Хозяйственное право

Почему кредитный договор - это ценная бумага - вексель? Как должны себя вести клиенты банка, сотрудники банка, судьи и судебные приставы в случае разногласий между клиентом банка и банком?

Кредитный вексель – это документ (ценная бумага), которая выдается в качестве обязательства по своевременной выдаче оформленного займа (срок и сумма оговариваются в документе). Кредитный вексель - неизменная составляющая одной из наиболее популярных банковских услуг – вексельного кредита.

Сущность кредитного векселя

Кредитный вексель представляют собой ценную бумагу, выступающую в качестве гаранта выдачи кредита. Для различных компаний такой инструмент привлечения капитала является наиболее выгодным. Его главное преимущество – возможность получения необходимой суммы без предоставления обеспечения банку. Кроме этого, деньги по вексельному кредиту не нужно возвращать до наступления даты соглашения между кредитором и заемщиком. Кроме удобства оформления привлекает и выгодная ставка по кредиту, которая много ниже, чем в стандартных банковских займах.

В свою очередь, сделка по выдаче вексельного займа выгодна и банку, ведь он может принимать участие в операции без отвлечения основного капитала. Есть финансовые учреждения, которые выдают кредиты клиентам посредством выписки векселя на поставщика или заемщика. При этом первый вариант оформления сделки для банковского учреждения более предпочтительный. Его особенность – возможность контроля целевого использования, оформленного в долг капитала. Такая форма сотрудничества выгодна всем сторонам сделки – поставщику, банку и клиенту.


Банки выдают средства под кредитные векселя юридическим лицам любых форм собственности. При этом сроки могут быть любые (главное, чтобы они были предусмотрены законодательством РФ). При этом на практике вексельные кредиты выдаются на срок до года.

В основе предоставления займа под кредитный вексель всегда лежит оценка платежеспособности. По этой причине "вексельные" сделки, как правило, банки совершают с постоянными клиентами, финансовое положение которых хорошо известно. Если же и производится проверка заемщика, то процедура является стандартной (как в случаях оформления обычных кредитов).

Займы по кредитному векселю могут предоставляться на договорной или коммерческой основе. При этом обязательным является соблюдение основных принципов кредитования – платности, срочности и возвратности. По факту заключения сделки между юридическим лицом и кредитным учреждением (банком) заключается договор. По его условиям клиент получает выписанные банком векселя с указанным на них сроком погашения. При этом ценная бумага (или целая группа бумаг) должна выписываться на общую сумму займа. В свою очередь, заемщик обязан по согласованию со сторонами сделки погасить долг и выплатить по нему проценты.

Важно отметить, что в ряде банков продление вексельных займов или их частичное погашение является недопустимым. Срок выплаты долга устанавливается в границах обращения ценной бумаги за вычетом трех дней. Просрочка по погашению займа (по истечению срока действия векселя) не допускается. Если предусмотрен график платежей, то выплаты по кредиту (с учетом процентов) должны производиться каждый месяц.

На ценные бумаги (векселя), которые выписываются на кредитополучателя, начисление дохода не производится. Следовательно, такой вексель относится к категории беспроцентных. В ряде случаев вексельный заем может предоставляться в форме нескольких векселей, которые разбиваются на разные суммы и сроки. В дальнейшем вексель может передаваться другому лицу в виде индоссамента после оформления в соответствующей форме.

Погашение векселя, как правило, производится в указанную на ценной бумаге дату. Выплаты осуществляются путем перечисления средств на счет юридического лица (держателя векселя). В случае потери векселя его возобновление является невозможным. Если предъявить вексель к оплате досрочно (до момента совершения выплат), то банк может удержать из общей суммы кредита определенный процент. Если же дата получения средств по векселю уже прошла, то ценная бумага имеет силу и может быть предъявлена для оплаты еще целый год с дня погашения.

