Земельное право

Заявка на ипотеку обязательна определенную квартиру

Компания специализируется на помощи в получении ипотечного кредита в банках Москвы и Московской области.

Обращаясь к нам, вы получаете личного представителя, который возьмет на себя функции по сбору и отправке в банк необходимой информации для получения ипотеки.

Наш многолетний опыт и знание дела, позволяет рассчитывать на положи-тельное решение почти в 100% случаев.

Договор подряда процедура оформления

Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета. После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com Не пропустите: 5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку Хочу купить квартиру – с чего начать? Как купить вторичную квартиру через Сбербанк? Как торговаться, покупая квартиру? Статьи не являются юридической консультацией.

После одобрения ипотеки

Заемщик должен быть владельцем недвижимости, чтобы предоставить ее в качестве залога.

  • Возможность оплаты первоначального взноса, размер которого составляет от 30% стоимости квартиры и выше.
  • Сумма погашения ежемесячного платежа не должна превышать 1/2 дохода лица, взявшего заем.
  • Обязательное условие получения такого кредита — страхование не только квартиры, но и жизни.

Срок ипотечного кредита Порядок получения ипотеки отличается от остальных займов сроками.

Минимальный составляет обычно не более 3 лет, а максимальный выдается на 30, а в некоторых случаях и вовсе на 50.
Подобные требования отпугивают многих людей. Ведь мало кто хочет так долго зависеть от банковской организации.


Оформление заявки на ипотечный кредит Стоит также отметить, что финансовые учреждения предъявляют к заемщикам свои требования и ограничения.

Порядок оформления квартиры в ипотеку

Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе: a) копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя, b) документ о размере дохода за истекший календарный год и истекшие месяцы текущего года, это может быть: · Справка по форме М9 2-НДФЛ (когда весь доход подтверждается официально), · Справка в свободной форме или по форме банка, заверенная руководством организации, · Заявленный заемщиком доход в устной форме подтверждает его руководство либо проверяющие выезжают на место работы потенциального клиента, · Краткая информация o роде деятельности организации и должностных обязанностях заемщика, резюме, · Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период с отметкой налоговой инспекции (если есть), · Копия трудового договора.

Зачем же банку столько справок? Многочисленные документы нужны банку для того, чтобы оценить личность заемщика с разных сторон.

Покупка квартиры по ипотеке по шагам

В этом случае банком обычно проверяется платежеспособность лица, которое хочет стать новым хозяином квартиры, чтобы банк сохранил гарантии выплаты кредита.

Ну а если покупатель, которому приглянулось заложенное жилье, сразу выплатит всю сумму кредита, то обременение c квартиры снимается, и согласование c банком не потребуется.

Кстати, обратите внимание на то, что большинством банков не берется штраф при досрочной выплате кредита, если она происходит через шесть—восемь месяцев после выдачи займа.

Порядок получения ипотеки: документы, сроки, расходы

Первый шаг Этот шаг можно пропустить, и начать со следующего.
Но я все-таки рекомендую его сделать.Я рекомендую обратиться к ипотечному брокеру, который про ипотеку знает почти все.


Времени на выбор банка тогда потребуется намного меньше, вероятность получения кредита — увеличится, а в ряде банков, кредит можно будет получить по специальным программам: отличающимся лучшими условиями. Выгоды от такого обращения могут многократно превысить денежные затраты на оплату услуг брокера.
Затем, я рекомендую зайти в риэлторскую фирму и заключить договор с риэлтором, чтобы покупка квартиры в ипотеку была простой, а не превратилась бы в бесконечное «хождение по мукам».

Поэтапный процесс получения ипотеки

Довольно часто, когда не хватает денег на покупку собственного жилья, люди приобретают его в кредит.
Порядок получения ипотеки подразумевает выполнение и соблюдение заемщиком определенных условий.

Вот почему перед тем, как обратиться в банк, следует изучить все тонкости этого процесса.

