Гражданское право

Суд с банком: Давид против Голиафа?

  • Перед обращением в судебные органы, попробуйте разрешить спорные моменты с банком в досудебном порядке. Если кредитор игнорирует жалобу или выдает некорректные ответы, то сохраните доказательные документы до начала судебного разбирательства.
  • Если сумма спора существенная, лучше призвать к помощи антиколлектора. Он специализируется на деятельности с просроченными займами, знает как оформить документы по всем правилам. Также проводит переговоры с кредитной организацией, представляет интересы клиента на суде.
  • Заявление следует писать в официально-деловом стиле, лаконично, без излагания излишних эмоций. Они мешают рассмотреть суду суть изложенной проблемы.

* — дата актуализации 09.07.2016 г.

Как подать в суд на банк

Особенности судебного спора с банком зависят от предмета и основания иска. Предмет представляет собой формулирование конкретных требований к ответчику. Основания – это те обстоятельства, которые побудили клиента банка или другое заинтересованное лицо обратиться в суд за неимением другого решения по выходу из сложной ситуации.

Для подачи в суд на банк нужно:

  1. проанализировать конфликтную ситуацию, подобрать нормативную базу, с опорой на которую истец сможет защищать свои законные права и интересы,
  2. определить юридические факты, которые свидетельствуют в пользу истца,
  3. обратиться к кредитору с письменной претензией, где следует четко и последовательно изложить к нему сущность своего каждого требования,
  4. после получения ответа на претензию составлять исковое заявление. Опираясь на содержание ответа из банка, можно понять примерную правовую позицию будущего процессуального оппонента,
  5. оформить исковое заявление, приложить необходимые документы, указанные в ст. 132 ГПК РФ или ст. 126 АПК РФ,
  6. активно участвовать в процессуальном разбирательстве, заранее собрать доказательственную базу, с которой нужно ознакомить ответчика, в том числе на предварительном судебном заседании.

Разбирательство в рамках ГПК проводится, если у истца отсутствует коммерческий интерес. В суды общей юрисдикции обращаются в случае просроченных потребительских кредитов, незаконной передачи банком личных данных клиента третьим лицам, противозаконной (не указанной предварительно в договоре) уступке кредитором прав требования.

Разбирательство будет проводиться в рамках гражданского процесса, если за потребительские и автокредиты, не связанные с бизнесом, были незаконно удержаны комиссии.

Споры по правилам арбитражного процесса возможны, если затрагиваются интересы граждан в области предпринимательской деятельности. Истцами тогда могут выступать юридические лица, ИП и крестьянские фермерские хозяйства. Возможны претензии компании к банку, удерживающему проценты сверх предусмотренного в договоре размера.

Конфликтные ситуации

Они разнообразны по содержанию и длительности развития. Исход судебного дела зависит от содержания сделки, в том числе прав и обязанностей сторон, дальнейших действий оппонентов.

Одностороннее изменение банком условий кредитного договора В ГК РФ договорам займа и кредитования уделены несколько небольших глав – ст. 807-818, 819-821.

Отдельные федеральные законы, регулирующие кредитные правоотношения, не предусматривают стандартную форму бланка. Условия кредитования вырабатываются банком самостоятельно и всегда в свою пользу.

Нормативные акты – ФЗ «Об ипотеке», «О потребительском кредитовании» формируют базовые требования к сделке. Банки формулируют письменное содержание договора, предусматривающее, прежде всего их выгоду, не нарушающую закон.

Банк может в одностороннем порядке изменять общую стоимость кредита, в том числе размер ежемесячных платежей. Клиента фактически принуждают к подписанию дополнительного соглашения, предусматривающего иной график платежей. Если дополнительное соглашение, предлагаемое банком, не предусматривают пользу для заемщика, то нужно отказываться от согласования новых условий и настаивать на исполнения договора кредитования в прежнем порядке.

Обращение взыскания на имущество клиента

Большинство кредитных обязательств перед банком обеспечиваются гарантией поручителя или залогом. В качестве залогового имущества может выступать непосредственно объект кредитования – недвижимость, автомобиль, средства производства.

При оформлении залога истцу следует обратить внимание на условия его изъятия и продажи. Желательно, чтобы в договоре был указан обязательный судебный порядок реализации имущества, в ходе которого можно отложить исполнительное производство либо вовсе подтвердить свою платежеспособность.

Требования кредитного учреждения должны быть пропорциональны сумме долга. Если залог распространяется на долг, существенно ниже стоимости имущества, то нужно добиваться отмены обращения взыскания на залог и заявить суду ходатайство о принятии к делу документов-доказательств, подтверждающих реальную будущую платежеспособность заемщика.