Цели и риски оформления кредитного векселя

Получение кредита под залог векселя имеет ряд особенностей.

Цели оформления кредитного векселя:

1. Увеличение надежности кредитного обеспечения. Предоставление средств осуществляется под залог ценных бумаг (векселей). Здесь есть два варианта:

- открытие специального кредитного счета, обеспеченного векселем (несколькими векселями),
- выдача кредита под соло-вексель.

Если банковское учреждение не может добиться возврата кредита, то у него есть право заявить протест ценной бумаги, выданной в качестве обеспечения. При этом кредитодатель будет требовать безусловного наполнения векселя. Такие процессы часто заканчиваются банкротствами клиентов.

2. Расширение сферы коммерческих займов, благодаря применению векселей. Особенность услуги – возможность расширения кредиторской задолженности за счет оформления векселя. В качестве получателя ценной бумаги может выступать производитель услуги, поставщик продукции или прочее лицо, являющееся кредитором. Он может получить необходимую сумму в банке должника-векселедателя за счет открытого займа.

3. Получение прибыли посредством переданных в качестве залога векселей. Ценные бумаги, переданные в обеспечение банку, могут быть использованы и должны быть учтены Центральным банком РФ.

4. Увеличение прибыли по кредитным операциям. Чаще всего кредиты, выданные по векселям, имеют ограниченный размер и составляют 60-90% от стоимости ценных бумаг. Следовательно, при невыполнении условий по векселю и взыскании полной суммы можно добиться определенного финансового результата.

К основным рискам вексельного кредита можно отнести:

1. Кредитный риск. Важно помнить, что при получении займа под единичный вексель ценная бумага выступает в качестве залога по займу. При этом нормативная база не обеспечивает полных гарантий правого обеспечения, как и в случае с договором кредитования. С одной стороны, вексель – одна из лучших гарантий своевременного погашения займа. Эта ценная бумага обладает высокой ликвидностью (в отличие от других видов залога). С другой стороны, практика выдачи займов по векселю имеет определенные «пробелы», из-за которых кредитный риск даже в работе с векселями неизбежен.

2. Операционный риск. Выдача займа требует глубокого анализа финансового положения компании-эмитента и формы самого векселя. Следовательно, здесь также не исключены риски, связанные с оформлением документов и отсутствием какого-либо необходимого реквизита.

Особенности оформления кредитного векселя

Схема оформления кредитного векселя выглядит следующим образом:

1. Кредитодатель (банк) и заемщик (юридическое лицо) оформляют совместный договор, по которому кредитор выдает краткосрочный вексель (срок, как правило, до шести месяцев). При этом заемщик обязуется выполнять условия договора и своевременно вернуть выданный в виде векселя заем вместе с начисленными процентами. При этом в зависимости от вида ценной бумаги размер кредита и формы банковской прибыли могут различаться.


Так, если вексельный кредит основан на выдаче процентного векселя, то размер кредита должен быть идентичным номиналу самой ценной бумаги. Что касается процентов по кредиту, то они начисляются в обычном порядке. Если в основе соглашения лежит дисконтный вексель, то размер кредита равен дисконтированному номиналу ценной бумаги, а проценты по займу рассчитываются в виде дисконта по специальной банковской методике.

2. В период срока действия ценной бумаги получатель займа передает вексель другим юрлица в счет своего долга. При заключении такой сделки оформляется индоссамент. Таким образом, заемщик сохраняет свою платежеспособность даже при отсутствии средств на счету. Подобные сделки позволяют кредитополучателю оперативно решать свои финансовые проблемы вне зависимости от претензий прочих кредиторов.

3. По факту наступления срока погашения займа держатель векселя может предъявить ценную бумагу в банк для получения суммы кредита.

4. Банк проверяет, что ценная бумага подлинна и перечисляет средства на счет предъявителя с учетом номинала актива.