Так вы сможете избежать сложностей и быстро оформить ипотечный кредит. Требования банковских учреждений к заемщику Прежде чем обратиться в кредитную организацию, необходимо сначала выяснить порядок получения ипотеки.

К тому же надо понимать, что в кредите могут отказать по самым разным причинам.

Именно поэтому важно сразу создать благоприятный фон сотрудничества с банком, изучив стандартные условия получения ипотеки. Рассмотрим несколько из них:

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

К получению кредита можно приступить после того, как Вы определились с видом ипотеки.

Первый этап Обращение к риэлторам. Не стоит сразу идти в банк, потому что именно специалисты-риэлторы из множества банков помогут выбрать тот, где условия приобретения квартиры наилучшие именно для вас. Обратите внимание на то, что банки, как правило, дают очень скудную информацию о своих программах.

Ее достаточно для того, чтобы обратиться за кредитом, но недостаточно, чтобы приобрести недвижимость.

Обращаясь в агентство недвижимости, Вы сэкономите свое время, нервы и деньги.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая:

Оформление ипотечного кредита – это сложный процесс, требующий четкого выполнения всех шагов. На первом этапе заемщик должен определиться с банком и ипотечной программой. Для этого необходимо решить, на какие суммы кредита и первоначального взноса он рассчитывает. При изучении банковских продуктов нужно обращать внимание на размер процентной ставки, условия страхования (как личного, так и объекта залога) и обеспечения кредита, требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. Банки предлагают различные условия, поэтому каждый может выбрать подходящую именно ему кредитную организацию.

Второй этап – подача заявки. В выбранный банк нужно предоставить пакет необходимых документов (каких именно – уточните у потенциального кредитора). Рассмотрение заявки обычно занимает от трех дней до четырех недель. Если банк принял положительное решение, можно приступать к третьему этапу – поиску недвижимости, соответствующей требованиям банка. На то, чтобы определиться с объектом кредитования, заемщику обычно дается несколько месяцев.

Четвертый этап – оценка выбранного жилья. Она требуется для того, чтобы определить сумму залога, и проводится независимой оценочной компанией.

Следующий этап – это обязательное страхование жилья. По закону, если банк не получает определенных гарантий, оформить ипотеку невозможно. В зависимости от условий выбранной программы кредитования может потребоваться застраховать также жизнь, здоровье и титул заемщика.

Последний этап – это заключение кредитного договора. Прежде чем что-то подписывать, необходимо внимательно изучить каждый пункт соглашения и убедиться в том, что все прописанные в нем условия приемлемы и выполнимы. Особое внимание стоит обратить на возможные комиссии, дополнительные расходы, график платежей и правила погашения кредита.

Отвечает управляющий партнер агентства недвижимости «Реком» Светлана Орленко:

Первое, что необходимо сделать для покупки вторичной квартиры в ипотеку, – подать свои документы в банк на одобрение. Покупатели ошибочно полагают, что банк выделит для них любую сумму под конкретную квартиру, которую они хотят приобрести. Это не так: банк оценивает общую платежеспособность клиента и решает, на каких условиях и в каком размере готов выделить ему кредит. Поэтому если Вы решили купить квартиру, сначала предоставьте в банк все необходимые документы: копию всех страниц паспорта, справку о заработной плате за последние два года (2-НДФЛ или по форме банка), копию трудовой книжки, заполненную анкету банка (можно получить в отделении банка). Одобрение занимает один-два рабочих дня и действует три месяца: в этот срок покупателю с одобренной ипотекой необходимо найти подходящую квартиру.

Следует отдельно отметить, как необходимо подавать документы разным категориям заемщиков.

Первая категория – надежные заемщики с хорошей кредитной историей, с официальной заработной платой – может запрашивать ипотеку напрямую в банке. Лучшие условия сейчас предоставляет «Сбербанк», но также можно обратиться в ряд других крупных банков. Вторая категория – заемщики с подпорченной кредитной историей, с «серой» зарплатой, а также владельцы ИП и собственного бизнеса (по мнению банков, они также входят в группу риска). Таким заемщикам мы обычно советуем сразу обращаться к ипотечным брокерам: они четко понимают, в какие банки нужно идти таким заемщикам (потому что отказы от крупных банков, полученные самостоятельно, еще более негативно скажутся на репутации заемщиков в дальнейшем). Подача документов через ипотечного брокера увеличит шансы на одобрение и оптимальные условия кредита.

