину в качестве штрафа. Это решение стало козырем в руках автоюристов.

В итоге в 2015 году сумма накладных расходов страховщиков составила 11 млрд руб., в том числе 6,6 млрд руб.— это выплаты по закону о защите прав потребителей. "В накладные входят расходы страховщиков на уплату штрафов, экспертиз, пеней, услуг автоюристов. Зачастую эти средства выбивают из страховщика автоюристы. И все эти средства оседают именно в их карманах, а не направляются автомобилисту. Таким образом, можно говорить, что почти половина выплат по суду в ОСАГО — это доходы автоюристов",— поясняет Игорь Юргенс. По оценкам ВСС, к концу 2016 года эта цифра может вырасти до 15 млрд руб.

Точечные удары

Службы безопасности страховщиков по мере сил пытаются противостоять напору мошенников. В "Ингосстрахе" в текущем году пресечена 881 попытка мошенничеств в рознице — почти в полтора раза больше, чем за 11 месяцев 2015 года. С начала года по заявлениям "Ингосстраха" возбуждено около 50 уголовных дел в отношении страховых мошенников, вынесены 32 обвинительных приговора. В компании "Согласие" ежегодно фиксируется до 2 тыс. случаев с убытками. В 2016 году по признакам подозрения в мошенничестве "Согласие" подало свыше 600 заявлений в правоохранительные органы, в результате чего было возбуждено более 30 уголовных дел.

Страховая компания МАКС за десять месяцев этого года предотвратила незаконные выплаты на сумму 151,5 млн руб. "В большинстве случаев это ситуации, когда мошенник "добровольно" отказывается от выплаты, после того как его поймали за руку. Уголовных дел, которые удалось возбудить по статье "Страховое мошенничество" и довести до суда,— единицы",— рассказывает гендиректор компании Надежда Мартьянова. По ее словам, с января по октябрь 2016 года страховщик отказал в заключении договоров страхования с совокупным лимитом ответственности более 1 млрд руб., отнеся их к договорам с "высокой вероятностью мошеннических действий".

Затяжной кризис способствует росту количества мошеннических действий не только в автостраховании. "В последние два года мы наблюдаем увеличение числа таких ситуационных мошенников, особенно в личных видах страхования. Например, по статистике страховой компании "Альянс", примерно 5% требований, заявляемых по договорам страхования от несчастного случая и болезней, носят признаки фальсификации",— говорит руководитель направления по противодействию страховому мошенничеству центра урегулирования и сопровождения убытков СК "Альянс Жизнь" Анастасия Ларионова.

Попытки обогатиться за счет страховщиков свойственны не только розничным клиентам. "Альянс" оценивает уровень сомнительных требований в сфере страхования корпоративного имущества и ответственности в 2-3%. "Отдельные руководители корпоративных клиентов регулярно пытаются поправить за счет страховой компании финансовое положение возглавляемых ими коммерческих структур. С начала года нами выявлены и пресечены 236 таких попыток",— отмечает Александр Гуляев.

По всем фронтам

Страховщики рисуют мрачные перспективы по части дальнейшего присутствия мошенничества в их бизнесе. Ни в одном сегменте страхования они не видят никаких улучшений — скорее наоборот. Так, по прогнозам Российского союза автостраховщиков, в 2017 году поддельных бланков полисов ОСАГО будет появляться все больше, если не решится проблема с убыточными регионами, для которых характерен дефицит бланков. "В основном рост фальсификаций произойдет за счет оригиналов бланков полисов, украденных из страховых компаний, поскольку подделка осложнена введением в оборот нового образца бланков полисов",— предостерегает Игорь Юргенс.

Также, по словам главы страхового союза, в связи с вводом обязательных электронных продаж для страховщиков ОСАГО с 2017 года возникает риск мошенничества с фирмами-"клонами", фишинговыми операциями и фальсификацией коэффициентов, влияющих на расчет тарифа. "В связи с информацией о том, что ГИБДД не будет выезжать на небольшие ДТП без жертв, может увеличиться число фальсифицированных ДТП. Вырастет число угонов транспортных средств для разборки на запчасти. Мы столкнемся с покупкой ворованных запчастей станциями технического ремонта, участвующими в натуральном возмещении по ОСАГО,— прогнозирует Игорь Юргенс.— В связи с оптимизацией расходов в самих страховых компаниях возможен рост внутреннего мошенничества. Также не исключен рост числа мошеннических случаев при страховании юридических лиц — например, страховании товарно-материальных ценностей на складах".