К особенностям оформления займа под кредитный вексель можно отнести :

1. В момент предоставления ценной бумаги банку не нужно сразу предоставлять средства наличными получателю займа. Деньги можно использовать весь период действия векселя в других операциях, направленных на получение прибыли.

2. Процентная ставка по вексельному займу ниже, чем банках.

3. Такой вид кредита имеет бланковый характер, то есть получение займа возможно без предоставления обеспечения. В некоторых случаях может иметь место требование банка по передаче клиентом в залог ряда товарно-материальных ценностей.

4. Если период получения суммы по ценной бумаге вышел, то вексель не теряет своих свойств – его можно предъявить в банк для получения средств в течение года. После этого вексель превращается в бесполезную бумагу.

5. Период действия договора по вексельному кредиту не может продлеваться, ведь в этом случае возрастают и риски банка.

6. Размер одного вексельного займа может разбиваться на несколько векселей, что упрощает процесс исполнения своих обязательств заемщиком.

Преимущества и недостатки оформления кредитного векселя


К плюсам вексельного кредитования можно отнести :

- доступность и выгоду. Процентная ставка по вексельному займу, как правило, намного ниже, чем в банке. К примеру, стандартный вексельный кредит выдается под 10-14% годовых, а коммерческий заем – под 25-28%,

- возможность совершать платежи между контрагентами. Главное условие – наличие у них картотеки невыплаченных требований по счету,

- возможность проведения расчетов без передачи в банковское учреждение платежных поручений. Руководитель компании может спокойно рассчитываться ценной бумагой – достаточно поставить на ней передаточную подпись.

К минусам вексельного кредитования стоит отнести :

- вероятность снижения «зачетной» суммы в момент расчета векселями в случае предъявления ценных бумаг раньше срока,

- необходимость заблаговременного согласования с другими сторонами сделки возможности проведения расчетов кредитными векселями. На данном этапе приходится согласовывать множество условий (в том числе и дисконт при передаче ценной бумаги).

Ключевые понятия и определения настоящей экспертизы.

«Кредит» — иностранное слово, имеет при переводе на русский язык три значения: первые два (А и Б) из них имеют верный смысл, а третье (В) используется мошенниками с неверным переводом смысла, для введения в заблуждение своих клиентов («лохов») и извлечения, благодаря этому, незаконной прибыли.

А) доверие. Доверие, а, следовательно, не «кредитный» договор оформляет клиент, приходя в банк, а договор доверительного управления , а точнее договор доверительного управления своим векселем . А это тоже самое, что депозитный договор, но никак не «кредитный». Но при этом ни один клиент коммерческого банка не выдаёт ему доверенность на управление его векселем.

Б) займ. Займ может дать только собственник (заимодавец) заёмщику.

В) «кредитные деньги» — денежные средства, предоставляемые по «кредитному договору» кредитором (мошенником) заёмщику или группе созаемщиков, именуемых в народе «лохом» («лохами) или «терпилой» («терпилами»).

Мошенничество — хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Лицо, занимающееся этим, называется мошенник или мошенница , а его жертва обмана именуется в народе «лох»(«терпила»).

При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва («лох»,

«терпила») сама передает своё имущество мошеннику.

Форма мошеннических обманов очень разнообразна. Обман может совершаться в виде устного или письменного сообщения, либо заключаться в совершении каких-либо действий: фальсификации предмета сделки, применение шулерских приёмов при игре в карты или «в напёрсток», подмена отсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом («куклой»), обвес и тому подобное. Очень часто обман действием сочетается со словесным.

Злоупотребление доверием может выступать в качестве самостоятельного способа мошенничества, но чаще сочетается с обманом.

Мошенники — своего рода элита преступного мира. Это обычно люди, обладающие высоким интеллектом и определенными познаниями в психологии. Они обладают умением вступать в контакт, располагать к себе. Они также часто являются специалистами в экономике, информационных технологиях и тому подобное.

