Медицинское право

Как выбрать лучшую страховую компанию для ОСАГО? Экспертный и народный рейтинги

Проблемные - это те районы, края и области, в которых страховые компании несут большие финансовые потери. Согласно предложенной концепции, страховщики подпишут многостороннее соглашение, по которому они будут выступать агентами друг друга.

К числу проблемных регионов в РСА относят Краснодарский край, Волгоградскую и Ростовскую области. Для них предлагается ввести массив трехзначных номеров, которые будут случайным образом присваиваться страховым компаниям, присутствующим на рынке. Автовладельцы, номера техпаспорта которых заканчиваются на номер из массива, заключают договор с присвоенным им страховщиком. Доли в подобной лотерее у разных СК будут разными – это зависит от ряда параметров, определяющих часть рынка, которую занимает данная компания в данном регионе.

Таблицы с трехзначными номерами будут «напечатаны» на сайте РСА, после чего автомобилист, сверив с ними техпаспорт своего авто, будет знать, к какой страховой компании он «прикреплен». Другими словами, в проблемных регионах автовладельцы потеряют возможность самим выбирать страховщика. Нет, он как и раньше сможет обратиться в любую СК для приобретения полиса ОСАГО, но это будет полис той компании, к которой он прикреплен.

Забавная концепция, не правда ли? Не трудно догадаться, что она пришлась по душе не всем. В настоящее время автовладелец выбирает страховщика по двум основным критериям: имидж компании и близость офиса. Новая система, по словам координатора движения «Синие ведёрки» Петра Шкуматова, предлагает ему «кота в мешке». Кроме того, если страховщики пробьют закон о ремонте авто после аварии вместо выплаты денег,
автовладелец потеряет возможность выбрать СК, работающую с теми СТО, которые ему кажутся наиболее привлекательными (удобными, профессиональными и т.д.).

В РСА готовы учесть риски. Так, они готовы пообещать автовладельцу сохранить за ним право выбора СК в том случае, если он по каким-либо причинам не согласен покупать полис той компании, к которой он прикреплен.

Зачем все это? А затем, что водители, столкнувшись с проблемами при покупке полиса ОСАГО, вообще отказываются от этой услуги. Не все, конечно, но тенденция такая существует.

Какие данные помогут выбрать, где лучше застраховать машину?

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Предполагалось, что данный полис покроет все убытки пострадавшего в ДТП, и виновному в происшествии не придется выплачивать компенсацию.

Но при введении этой системы возникло множество сопутствующих проблем – недобросовестные страховщики, мошенники из «псевдоюридических» фирм, ложные экспертизы и прочие другие.

С 2014 года действует Единый метод расчета суммы выплат компенсации ущерба и это должно было помочь в ситуации, но зачастую её усугубило – с момента принятия единой методики курс рубля заметно упал, а цены на запасные части, услуги ремонта, т.е. исходные данные остались прежними, что в итоге значительно занижает стоимость компенсации.

Для того что бы меньше сталкиваться с вышеперечисленными проблемами необходимо делать выбор страховой компании осознанно, выбирая надежного и выгодного страховщика. Для этого стоит проанализировать ряд данных о СК, а именно:

    Народный рейтинг, отзывы. Распространенность сети интернет дарит нам мощный ресурс, который позволяет изучать мнения большого количества людей по любому вопросу. Нужную информацию, отзывы можно найти в социальных сетях, тематических сайтах, форумах и сайтах, которые полностью посвящены опросам и отзывам.

Потратив какое-то время на изучение мнений можно сделать вывод о том, каким компаниям отдать предпочтение. Экспертные рейтинги. Оценку деятельности страховых компаний основанную на скрупулезном анализе документации, изучение внутренней структуры и непосредственного общения с топ-менеджерами ведут рейтинговые агентства.

Они имеют ряд критериев дл оценивания по международным и внутригосударственным стандартам. Самое крупное в России – «Эксперт РА».