Между тем арсенал страховщиков для борьбы с мошенниками вряд ли обогатится новым вооружением. Это по-прежнему будут собственные проверки и передача материалов в правоохранительные органы. Более года назад участники рынка запустили бюро страховых историй (БСИ), созданное по принципу бюро кредитных историй. Это один из способов вычислить мошенников. В БСИ загружаются данные о заключении, расторжении договоров каско, о полисах добровольного страхования ответственности водителей и любых изменениях в них. Стоимость одного обращения в БСИ составляет 500 руб. Такая довольно высокая цена была установлена специально, чтобы страховщики не получили слишком свободный доступ к клиентским базам друг друга. Сейчас в бюро хранится информация о порядка 5 млн договоров. Страховщики уверены, что подобные бюро должны работать и в других видах страхования. То же мнение ранее высказывал ЦБ, и его поддержал Минфин.

Борьбе с мошенниками могут помочь поправки в закон об ОСАГО, по которым приоритет в выплатах отдается ремонту, а не денежной компенсации. Госдума рассмотрит их в декабре. Как заявил на заседании банковского комитета Госдумы зампред ЦБ Владимир Чистюхин, регулятор рассчитывает, что закон о натуральных выплатах в ОСАГО начнет работать уже весной следующего года. По его словам, следует выбить экономическую почву из-под ног посредников. Если ремонтную реформу ОСАГО запустить позже, оздоравливающего эффекта для системы не получится, считают в ЦБ.

Бухгалтерские и юридические услуги

Как проверить полис ОСАГО на подлинность, читайте здесь.

  • Пятнадцать процентов мошеннических афер связано с умалчиванием/выдумыванием обстоятельств дорожно-транспортного происшествия,

Кто является участником? Как показывают данные проведенных исследований Российского союза автостраховщиков, страховым мошенником может оказаться:

  • Страхователь (водитель, который оформил страховой полис ОСАГО),
  • Страховщик (работник страховой компании, который занимается оформлением страховых полисов),
  • Работник правоохранительного органа (работник ГИБДД, который пребывает на место дорожно-транспортного происшествия, фиксирует его в протоколе и отправляет отчет в отделение Госавтоинспекции),

О том, какие мошеннические схемы использует каждый из перечисленных категорий мошенников, читайте в следующем разделе.

Исправление натурой

Страховщики вкладывают серьезные средства в IT-технологии, использующие Big Data. Современное ПО способно распознавать потенциальных мошенников и выявлять ситуации, которые вызывают подозрения.
Значительно облегчает борьбу со злоумышленниками создание общей информационной базы, куда заносятся все данные по всем застрахованным автомобилям и водителям, в том числе характеру повреждений транспортных средств, количествам аварий и т.д. В Следственном комитете утверждают, что активно взялись за борьбу с мошенниками в сфере автострахования, особенно входящих в организованные группы.
Представитель Следственного комитета России, главное следственное управление по Санкт-Петербургу Владимир Цуркану отметил, что организованные преступные группы, занимающиеся мошенничеством в сфере автострахования, всё чаще приезжают «на гастроли» в Петербург и Ленобласть из регионов.

Мошенничество в страховании и методы борьбы с ним

Между тем арсенал страховщиков для борьбы с мошенниками вряд ли обогатится новым вооружением. Это по-прежнему будут собственные проверки и передача материалов в правоохранительные органы.

Сейчас в бюро хранится информация о порядка 5 млн договоров. Страховщики уверены, что подобные бюро должны работать и в других видах страхования.

Что делать, когда обвиняют в мошенничестве по осаго?

Желая получить страховые выплаты по полюсу ОСАГО, многие автомобилисты идут на различные махинации и имитируют страховой случай или провоцируют их возникновение намеренно. В данной статье мы расскажем, что считается мошенничеством по ОСАГО? что делать, если вас обвиняют в страховом мошенничестве? Содержание:

  • Страховое мошенничество: что это?
  • Причины возникновения
  • Кто является участником?
  • Если мошенником оказался страховщик
  • Если мошенником оказался страхователь
  • Меры наказания

Страховое мошенничество: что это? На сегодняшний день страховое мошенничество занимает одну из центральных позиций на рынке российского автострахования.