Защита от неустоек и штрафов

Базовые условия обеспечения исполнения обязательств прописаны в ГК РФ. Сумма неустойки, штрафа может быть согласована сторонами самостоятельно, но обычно формулируется банком. По исковому требованию о снижении неустойки нужно опираться на продолжительность факта просрочки, материальное положение должника, специфику фактического нарушения клиентом условий договора кредитования и иной сделки. Сумма штрафа также обычно четко прописана в договоре, но может быть снижена, если судом будет установлено факт злоупотребления банком правами кредитора.

Когда можно подавать на банк в суд?

Причина большинства судебных разбирательств с банками – это надписи мелким шрифтом.

Сотрудники банка прекрасно понимают, какие пункты договора отпугнут клиента, а потому прописывают их крошечными буквами в наименее приметном месте.

Мошенничество банка часто проявляется в том, что на заемщика накладываются пени и штрафы в случае минимальной просрочки. Это незаконно – дополнительные выплаты могут взыскиваться только с самых злостных неплательщиков.

  1. Если банк по ошибке требует погашения займа, когда на самом деле вся сумма уже выплачена.
  2. Когда банк неправомерно отказывает в изменении условий погашения кредита.
  3. Когда банк затягивает с предоставлением заемщику информации об имеющейся задолженности с целью взять с него больше денег в качестве штрафа.
  4. Если банк списывает комиссию (например, за обслуживание), о которой клиент не был проинформирован при оформлении займа.

Как составить исковое заявление?

В заявлении обязательно должны присутствовать такие важные пункты:

  1. Полные сведения о заявителе (реквизиты паспорта, места жительства и прописки).
  2. Адреса финансового учреждения (юридический и фактический) и иные реквизиты: номер лицензии ЦБ, полное наименование, ИНН, БИК. Все эти данные достать просто: можно попросить продиктовать их оператора горячей линии банка.
  3. Описание проблемы и причины иска. Чем больше деталей в описании, тем лучше.
  4. Перечень требований истца.

Иск, как любой документ, заканчивается подписью заявителя и датой оформления.

Куда подавать заявление?

С заявлением заемщику необходимо отправляться в свой районный суд, а не в отделение, которое находится ближе к центральному офису банка.

То есть заемщик без проблем может подать в суд на банк, который располагается в другом городе.

Подать заявление можно одним из трех способов:

  1. Заказным письмом с уведомлением о получении.
  2. На личном приеме у судьи.
  3. Через канцелярию суда.

Классическому судопроизводству заемщик может предпочесть третейский суд. В отличие от районного суда третейский не является государственным органом. Третейский суд привлекает арбитра, которым может быть физическое или юридическое лицо – именно на арбитра и возлагается ответственность за вынесение вердикта.

Есть важное отличие третейских судов от классических – решение, которое выносится судом, не может быть обжаловано и является окончательным. Гражданский кодекс разделяет третейский и классический суды, уточняя, что, если заемщик решал разногласия через третейский суд, то классический не должен рассматривать предмет такого дела.

Может ли должник подать в суд на расторжение кредитного договора?

Иск с требованием расторгнуть договор можно подать, но заемщик должен понимать, что шансов на победу в судебных прениях у него немного.

Расторжение договора возможно, только если одна из сторон (в нашем случае банк) существенно нарушит его условия.

Существенным называется такой ущерб, в результате которого заемщик лишается большей части того, на что рассчитывал, оформляя заем.

Некоторые должники считают уважительной причиной расторжения договора ухудшение собственного финансового положения. Однако на основании сложившейся судебной практики можно говорить, что суд едва ли признает это обстоятельство объективной причиной. Более того, досрочное расторжение договора предполагает досрочный возврат остатка заемной суммы банку, а именно от этого обычно и желает уйти заемщик, подавая на банк в суд.

Обращаясь в суд, вы рискуете, что останетесь с большим долгом (в случае проигрыша). Мирное решение должно быть приоритетом, потому как суд одинаково невыгоден для каждой из сторон.

Иск: бланк и образец

Скачайте бланк искового заявления:

Образец иска на банк (формат ,docx, размер 17.8 Кб)

Инженер по охране труда с 15-летним стажем, юрист, автор экспертных статей. Квалицифированный специалист по направлениям: юриспруденция, государственное управление, предоставление услуг населению в сфере ОТ, организация мероприятий по линии ГО и ЧС.

Мне уже четыре месяца не выплачивают на работе зарплату, банк постоянно пугает судом. Я не боюсь, могу предоставить справку о доходах. Взымать имеют право не более 20% от дохода. Пусть ждут выплаты от гос. учреждения в котором работаю.