  • Наличие лицензии. Перед тем, как осуществить выбор в пользу той или иной страховой компании стоит удостовериться о наличии действующей государственной лицензии и аккредитации компании на официальном сайте РСА.
  • Количество страховых выплат и взносов. Этот показатель, а особенно его соотношение может сказать о многом. Чем больше компания выплатила своим клиентам компенсаций, тем более вероятно что вы получите свою в том числе.

    Но стоит посмотреть на соотношение выплат к взносам, если сумма взносов несопоставима с количеством совершенных выплат – есть повод поинтересоваться компанией детальнее. Опыт работы. На страховом рынке России присутствует большое количество страховых компаний, которые имеют многолетний опыт работы не только на российском рынке, но и в международной страховой системе, они, как правило, пользуются большим доверием среди клиентов.

    Также есть и новые, молодые, отлично зарекомендовавшие себя страховщики, которые предоставляют множество инновационных услуг.


    Далее вы ознакомитесь с видео о том, какие критерии существуют при выборе страховой компании:

    Цена страховки на автомобиль

    Полис гражданской ответственности ОСАГО является обязательным на всей территории России, а потому его стоимость определяется Центробанком.

    Цена полиса рассчитывается по формуле, которую разрабатывает Банк России, сотрудничая с Российским союзом автостраховщиков. Также рассчитать ее можно с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО. Эта формула состоит из базового тарифа, перемноженного на поправочные коэффициенты.

    Последние учитывают различные показатели, корректировки стоимости для расчета стоимости ОСАГО. Данные, которые учитываются при расчете:

    • базовый тариф на конкретную категорию транспортных средств,
    • территориальный коэффициент (может повышать и понижать стоимость),
    • КБМ (система учета «класса вождения», аварийности и обращений в СК),
    • возраст и водительский стаж,
    • сезонность, срок эксплуатации,
    • срок страхования,
    • технические данные об автомобиле.

    Страховые компании могут пользоваться только методикой расчета стоимости полиса по РСА, но бывают поправки, когда при оформлении возможны бонусы и скидки – для юридических лиц, которые регистрируют сразу много машин и для постоянных клиентов с хорошей историей вождения (низкой аварийностью).

    Территориальная доступность СК

    Этот критерий выбора компании важен, особенно для некоторых регионов. При общедоступности сети интернет этот фактор имеет не столь важное значение, хоть и остается весьма важным. Чтобы удостоверится в наличии представительства выбранной страховой компании в своем городе достаточно воспользоваться специальным разделом на сайте.

    Нынешние технологии позволили многим компаниям обслуживать клиентов даже на приличном удалении от их географического месторасположения. Сейчас большое количество возможностей осуществить покупку полиса через интернет с доставкой в удобное место с помощью курьера или другими видами доставки.

    Таким образом компании расширяют зону своей активности, а клиенты могут получить полис прямо у себя дома или в любо удобном месте.

    Не так давно разрешены к использованию электронные полисы ОСАГО. Этот способ покупки только набирает обороты, но уже получил своих поклонников. В основном этими полисами пользуются в крупных населенных пунктах, так как на периферии у сотрудников ГИБДД может не оказаться нужного оборудования для проверки подлинности электронного ОСАГО.

    Внешний вид полиса очень похож на оригинальные бланки – но может быть распечатан любым способом, и конечно не имеет защитных знаков.

    При покупке ОСАГО его стоимость существенно зависит от места регистрации владельца автомобиля. В зависимости от региона цена может возрасти в два раза либо стать меньше в половину.

    Экспертный рейтинг: топ-10 самых лучших фирм для страхования

    Выше уже было упоминание об экспертном рейтинге, теперь более подробно расскажем о нем и приведем ТОП-10 компаний, которые получили свои оценки.

    Рейтинговые агентства – это организации, которые занимаются анализом деятельности компании по определенным критериям. Для прохождении процедуры представители компании обращаются в РА, оплачивая их услуги. Экспертные комиссии при этом собирают следующие данные для последующего анализа:

      Финансовые отчеты и внутреннюю документацию. Рейтинговые агентства изучают все документы для составлении полной картины о работе компании. Её финансовой деятельности и доходах.

    Бухгалтерия страховой компании – это основной критерий оценки для рейтинга, так как именно выплаты и поступления, определенные их соотношения дают возможность определить как развивается компания.