Страховая отказала в выплате — нет уголовного дела

Если бы работа проводилась более тщательно со стороны правоохранительных органов, мошенники снизили бы свою активность в отношении страховых компаний», — сказал И.Юргенс. Он пояснил, что в январе-августе текущего года в полицию было направлено 2,039 тыс. заявлений о мошенничестве при получении страховых выплат в

ОСАГО. В каско (в т.ч. добровольном страховании автогражданской ответственности) о мошенничестве страховщики за этот период заявили в полицию о 649 случаях, в медицинском страховании — о 43 случаях. При этом в возбуждении уголовных дел отказано в ОСАГО по 962 заявлениям (в подвисшем состоянии оказалось 770 дел), в каско – по 369 (215 дел остались без решения), в имущественном и ином страховании – по 91 (115 дел без решения), в медицинском страховании – по 14 (30 дел без решения).

Всего отказано в возбуждении уголовных дел по 1,436 тыс. (остались без движения при этом 1,130 тыс.

Как страховые компании борются с мошенничеством в автостраховании

Если мошенником оказался страховщик Внушительная часть мошеннических афер в ОСАГО совершается работниками страховых организаций – страховщиками. Нередко, недобросовестные страховые работники завлекают в аферу целые страховые отделы, из-за чего выявить мошенническую организацию становится практически невозможно. За годы практики и раскрытия мошеннических махинации среди сотрудников страховой компании, работники правоохранительных органов выявили типичные схемы мошеннических афер:

  • Заключение страхового договора на получение страхового полиса ОСАГО задним числом на транспортное средство, которое уже побывало в дорожно-транспортном происшествии,

О сроках выплаты по ОСАГО читайте здесь. Таким образом, водитель получит страховую выплату на незастрахованный автомобиль.

Сейчас ставится вопрос о проведении совещания на уровне руководства регулятора и глав правоохранительных органов о совместных действиях по пресечению активности преступных групп, действующих против страховщиков. «Компании ведут активную борьбу с мошенниками. В большинстве из них созданы специальные подразделения, занимающиеся расследованием таких случаев. После обнаружения мошенника СК направляет заявление в полицию», — рассказал И.Юргенс, но важно, чтобы они доходили и до суда. По его словам, ВСС получил данные по компаниям, которые по объему премий занимают 80% страхового рынка (45 страховщиков), если оценивать 100% охват, то ситуация будет еще плачевнее, ведь данные представили те игроки рынка, которые занимают на нем наиболее активную позицию. «Собранная статистика показала, что дела по заявлениям страховщиков возбуждаются только в 14% случаев, а до суда доводится еще меньше.

Мошенничество осаго отказали страховой в возбуждении

Также, по словам главы страхового союза, в связи с вводом обязательных электронных продаж для страховщиков ОСАГО с 2017 года возникает риск мошенничества с фирмами-«клонами», фишинговыми операциями и фальсификацией коэффициентов, влияющих на расчет тарифа. «В связи с информацией о том, что ГИБДД не будет выезжать на небольшие ДТП без жертв, может увеличиться число фальсифицированных ДТП. Вырастет число угонов транспортных средств для разборки на запчасти.

Мы столкнемся с покупкой ворованных запчастей станциями технического ремонта, участвующими в натуральном возмещении по ОСАГО,— прогнозирует Игорь Юргенс.— В связи с оптимизацией расходов в самих страховых компаниях возможен рост внутреннего мошенничества. Также не исключен рост числа мошеннических случаев при страховании юридических лиц — например, страховании товарно-материальных ценностей на складах».

Подделка документов, мошенничество?

Произошло ДТП, виновник — другой участник. В страховой компании мне настойчиво предложили сделать ремонт в их автосервисе. Я согласился. Экспертизу проводили люди, сидевшие в помещении страховой компании. В двух актах осмотра (видимые и скрытые повреждения) были тщательно записаны все повреждения (8 позиций суммарно) с пометками (замена,покраска,ремонт). Я сделал копии обоих актов. Мне выдали направление на ремонт, где было указан процент износа автомобиля. Я должен был доплатить этот процент (50%) от стоимости новых запчастей.