Мошенники часто используют следующие психологические приёмы:

а) предлагают совершить какую-либо сделку на условиях, которые значительно выгоднее обычных, например не покупать завод или фабрику у государства, а «приватизировать» её с помощью «приватизационных ваучеров»,

б) заставляют жертву совершать какие-либо действия в спешке, мотивируя это различным образом, например, заставить поменять паспорт гражданина СССР на паспорт «гражданина Российской Федерации» без прохождения процедуры смены гражданства, предусмотренного законом СССР «О гражданстве СССР» за №1518-1 от 23 мая 1990 года ,

в) выдают себя за «очень богатых», «влиятельных» и «преуспевающих» людей, именующих себя «банкиры», «бизнесмены» и «олигархи», используя награбленное в результате

«приватизации» государственное имущество, либо проявляют власть над сознанием людей, захваченного с применением средств массовой информации (дезинформации),

г) подменяют одни понятия другими , используя малопонятные иностранные слова, например слово «сепаратизм» заменяют на «суверенитет» и тем самым добиваются разделения единого государства (СССР) на сферы своего преступного влияния, образуя якобы «независимые» («суверенные») «государства», в которых они выступают от имени «президентов» и

«чиновников» этих лже-государств,

д) подменяют понятия «грабёж», «кража», «вымогательство» и т.д. государственного имущества СССР словами «приватизация», «налогообложение», что является уголовным преступлением по статьям УК РСФСР:

Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем кражи.

Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем грабежа .

Разбой с целью завладения государственным или общественным имуществом.

Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем присвоения или растраты либо путем злоупотребления служебным положением.

Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем мошенничества.

Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием.

Вымогательство государственного или общественного имущества.

Мелкое хищение государственного или общественного имущества.

Присвоение найденного или случайно оказавшегося у виновного государственного или общественного имущества.

Умышленное уничтожение или повреждение государственного или общественного имущества.

Неосторожное уничтожение или повреждение государственного или общественного имущества.

Недобросовестное отношение к охране государственного или общественного имущества.

Постановление ЦИК СНК СССР от 1937 года.

Любой банк должен знать и исполнять Постановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе», в частности раздел II «О простом векселе», 75 статья:

Простой вексель содержит:

наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документсоставлен,

простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определеннуюсумму,

указание срока платежа,

указание места, в котором должен быть совершенплатеж,

наименование того, кому или приказу кого платеж должен бытьсовершен,

указание даты и места составлениявекселя,

подпись того, кто выдает документ(векселедателя).

76 статья. Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих нижеабзацах.

Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.

При отсутствии особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя.

Простой вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованиемвекселедателя.

Буквальное толкование (распознавание и определение) кредитного договора.

Имеется статья 431 ГК РФ «Толкование договора», которая гласит следующее: «При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом».

Выдача векселя – это услуга банка, а не банковская операция.

К банковским операциям относят:

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок),

размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет,

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,

осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам,

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц,

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банковская услуга – это специфическая деятельность банка по организации денежного оборота страны и предоставления клиентам различных банковских продуктов, т.е. выполняя банковские услуги, банки с одной стороны, создают платежные средства, а с другой стороны, они создают различные банковские продукты.

Диапазон банковских услуг огромен, это: кредитные, депозитные, трастовые, консультационные, лизинговые, инвестиционные, факторинговые, валютные, и другие.

В международной практике насчитывается более 200 видов услуг, а коммерческие банки «Российской Федерации» оказывают не более 20-30 видов услуг.

Одной из таких услуг является мена ) ( «Договор мены»: статья 255 ГК РСФСР или статья 567 ГК РФ) – когда между сторонами производится обмен одного имущества на другое. Частным случаем мены является услуга размена векселя, выписанного клиентом банку и называемого банком неправильно «кредитным договором», на безусловные долговые обязательства Центрального Банка более мелкого номинала, например билеты банка России. К этой же услуге относится обмен валют в банке.