  • Анкетирование страховой компании.
  • Беседы с руководством СК.
  • Данный способ получения информации эффективен, так как дает представление о том, какие прогнозы у нее в будущем, какое развитие следует ожидать и на сколько важно это для её управляющих.

    Разговор с ТОП-менеджером страховой компании дает возможность определить вектор развития и спрогнозировать будет ли стабильной её финансовое положение.

    В России самым популярным рейтинговым агентством является «Эксперт РА». Эта компания составляет рейтинги страховых компаний по международным и отечественным системам оценки.

    Таблица 1 — список ТОП-10 лучших страховых компаний по рейтингу надежности.

    Выбор страховой компании по ОСАГО

    Практически ни у кого из водителей не возникает вопросов, как оформить полис ОСАГО, однако это только на стадии оформления. В дальнейшем же, если происходят какие-либо изменения, а в частности: внести какого-то водителя, исключить кого-то, переоформить на другой срок и самое главное- вопросы по выплатам(как их получить и куда обратиться?),-эти проблемы вызывают у водителей массу вопросов.

    Опираясь на опыт, я бы рекомендовал очень серьезно подойти к выбору страховой компании. Давайте разберем основные моменты, которые нужно учесть при выборе страховой компании для ОСАГО.

    Место регистрации собственника.

    Вы должны знать что страховая премия или стоимость полиса ОСАГО, будет рассчитываться именно по собственнику транспортного средства, то есть по тому региону, где он прописан и который указан в свидетельстве о регистрации транспортного средства. Исходя из этого региона, будут накручиваться все коэффициенты при расчете полиса. Поэтому место регистрации собственника очень сильно влияет на стоимость полиса. При этом не стоит пытаться обмануть страховую компанию, так как, если у Вас полис будет рассчитан неправильно (или агент неграмотный, или знакомый попытается сделать скидку), то имейте ввиду , что если это выяснится, то договор будет признан недействительным и Вы будете обязаны заплатить за него недостающую сумму.

    Офисы и агенты страховой компании.

    Перед тем как узнать стоимость полиса на необходимый Вам срок будет не лишним позвонить и съездить в офисы или связаться с агентами на территории того населенного пункта, где вы проживаете или работаете. Итак, необходимо приехать в офис, заодно узнаете где он находится и часы его работы, и уже там рассчитать стоимость полиса с учетом скидок. Скидки по полису у Вас могут достигать 50%, и в первую очередь это выгодно Вам-подтвердить свою скидку, так как многие страховые компании не предоставляют скидки по той простой причине, что вы про эти скидки не спросили. Кроме того, если вы раньше страховались, то вы можете обратиться к своему агенту, которые обычно очень заинтересованы, чтобы вы к нему обратились и скидки рассчитывают без проблем.

    Центр урегулирования убытков.

    В обязательном порядке необходимо уточнить, где находится центр урегулирования убытков. Если вы пострадали в результате ДТП и вашему имуществу и здоровью причинен ущерб, то вы должны будете обратиться либо в свою страховую компанию, либо в страховую компанию виновника ДТП. Если в ДТП участвовали всего 2 автомобиля и оба этих участника установлены, то вы можете подать документы на выплаты в свою страховую компанию, вот здесь и возникают проблемы, которые мы рассматривали выше. Желательно, уточнить где находится центр урегулирования убытков так как он может находится от вашего места проживания за 200-300 км, что естественно накладывает дополнительные трудности при получении выплат. Поэтому важно на этапе оформления все это уточнить или у страхового агента, или в офисе у сотрудника.

    Порядок внесения изменений.

    Вы можете оформить у агента полис страхования ОСАГО и через некоторое время Вам понадобилось кого-то внести или исключить из этого полиса. К сожалению, агент может не иметь таких полномочий и отправить Вас в офис страховой компании. Офис может находиться далеко, поэтому решение этого вопроса займет у Вас очень много времени. Я бы советовал в этих случаях опираться на добросовестность агента, если агент в Вас заинтересован то он всегда Вас предупредит о возникновении подобных ситуаций и подскажет решение.

