Гражданское право

Можно ли оформить ипотеку находясь в декретном одинокой маме

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ «Об ипотеке» на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только «декретных» недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой «черный список» заемщиков — то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

  • должники — бывшие и нынешние,
  • индивидуальные предприниматели,
  • безработные,
  • многодетные семьи,
  • семьи с низким доходом — в которых работает только один член семьи,
  • заемщики без дорогостоящего имущества в собственности,
  • молодые заемщики — в возрасте от 18 до 25 лет. О том, с какого возраста больше шансов на одобрение ипотеки, читайте здесь.

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход — в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не «потянет» выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка — заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки — это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Дополнительные источники дохода

Самый простой способ доказать свою платежеспобность — предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

  • Основная работа. Да, женщину в декрете никто не заставляет работать. Но Трудовой кодекс позволяет им работать до 2 часов в день даже в первые месяцы жизни малыша. Зарплата, конечно, меньше, чем при полной ставке, но это уже плюс.
  • Подработка. Если на основную работу выйти не удалось, женщина вполне может найти подработку — заняться, к примеру, фрилансом или работать дома на аутсорсе. Во всех случаях понадобится продемонстрировать банку заключенный с заказчиком договор и квитанции о переводе средств. О том, как можно заработать деньги, сидя дома с ребенком, читайте здесь.
  • Частная практика или свой бизнес. Например, женщина-адвокат, даже находясь в декрете, может оказывать юридические консультации на дому. В этом случае нужно будет принести в банк разрешение на ведение частной деятельности и заполненную налоговую декларацию за текущий и прошлый налоговый период.
  • Пособия, пенсии, социальные выплаты. Если удалось оформить что-то из льгот — например, субсидии на оплату квартплаты — то обязательно нужно приложить к своей заявке документы, подтверждающие это.
  • Доходы от инвестиций. Например, от банковского депозита или от доли в ПИФе. Конечно, такая прибыль не является постоянной, но она свидетельствует о финансовой грамотности заемщика, и это положительно сказывается на статусе заявки.

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг — привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор — это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить «поучаствовать в кредите» большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

  • хорошая кредитная история,
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении,
  • большая официальная зарплата.

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение — предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

  • залог должен полностью принадлежать заемщику, а не находится в общей или долевой собственности,
  • он не должен быть под обремененем,
  • на него не должен быть наложен арест,
  • за квартирой не должно числиться долгов,
  • обеспечение должно быть в хорошем состоянии.

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе «Молодая семья«.

  • низкая ставка от 10,25% годовых,
  • небольшой первоначальный взнос от 15%,
  • длительный срок возврата долга — до 30 лет,
  • можно привлечь до 5-ти созаемщиков,
  • рассматриваются альтернативные способы подтверждения дохода,
  • можно использовать государственные субсидии и МСК.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Дадут ли будущей маме ипотеку, если она находится в декретном отпуске?

Это может быть предоставление созаемщиков, либо личная недвижимость заемщика. Все источники дохода, которые возможно подтвердить справкой (2-НДФЛ) или выпиской со счета, тоже следует предоставить, это увеличит вероятность положительного ответа. Даже если банк согласится, обычно это означает повышенную процентную ставку. У женщины в декрете может возникнуть соблазн воспользоваться услугами фирм-посредников, обещающих сделать нужные документы в кратчайшие сроки, да еще и «с подтверждением».

Этого ни в коем случае нельзя делать .

Во-первых, банк, узнав о применении поддельных бумаг, вправе подать в суд на досрочное истребование выданной ссуды.

Можно ли оформить ипотеку находясь в декретном одинокой маме

Естественно, не бесплатно.

Иногда достаточно принести в банк декларации из фискальной службы за прошлый и текущий налоговый периоды, чтобы получить ипотечный кредит.

Инвестиционные фонды, банковские депозиты. Проценты с вкладов, доходы от участия в пенсионных инвест.

объединениях нельзя назвать постоянными. Но банки учитывают их в качестве одного из аргументов для выдачи денег под залог недвижимости.

Сразу скажем, что перечисленные дополнительные доходы не гарантируют выдачу кредита молодой мамочке.

Финансовые организации интересуют официальные и постоянные прибыли женщины, а не средства, получаемые время от времени.

Повысить шансы на получение ипотеки молодая семья может путем привлечения созаемщиков, внесения большого первоначального платежа за жилье своими деньгами, путем предоставления дорогостоящего залога.

Далее мы подробнее рассмотрим все эти варианты. 03 Повышаем шансы на получение жилищного займа – практические советы Можно попытаться оформить ипотечный кредит путем привлечения нескольких созаемщиков.

В подобных случаях муж декретницы выступает одним из поручителей.

В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке.

При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения.