Вам нужно составлять мотивированное исковое заявление и обращаться в суд.

В рамках суда будет установлена сумма вреда, вот ее то и будет выплачивать страховая компания, плюс ваши расходы на экспертизу и на судеюные растраты.
Сергей! В Вашем случае это гражданско правовые дела и их нужно решать в суде. Если автомобиль не восстановлен нужно через меня обратиться в оценочную компанию , Вам посчитают вред , Вам составлю мотивированное исковое заявление и буду представлять Ваши интересы в суде и при исполнительном производстве в службе судебных приставов.!Обращайтесь!

Сколько я могу отсудить за клевету страховой компании и возможно ли это?

Страховая компания обвиняет в мошенничестве по Осаго и отказываться выплачивает,мы потерпевшая сторона,обратились в компанию виновника дтп сколько я могу отсудить за клевету страховой компании и возможно ли это?

за инсинуацию? это трудно, а вот через суд возмещения издержек на восстановительный ремонт- реально
Навряд ли деяния СК подпадают под «инсинуацию». Судитесь на предмет взыскания страхового возмещения. Имейте в виду, но, что в таких делах, обычно, проводится судебная экспертиза и если и суд по ее результатам признает несоответствие повреждений автомобиля происшествиям ДТП и откажет Вам в иске у Вас уже будет возможность попасть под УК РФ 159.5. Мошенничество в сфере страхования.

Авто страхование

День добрый ! Авто страхование . Было ДТП ! подал документы на возмещение в страховую компанию там отказали в выплате то есть 0р. сказали что бампер моей машины был ударен до этого ДТП . это не правда . Могут ли расценить как Мошенничество по 159.5 ?

Хороший! Мошенничеством Ваши деяния никто не признает. А вот со страховой советую посудится! Какого числа было ДТП? Какая страховая?

Мошенничество (страховая компания)

Продали липовую страховку: бланк одной организации,у которой отозвали лицензию, печать другой. об этом только узнали по наступлению страхового случая Написала заявление в милицию по факту мошенничество
Потерпевшая получила официальную бумагу с РСА, что наш полис подделка и ПО ЕЕ СЛОВАМ, она написала какую-то расписку, что если мы не придем к мирному соглашению, РСА будет передавать дело в прокуратуру.
подскажите разве такое может быть? что это за расписка такая? она просто пугает меня, чтобы мы пошли на мировую?

Ответ юриста по теме вопроса: — мошенничество осаго

Добрый день, Виктория. Дело в том, что следует различать ответственность. Ответственность может быть штатская и уголовная. Если Вы являетесь виновником ДТП, но несете ответственность штатскую. А за подделку полиса ОСАГО несет ответственность уголовную, лицо, выдавшее Вам таковой полис. И дела о мошенничестве возбуждаются на по сообщению РСА в прокуратуру, а по заявлению потерпевшей стороны. На самом деле, если полис не действительный, то Ваша автомобиль не застрахован. И с Вас суд может взыскать причиненный вред в итоге ДТП. Но если Вы подадите заявление о возбуждении уголовного дела за выдачу поддельного страхового полиса, то в случае, если лицо будет установлено и привлечено к уголовной ответственности, Вы можете взыскать с него все вещественные издержки. С почтением,

Компания по прокату авто не отдает мою машину, что делать?

Добрый день,
ситуация следующая: заключил договор с компанией по прокату авто. Я им дал свою машину на год, оплатил Осаго дал денег на Каско GPS- треккер. В течении 3-х месяцев мне отдавали деньги за аренду. А дальше вот уже 10 месяцев я не знаю что с машиной, денег нет и возвравать машину компания отказывается. Я написал заявление в полицию по факту мошенничества получил отказ в возбуждении (нет фактов мошенничества). Написал в суд по месту прописки ответчика. Суд будет через пару недель. Дополнительно я навел справки в ГИБДД — машина уже поменяла 2 хозяев.

Дополнительно я навел справки в ГИБДД — машина уже поменяла 2 владельцев.

— Если эти сведения официальны, то опять обращайтесь в полицию о возбуждении уголовного дела.

Если это пустопорожние дискуссии, то дождитесь судебного заседания, там и выясните, в каком состоянии находится ваша машина.


Смотрите видео: Вынос точек границ земельного участка на местность. (November 2019).