    Надежность

    Поэтому рекомендую покупать страховку в крупных компаниях с высоким уровнем надежности. Можно воспользоваться рейтингом экспертного агентства «Эксперт РА», на сайте которого есть информация обо всех страховых компаниях. Каждой компании присваивается индекс, по которому можно судить о ее надежности. К примеру, «А++» означает исключительно высокий уровень надежности, «А+» – очень высокий уровень, «А» – высокий уровень.

    Кроме этого, нелишне будет ознакомиться с «народным» рейтингом – например, на портале inguru.ru. Почитайте отзывы людей о том, как выплачивается возмещение и как часто страховая отказывает в выплате, доводя дело до судебного разбирательства.

    Доступность

    Составив расширенный список крупных компаний, переходим к их отсеиванию по принципу доступности.

    Если в аварии участвовало больше двух автомобилей, есть пострадавшие или получило повреждения другое имущество (к примеру, столб освещения или светофор), за компенсацией придется обращаться в страховую виновника. Тут уж вопрос о выборе страховой компании не возникает.

    Если же в аварии участвовали два автомобиля и не был причинен вред здоровью, вы обращаетесь именно в свою страховую компанию. Это так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков.

    Таких аварий большинство, поэтому выбранная вами страховая должна быть под боком, чтобы не ездить за тридевять земель для оформления всех документов.

    Помимо доступности офиса страховой компании нужно проверить наличие в ближайшей округе станций технического обслуживания, где вам в случае чего придется ремонтировать свой автомобиль.

    Наличие СТО

    Еще при заключении договора ОСАГО вы вправе выбрать конкретный автосервис, куда вас в случае аварии направит страховая компания. Ознакомиться со списком СТО можно на сайте СК: закон обязывает страховщиков публиковать на своих сайтах списки СТО, с которыми они сотрудничают.

    Минимальные требования, установленные для станций техобслуживания:

    • удаленность от места аварии или проживания автовладельца не более чем на 50 км,
    • максимальный срок ремонта с момента поступления машины на станцию – 30 дней,
    • при ремонте должны использоваться только новые запчасти,
    • ремонт происходит без доплат за износ,
    • гарантия на работы по железу составляет полгода, на лакокрасочное покрытие – год,
    • новые автомобили (до двух лет) необходимо ремонтировать на дилерских станциях.

    Подходит ли вам что-то из предложенных вариантов? Если да, то не помешает «пробить» автосервис: можно почитать отзывы в интернете, а можно позвонить, изобразив реального клиента, и поинтересоваться, как быстро вам смогут починить машину. В идеале, конечно, стоит съездить и познакомиться с предлага­емой фирмой на месте.

    Лучше не пожалеть времени и выбрать подходящий автосервис заранее, чем потом кусать локти и расстраиваться из-за некачественного ремонта.

    Предварительный анализ

    Для наглядности приведу конкретный пример. Исходя из рейтинга надежности, я составил свой топ‑7 страховых компаний (см. табл.). Из отобранных мной кандидатов лишь пять разместили на сайте список СТО. Причем в этой пятерке почти у всех есть функция сортировки по региону и по марке автомобиля. Это удобно. Иначе выбрать подходящий автосервис из десяти тысяч станций, например у Ингосстраха, нереально. А так я буквально за час подобрал несколько автосервисов, которые, по крайней мере внешне, выглядят прилично. Если бы стояла задача выбрать конкретную СТО, я заехал бы на три-четыре и определился окончательно. Благо почти все заинтересовавшие меня находятся недалеко.

    А вот у двух, казалось бы, топовых компаний информации о СТО на сайтах попросту нет. По телефону мне говорили, что автосервисы есть, и на любой вкус, а с их перечнем, дескать, можно ознакомиться в офисе. Ну что же, нет оснований не доверять, вот только в офис я вряд ли поехал бы. Как и не стал бы заключать там договор. Я, как и большинство автовладельцев, предпочитаю изучить все предложения, сделать выбор и купить электронный полис, не выходя из дома.


    Смотрите видео: ОСАГО - сговор страховых компаний (May 2020).