В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Ипотека для одинокой женщины с детьми

Банки не выдают беспроцентные кредиты. В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

  1. документы о платежеспособности,
  2. документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).
  3. документ, удостоверяющий личность,
  4. документы, подтверждающие постоянную занятость,
  5. любой второй документ, например, СНИЛС,

При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

  1. свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания,
  2. и другие.
  3. свидетельства о рождении детей для многодетных семей,

Дадут ли ипотечный кредит матери-одиночке?

Основным документом, который регулирует данный вопрос, является Федеральный закон «Об ипотеке» под номером 102, который был принят еще 16.07.1998 года: По закону мать-одиночка – это женщина, у которой родился ребенок, но которая не заключала официальный брак, и не оформляла каким-то способом своих отношений с тем мужчиной, от которого у нее ребенок. Это значит, что отец ребенка по закону не имеет никакого отношения к ребенку, не был женат на его матери в момент рождения или в течение 300 дней после него.

Многие одинокие матери рассчитывают на то, что им удастся оформить ипотеку без первоначального взноса.

Кто освобождается от уплаты налога на недвижимость в 2018 году

Кредит на жилище от Сбербанка – поддержка молодых семей Сбербанк России – известная организация, предлагающая россиянам огромное количество разнообразных финансовых продуктов. Среди них выделим программу под названием «Молодая семья». Она ориентирована на родителей малолетних чад, желающих улучшить жилищные условия, используя маткапитал или собственные сбережения. Ипотека по программе «Молодая семья» не выдается декретницам и матерям-одиночкам. Но зато она позволяет оформить ипотеку на обоих родителей под выгодные проценты (около 10 % годовых) с привлечением пяти созаемщиков, использованием субсидий. Ипотека рассчитана на длительный срок (до 30 лет), предполагает внесение 15 % начального платежа за жилье.

Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске?

Естественно, не бесплатно. Иногда достаточно принести в банк декларации из фискальной службы за прошлый и текущий налоговый периоды, чтобы получить ипотечный кредит.

Инвестиционные фонды, банковские депозиты. Проценты с вкладов, доходы от участия в пенсионных инвест.
объединениях нельзя назвать постоянными. Но банки учитывают их в качестве одного из аргументов для выдачи денег под залог недвижимости. Сразу скажем, что перечисленные дополнительные доходы не гарантируют выдачу кредита молодой мамочке.


Финансовые организации интересуют официальные и постоянные прибыли женщины, а не средства, получаемые время от времени.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке?

Повысить шансы на получение ипотеки молодая семья может путем привлечения созаемщиков, внесения большого первоначального платежа за жилье своими деньгами, путем предоставления дорогостоящего залога.
Далее мы подробнее рассмотрим все эти варианты. 03 Повышаем шансы на получение жилищного займа – практические советы Можно попытаться оформить ипотечный кредит путем привлечения нескольких созаемщиков.

В подобных случаях муж декретницы выступает одним из поручителей.

Сразу возникает вопрос.

Как маме взять ипотеку в декрете

Но есть части, на которые стоит обратить внимание: Процентная ставка и схема ее начисления В том числе возможности повышения ставки Штрафы и пени Алгоритм их расчета и случаи начисления Возможности досрочного погашения — Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки.
В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.


Это позволит избежать мошенничества и дополнительных платежей по ипотеке. При заключении договора, подписывается два документа — это экземпляры договора.
Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения.

В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Ипотека от сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

Естественно муж обязан Вам помогать с деньгами на ребенка, а если ипотека взята в браке и муж от Вас ушел, то конечно же Вам через суд можно разделить оплату ипотеки на двоих, конечно это сложновато и в судебном варианте, но тем не менее, чем не лучше для Вас? А если же Вы мать одиночка, то кроме как пойти работать других вариантов у Вас просто нет и не может даже быть.
А вообще, если Вы хотите взять ипотечный кредит, то Вам нужно рассчитать свой доход, если вы подрабатываете в декретном отпуске, да и думаю, что Вам банк может не одобрить ипотечный кредит, но моя подруга не работая, его взяла, предоставила справки с работы, на которой никогда не работала, ей просто помогли. Так что и у Вас все получится.

Могут ли дать ипотеку матери-одиночке в декретном отпуске?

и доп., вступ. в силу с 01.08.2016)ГК РФ Статья 421. Свобода договора Позиции высших судов по ст.

К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Как взять ипотеку, находясь в декретном отпуске в 2018 году

Договор ипотеки можно .

Помимо тела кредита, которое состоит из стоимости жилья, следует также уплачивать проценты, обычно ежемесячные.

Если со средствами возникли сложности, можно оформить рефинансирование ипотеки в декретном отпуске, но для этого необходимо будет соблюсти некоторые условия и соответствовать требованиям. Жилье необходимо для того, чтобы молодая или будущая мама могли жить в собственной квартире.

И поэтому ориентироваться следует на стандартные правовые акты, характерные для этой банковской процедуры.

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке

Обычно, размер его составляет порядка 20%.

Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%.

Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%.

Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет. Срок.

К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.

Если доход женщины является убедительным для банка, то она может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

  1. жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.
  2. кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года,
  3. покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%),

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной.