После размена «кредитного» договора – векселя, выписанного клиентом банка, коммерческим банком, сделка прекращается на основании статьи 410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачетом».

Сеньораж (фр. seigneuriage, по-русски: «маржа», «прибыль», «выгода») – доход, получаемый от эмиссии (выпуска) денег и присваиваемый эмитентом якобы на «праве собственности». Иначе

– это разница между номиналом (заявленной стоимостью купюры) и себестоимостью (стоимостью её изготовления).

Сокрытие этого понятия (определения) от людей, пользующихся услугой банка, именуемой мена, является уголовным преступлением банкиров, классифицируемое как мошенничество (статьи 147 УК РСФСР или 159 УК РФ). Банкиры-мошенники подменяют понятие «услуга мены» (размен «кредитного» договора — векселя на купюры Центрального Банка более мелкого номинала) на «банковская операция «кредитование» при которой клиентам банков внушается ложь о том, что номинал купюр равен их стоимости, а поэтому эти деньги должны возвращаться обратно банку, да ещё с процентами за их использование. Это мошенничество сопровождается вымогательством («вымогательство»: статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ) у юридически безграмотных клиентов, требуя от них предоставить банку: залоги, заклады, поручительства, страховки, а также требующие возврата билетов Центральных банков, не возвращая при этом исполненных «кредитных» договоров – векселей клиентов своим клиентам, а также взимая с них проценты за кредиты, которые никогда не давали на самом деле, поскольку

«кредит» — займ может дать лишь собственник денег, но не их хранитель. Остаётся выяснить: кто является настоящим собственником денег?

Закон о бюджете государства.

Под потребности Народа ежегодно выпускается Закон о бюджете с целью поддержать государство, и на налоговые средства, принадлежащие Народу, осуществляется эмиссия Билетов Банка России, содержащих сеньораж (маржу, скрытую прибыль), который наполняется временем жизни и самой жизнью (умением, знаниями и т.д.) людей, во время выполнения ими реальных работ. Таким образом, Билеты Банка России – это средства (собственность) Народа, а не Центрального Банка и тем более коммерческого банка, поэтому они в этой части банкам не принадлежат.

Отсутствие права передачи у коммерческих банков третьим лицам Билетов Центрального Банка России.

Центральный Банк РФ перемещает Билеты Банка РФ в подчинённые ему по финансовой системе коммерческие банки исключительно как в складские помещения, но никак не в имущественный найм (аренду): статья 275 ГК РСФСР «Договор имущественного найма» или она же статья 606 ГК РФ «Договор аренды», и тем более без права поднайма (субаренды) полученного ценного имущества: статья 287 ГК РСФСР «Поднаем» или статья 613 ГК РФ «Права третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество». Отсюда получается, что коммерческий банк – это всего лишь склад, а его сотрудники – это кладовщики и охранники, у которых нет права распоряжаться как- либо данной типографской продукцией, поскольку у них отсутствует лицензия на выдачу кредитов населению.

Понятия «деньги» и «безусловные обязательства».

Статья 30 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ гласит: «Банкноты и монета Банка России являютсябезусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами».

Банкиры-мошенники внушают своим клиентам ложь, о том, что выданные в «кредит» банкноты (билеты) Банка России являются не безусловными обязательствами Банка России, а именно ДЕНЬГАМИ, в которых отсутствует понятие сеньораж, поскольку в понятии «деньги» номинальная стоимость денежной единицы равна стоимости её изготовления.

Проведём расчет масштабов мошенничества Банка России, соучастниками (подельниками) преступления которого являются судьи, судебные приставы, коммерческие банки и так называемые «коллекторы».