При работе с клиентами с ипотекой мы также не рекомендуем брать ипотеку при первоначальном взносе менее 30% от стоимости жилья: лучше всего сразу трезво оценивать свои возможности.

Далее, после подбора квартиры, покупатель вносит аванс и в предварительном договоре обязательно прописывает пункт о том, что аванс будет возвращен, если банк откажет в кредите без объяснения причин. Этот пункт обезопасит покупателя при отказе банка выдать кредит именно под залог этой квартиры.

Следующий этап – сбор и предоставление документов о квартире в банк. Это правоустанавливающие документы нынешнего собственника на квартиру, техпаспорт для Московской области или поэтажный план и экспликация для квартиры в Москве, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, копия финансового лицевого счета, копия всех страниц паспорта собственника и отчет об оценке. Оценку квартиры покупатель должен заказать отдельно в одной из аккредитованных банком независимых оценочных компаний, стоимость услуги – от 5 тысяч рублей. Стоит отметить, что кадастровая стоимость для банка не является ориентиром: она, как правило, завышена, особенно в Москве, и не отражает реальной рыночной стоимости жилья.

Банк также может запросить дополнительные документы, например справку о том, что дом не входит в программу реновации и не будет снесен и т. д. Все эти документы банк потом отправляет в страховую компанию, которая дает свое окончательное одобрение на выдачу ипотечного кредита именно на эту квартиру.

Отвечает юрист компании Urvista Глеб Подъяблонский:

Для того чтобы взять квартиру в ипотеку, необходимо обратиться с заявлением в банк (одновременно можно подать заявление в несколько банков). У каждого из них свои особенности и требования к заемщикам. В среднем рассмотрение заявления происходит в течение десяти рабочих дней. Некоторые банки сами предлагают жилье, иногда потенциальную квартиру заемщик ищет сам, также возможно сотрудничество банков с компаниями-застройщиками, которые сами предлагают к приобретению новые квартиры на заемные средства партнерских банков.

В случае предварительного одобрения кредита, которое действует несколько месяцев (обычно около трех), нужно подобрать объект и предоставить его банку для рассмотрения. На вторичное жилье будет проводиться проверка всех документов на квартиру, дееспособности продавца, права собственности, наличия неузаконенных перепланировок в квартире.

Как только банк одобряет заемщика и объект недвижимости, происходит заключение кредитного договора и договора об ипотеке (залоге недвижимости), а также договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств. После подписания данных документов бумаги подаются в органы Росрееста через многофункциональные центры «Мои документы». После государственной регистрации права собственности и обременения в виде ипотеки на недвижимое имущество человек, заключивший договор с банком, становится собственником квартиры, однако не может ей распоряжаться до исполнения своих обязательств перед банком.

Важно помнить, что после погашения задолженности перед банком собственнику необходимо обратиться в банк для снятия обременения с принадлежащего ему имущества.

Мой адрес не дом и не улица

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

  • хорошая кредитная история,
  • стабильный доход, который вы можете подтвердить.

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

  • первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья,
  • оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения),
  • поиск хорошего поручителя,
  • созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более. Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик. Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

  • объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством,
  • рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

  • длительность срока кредитования 5-10 лет,
  • ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку,
  • требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

  • ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей,
  • сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки,
  • гарантированное одобрение в надежных банках,
  • желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге,
  • возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия,
  • реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита,
  • подбор жилья,
  • грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!


Смотрите видео: ТОП-15 вопросов о перепланировке. Всё что нужно знать о перепланировке квартиры в Санкт-Петербурге (October 2020).