Ипотека для матери одиночки в 2018: как взять ипотечный кредит для матери одиночки без первоначального взноса?

Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо.

Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения. Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы. Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке?

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке.

При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется.

Ипотека в декрете

Мама с ребенком остро нуждается в комфортном отдельном и уютном уголке для нормального воспитания крохи и ее развития. Такие категории граждан, а именно молодые матери ни в коем случае не ограничены, а наоборот согласно федеральному закону также имеют право на подачу заявки по ипотеке.

Ипотека матери в декрете регламентирована следующим порядком: Важно понимать то, что ни одному финансовому учреждению не интересен потенциальный клиент, который ограничен в зарплате в виде декретного пособия, так как обычно его сумма существенно мала, и ее не хватит на погашения обязательного платежа. Поэтому, для многих банков женщина в декрете в виде их клиента не принесет им хорошей выгоды.

Оформить ипотеку в декрете можно без проблем, если привлекается участие дополнительных созаёмщиков и поручителей.

PRO новостройку +7 (499) 653-64-91 (Москва)

Но можно воспользоваться программами:

  1. для матерей-одиночек, которые не достигли возраста 35 лет. Необходимо состоять на учете в местных органах власти как нуждающаяся мать-одиночка в улучшении жилья.
  2. — получение кредита на общих условиях, но со льготами: выделяется субсидия от государства для первоначального взноса, возврат части процентов государством, льготный срок кредитования — первые несколько лет государство выплачивает проценты.
  3. «Жилище» — федеральная программа. При оформлении кредита власти берут на себя обязательство по выплате части процентов.

Если у женщины двое или более детей, то можно воспользоваться мерой господдержки, и получить ипотеку Требования, условия и льготы для получения займа зависят от конкретного региона проживания.

Но, не смотря от места жительства, есть определенные параметры:

  1. продление кредита (сроков) при рождении еще одного ребенка и другие условия.
  2. оформление жилья по себестоимости,
  3. получение государственной субсидии,
  4. возможность отсрочки платежа,
  5. снижение процента по выплате,
  6. оформление — 10%,

Всё об оформлении ипотеки во время декретного отпуска

рублей, которые можно использовать для оплаты части или всего жилищного кредита. В целом для того чтобы успешно заключить ипотечный договор, следует придерживаться следующего порядка действий:

В базовый пакет документов, которые подаются на рассмотрение в финансовое учреждение, как правило, входят: Кроме того, для предоставления более полной информации о себе как о добросовестном клиенте заёмщики могут прилагать к базовому пакету документов:

Кроме того, зачастую применяется практика предоставления кредитных каникул, которые существенным образом помогают снизить нагрузку на бюджет плательщика.

Миф или реальность — ипотека для матери-одиночки: возможно ли получить без первоначального взноса или с одним ребенком?

Потому банки в целом лояльно относятся к такого рода клиенткам и ипотека для матери с ребенком не является чем-то невозможным.

Предоставляются даже особые программы, делающие кредит более доступным.

Правда, не без специальных условий и ограничений. Как же взять ипотеку матери-одиночке?

Для получения ипотеки мать-одиночка также может воспользоваться помощью государства. Это жилищные программы «Молодая семья» и «Молодой семье — доступное жилье». Почему это важно? В первую очередь потому, что часть кредита уплатит государство, также есть возможность для значительного снижения процентной ставки.

Ипотека от Сбербанка в декретном отпуске: дают ли и как взять

С появлением детей увеличивается желание расширить жилплощадь.

На этот вопрос нельзя ответить односложно.

Все зависит от наличия созаемщиков, времени нахождения в декретном отпуске, размера дохода семьи, возможности привлечь «материнский капитал». Таким образом, с появлением ребенка семейный заработок снижается, пока женщина снова не начнет трудиться.

Однако если пособие позволяет выплачивать небольшой ипотечный платеж, у семьи есть шансы, что ипотека будет одобрена. На специализированных форумах мамочки часто беседуют о том, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске.

Если резюмировать ответы и истории положительных решений, больше шансов на получение при следующих условиях: Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:

Как взять ипотеку матери одиночке

Эта цифра учитывается и при получении социальной ипотеки.

Социальная ипотека не подразумевает свободный выбор жилплощади. Участнику программы достанется квартира в муниципальной постройке, возведенной на бюджетные средства. Вторичное жилье нельзя приобрести с помощью социальной программы.

На выделение средств существуют большие очереди, участники программы вынуждены ждать в течении длительного срока. Дают ли матерям одиночкам кредиты в банках Как и любой заемщик, мать-одиночка имеет право претендовать на ипотечный кредит в следующих случаях.

У женщины есть стабильный источник доходов. В расчет может приниматься не только основной заработок, например, сдача квартиры в аренду. Залог, соответствующий банковским требованиям.

Если оформляется ипотечный заем, в качестве залога может выступать непосредственно жилье.


Смотрите видео: Военная ипотека, схема покупки квартиры по военной ипотеке (September 2020).