погасил досрочно кредит в банке хом кредит написал заявление о возврате страховки мне вернули не полную сумму пояснили, что мне заплатили за тот период времени за который я не пользовался договором , а если бы пользовались полностью то вообще не заплатили бы мне страховку вопрос я имею право подать на них в суд и потребовать остальную сумму

Как раз недавно брал кредит в банке, и во время операции с меня списали комиссию. Во-первых, ни о какой комиссии меня никто не предупреждал, своего согласия на списание средств я тоже не давал. Во-вторых, как оказалось, банк тем самым нарушил закон. Отказаться тоже не получилось: написал в банк – пришел отказ о возврате денег. Собрал документы о том, что банк нанес мне моральный мне ущерб и подал заявление в суд. Удалось взыскать 56 тысяч рублей, но связываться с кредитами я теперь точно не буду,

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Досудебное урегулирование

В том случае, если заёмщик не способен больше выполнять свои обязательства по кредиту, в силу сложившихся обстоятельств, он должен заявить об этом факте кредитору. Когда в отношении заёмщика банк инициирует судебное разбирательство, речь, скорее всего, идёт о неисполнительности клиента.

Чтобы не столкнуться с подобной проблемой, как только вам станет известно о потере основного источника дохода, стоит обратиться к банку с соответствующим заявлением. Банк может выделить своему клиенту кредитные каникулы, провести реструктуризацию долга и предложить иные варианты. Если денег на оплату кредита у вас нет, то стоит заявить об этом кредитору, и возможно приступить к оформлению банкротства. Как правило, банки готовы на любые уступки, чтобы сохранить благосостояние заёмщика, ведь его платёжеспособность гарантирует погашение долга, но, к сожалению, не все клиенты знают об этом.

Ни в коем случае не стоит игнорировать возможность начала судебного разбирательства со стороны банка в отношении вас. Помните, что в штат сотрудников финансовых структур входят грамотные юристы, которые не раз занимались истребованием денежных средств с неплательщиков. Если банк подал на вас в суд, то первым и самым правильным шагом будет обращение к адвокату.

Нарушения договора

Говоря о кредитных соглашениях, стоит заметить, что несоблюдение условий договора может исходить и от самого банка. Так, банк может повысить процентную ставку по займу и не сообщить об этом клиенту. Обнаружив, что с ваших счетов стала списываться большая сумма, чем ранее взималась за погашение кредитных обязательств, что сумма в квитанциях выше обычной, стоит направить в банк претензию.

В ответ клиент, скорее всего, получит письмо, в котором сотрудник банка вежливо укажет на пункты соглашения, позволяющие подобные действия. Обжаловать несправедливые пункты соглашения заёмщик должен попытаться в самом банке, и обращаться в суд в случае отказа. Попытки досудебного урегулирования спора сыграют в вашу пользу в рамках разбирательства в суде.

Подготовка документов

Перед подачей искового заявления стоит внимательно отнестись к списку приложений. Документы, сопровождающие ваши требования должны подтверждать факты, указанные в заявлении, и подтверждать факт нарушения со стороны ответчика, а также основания для обжалования действий банка.

К примеру, в рамках искового заявления о признании недействительными условия договора, отсутствии задолженностей по договору кредитования, истец должен будет привести расчет, согласно которому задолженность по кредиту отсутствует. В рамках такого заявления, при наличии переплаты, истец может затребовать возмещения убытков, процент за пользование чужими деньгами и подать на моральный ущерб. Если в заявлении будет иметься вся документация, которая способна обосновать заявленные требования, будет приведён грамотный расчет суммы иска, то требования нельзя будет обжаловать.

Вне зависимости от содержания, к исковому заявлению в суд на банк должны быть приложены такие документы:

  1. Копии искового заявления по количеству сторон,
  2. Копия договора с банком,
  3. Документы, подтверждающие наличие оснований для начала судебного разбирательства,
  4. Копии досудебных писем (если таковые направлялись),
  5. Другие документы, которые имеют отношение к разбирательству.

Подсудность

Рассмотрением дел «О защите прав потребителя» занимается районный суд по месту жительства истца. В том случае, если банк уже подал иск против вас в свой районный суд, или ходатайствует о переносе разбирательства в свой территориальный орган, стоит противодействовать такому действию. Дело в том, что финансовые организации подают на своих клиентов в суд довольно часто, что способствует появлению знакомств, связей и позволяет усомниться в непредвзятом отношении суда к конкретному делу. Отстояв право рассмотрения дела в своём районном суде, у вас будет больше шансов на победу.

Жалоба на подсудность должна быть направлена в Верховный Суд и базироваться на статьях законодательства «О защите прав потребителя» и ГПК РФ. Грамотно составленная жалоба будет удовлетворена судом, после чего можно будет развернуть защиту на своей территории.