Купюра (банкнота) ЦБ РФ номиналом 5’000 рублей имеет себестоимость всего 1 рубль 20 копеек. Следовательно, разница между номиналом и себестоимостью, называемая французским словом «сеньораж» (seigneuriage), а по-русски: «маржой», «прибылью», «выгодой», для ЦБ РФ при каждом обороте составляет 4’998,80 рублей, что в 4’165,67 раз или на 416’566,67 % (процентов) больше себестоимости. Если учесть, что в год проводится в среднем минимум 4 оборота по 90 дней, а купюра в среднем служит 10 лет, то за время жизни купюры она совершает 40 оборотов. Следовательно, полная сумма сеньоража (маржи, прибыли) для ЦБ за время жизни купюры номиналом 5000 рублей составляет 199’952,00 рублей или превышает себестоимость в 166’626,8 раз или 16’662’680,00процентов!

И если бы Центральные Банки сами выпускали товары и оказывали услуги, которыми бы оплачивали свои же долговые обязательства в виде своих билетов, то давно бы разорились, так как слишком велика разница между номиналом и себестоимостью у купюр, так как долговое обязательство является таким только в руках эмитента (Центрального Банка), а как только оно попадает в руки их получателя (клиента банка), то автоматически в руках получателя оно же становится правом требования к эмитенту, но не наоборот!

Таким образом, сокрыв Истину, что долговое обязательство эмитента трансформируется в право требования клиента банка к эмитенту (банку), при условии покупки долгового обязательства как обычного векселя с учётом его оплаты товарами или услугами, а также переложив свою ответственность за свою инфляционную эмиссию с себя на:

третьи лица, которые пользуются билетами ЦБ РФ,

государство, в виде сбора налогов, иных обязательных платежей, как изменение курсовой разницы между валютами, а также путём введения инфляционных процентов,

коммерсантов, в виде повышения стоимости товаров и услуг

каждый обменявший свои товары и услуги на билеты ЦБ РФ не по их себестоимости, а по номиналу и не предъявивший их ЦБ РФ для покрытия ему необеспеченной разницы, описанной выше в своём балансе и в своём кошельке сделал инфляцию (лат. Inflatio — вздутие, т.е. мыльный пузырь, или дырку от бублика) на величину своей сделки. А инфляция в своём балансе и в своём кошельке, превышающая возможности производства товара и оказания услуги, становится бездной разоряющей производителя и любого пользователя билетов ЦБ РФ.

Со стороны ЦБ РФ, а также других центральных банков мира – это является крупнейшим за всю историю человечества мошенничеством!

Принимая во внимание, что деньги запускаются в оборот основным эмитентом – Центральным Банком, который выпускает в виде «денег» свои долговые обязательства в виде

«билетов банка России» ( <фр. billet, от средневекового billetus — записка, письмо, свидетельство, удостоверение>— документ, удостоверяющий право на посещение платного мероприятия или получение платной услуги) или иного Центрального банка конкретного государства. Все билеты являются документами строгой отчётности с персональным номером одноразового использования и удовлетворяются товарами и услугами того, кто их эмитирует (выпускает, печатает). В нашем случае денежный билет ЦБ РФ является многоразовым, как многооборотная тара, а потому возвратным, обязательства по которому исполняет не ЦБ РФ, а третьи лица или другие пользователи этими билетами. Соэмитентом или сораспространителем билетов ЦБ РФ является не только коммерческий банк, выдавший эти билеты населению и организациям, но и каждый, кто с их помощью покупает у кого-то какой-то товар или услугу.

Принимая во внимание, что билеты Центральных Банков (в том числе ЦБ РФ, ФРС США, Европейский Центральный Банк и другие), отражают только долговые обязательства Центрального банка, который их никогда не удовлетворяет перед теми, кто их принимает, то получается, что он имитирует в государстве инфляционные процессы, величина которых равна величине номиналов купюр, умноженных на их количество за минусом себестоимости изготовления и оборота каждой купюры, умноженной на количество купюр.

Таким образом, ЦБ РФ нарушает Конституцию РФ в части 2 статьи 75: «Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти» , осуществляя эмиссию ничем не обеспеченных долговых обязательств – «билетов Банка России ».