Как составить заявление

Исковое заявление на банк должно быть составлено согласно следующей структуре, с учётом содержания требований и оснований для их выдвижения:

  • Шапка документа:
    • Наименование и адрес суда, куда подаётся иск,
    • Данные истца: ФИО, адрес регистрации, контактные данные,
    • Данные ответчика: наименование банка, реквизиты юрлица, контактные данные. Возможно, указать конкретного представителя, например руководителя территориального отделения, но иск всё равно должен быть подан к организации,
    • Указать третьих лиц, заинтересованных лиц и судебных представителей, участвующих в разбирательстве со стороны истца, также будет необходимо,
  • Заголовок документа должен соответствовать содержанию требований. К примеру, в «Исковое заявление о признании изменений в договоре кредитования недействительными», обязательно должно войти требование о признании пунктов соглашения недействительными,
  • В теле документа необходимо отразить суть конфликта и указать следующую информацию:
    • Когда, кем и при каких обстоятельствах были нарушены права потребителя,
    • Какие были предприняты попытки урегулирования конфликта в досудебном порядке,
    • Основания для требований,
    • Сами требования к ответчику,
    • Перечень прилагаемой документации,
    • Дата подачи заявления,
    • Подпись заявителя с расшифровкой.

Для составления наиболее грамотного искового заявления, стоит обратиться за помощью к юристу, который имел дело с подобными исками. Только изучив все материалы и ознакомившись со всеми обстоятельствами можно составить документ, который сможет обратить внимание суда к существующей проблеме, и добиться желаемого результата судебного разбирательства.

Из-за чего можно идти в суд защищать себя

Подать заявление на действия банка можно по различным причинам. Перечислять их можно бесконечно. Если сказать коротко и понятно – это любое нарушение прав клиентов и законодательства РФ. Давайте разберем наиболее частые причины жалоб, вынуждающие граждан составить претензию:

  • в соответствии с законодательством о защите потребительских прав, в договорах между клиентами и банком не должно быть пояснений и условий мелкими буквами,

  • конфискация иного имущества, помимо залога,
  • начисление комиссионных выплат за услуги банка, которые должны оказываться бесплатно (получение клиентом денег на руки по наличному кредиту, обслуживание счетов, открытых по кредитной линии, досрочный расчет по кредитным обязательствам),
  • неполучение вкладчиком своих денежных средств по истечении времени вклада, а также положенных процентов по нему,
  • предоставление ложной информации о процентных ставках по кредитам (в рекламе одна информация, от менеджеров банка другая информация, по факту совсем все по-иному),
  • ошибки в переданной информации о кредитной истории и отказ в требовании об исправлении ошибки,
  • навязывание ненужных клиенту услуг,
  • иные нарушения гражданских прав клиентов.

Подать жалобу или составить претензию или написать в Роспотребнадзор клиенты банка имеют право в любой момент. Главное знать, по какому поводу в какую организацию обращаться. Пожалейте себя и свои нервы, проконсультируйтесь у опытных правоведов. Вы сэкономите время и деньги.

Юристы высокой квалификации расскажут порядок действий гражданина, перед тем как подать иск в суд. Помогут составить и заполнить все необходимые документы, повысив тем самым ваши шансы на победу.

Подать иск и победить

Как правильно составить план действий, чтобы выиграть судебный процесс у банка? Написать исковое заявление и отнести его в суд несложно. Можно найти образец в интернете (в том числе и скачать с нашего сайта).

Подставить в готовую форму свои данные и инициировать начало судебного разбирательства. Гораздо сложнее правильно провести досудебные действия, чтобы иск не остался без рассмотрения. А затем подготовить и представить в суде достаточно сильную доказательную базу. Имейте в виду, что против вас будут играть опытные юристы, работа которых состоит именно в том, чтобы судиться с недовольными клиентами. К тому же, очень часто, в клиентском договоре обязательно прописывается подсудность возникающих споров. И необязательно это будет районный суд по месту юридического адреса банка. Чаще всего выбирают судебный орган по месту фактического нахождения отделения банка. А там, как говорится, все куплено, за все заплачено. В случаях, когда заемщик является физическим лицом, подсудность определяется по месту его регистрации (в соответствии с положениями закона о защите потребителей).

Если у вас вызывают сомнение участники судебного производства (судья, секретарь и т. д.) вы можете требовать смены судейского состава.

Самый лучший вариант выиграть суд против банка это нанять опытного в подобных делах представителя. Предварительную консультацию по данному вопросу можно получить на сайте через форму обратной связи бесплатно.


Смотрите видео: Житель Курска отказывается считать себя должником (November 2020).