В отличие от билетов ЦБ РФ – государственные казначейские билеты Госбанка СССР обеспечены всем достоянием Союза ССР, а потому в них отсутствует такое понятие как сеньораж, а потому они являются настоящими деньгами, а не деревативами – заменителями (суррогатом) денег. Именно поэтому экономика Советского Союза была самой устойчивой экономикой Мира, пока в ряды членов правительства СССР не были засланы западные агенты для подрыва нашей экономики и в целом государственного строя – диверсанты.

Заключение.

Исходя из вышеперечисленных понятий (определений) настоящей экспертизы, действующего законодательства на территории СССР, делаем заключение о том что:

Любой кредитный договор (или его аналоги, например заявка на выдачу кредитной карты и т.д.), заключённый между клиентом банка (клиентом микрофинансовой организации) и банком (микрофинансовой организации) является векселем , имеющим определённый номинал, подобно номиналу банковской купюры, которая является таким же векселем – безусловным платёжным обязательством.

Все судьи обязаны согласно статье 431 ГК РФ «Толкование договора», признавать любой кредитный договор или его аналоги векселем и выносить судебные решения на основании настоящей экспертизы исключительно в пользу клиентов банков, отказывающихся оплачивать так и не осуществлённую банковскую операцию, именуемую банками «кредитование», а на самом деле являющейся банковской услугой мены (размена).

В момент выдачи денег банком клиенту во исполнение «кредитного договора» сделка прекращается, согласно статьи 410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачетом».

Всяческие требования банка к клиенту о возврате денег являются уголовным преступлением «вымогательство» (статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ).

Все судьи,судебные приставы, так называемые «коллекторы» и другие лица, не имеющие экономического и психологического образования, предъявляющие какие-либо требования по возврату денежных средств, обеспеченных трудом клиента банка, вынесшие решения, определения и постановления в пользу коммерческих банков, нарушивших права клиентов банков, а также совершившие какие-либо действия по захвату или аресту имущества клиентов банка, противоречащие настоящей экспертизе, являются подельниками ( соучастниками , статья 17 УК РСФСР «соучастие») мошенников-банкиров и подлежат наказанию по статьям: « соучастие » — 17 УК РСФСР или 32 УК РФ, « мошенничество » — статьи 147 УК РСФСР или 159 УК РФ, « вымогательство » — статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ. Кроме того действие граждан СССР в незаконном (нелегитимном) правовом поле Российской Федерации и других организованных преступных сообществ, выступающих от имени якобы «независимых государств», образованных на территории СССР в нарушение результатов референдума о сохранении Союза СССР от 17 марта 1991 года, является тяжким уголовным преступлением

«измена Родине» — статья 64 УК РСФСР или статья 275 УК РФ — «государственная измена», а также «н асильственный захват власти или насильственное удержание власти» в чужом государстве – статья 278 УК РФ. Действия судебных приставов по исполнению решения (постановлений, определений) судей в отношении граждан СССР являются уголовным преступлением «грабёж» (рейдерский захват). В отношении них должны быть заведены уголовные дела и вынесены максимально суровые приговоры Военным Трибуналом СССР с учётом законов войны и военного времени.

Как было выше сказано: Билеты Банка России не принадлежат ни коммерческим банкам, ни Центральному Банку России, а принадлежат исключительно Советскому Народу , поскольку содержат в себе такое понятие как сеньораж (маржа, скрытая прибыль). Поэтому никакой коммерческий банк не может выдать займ в смысле «кредит» с требованием его возврата.

Все платежи клиентов банков , осуществлённые ими в пользу банков-мошенников, сверх стоимости векселя, выписанного клиентом банку, а также залоги, заклады, поручительства, страховки, незаконно отнятое имущество и списанные со счетов клиентов банков денежные средства обязаны быть возвращены клиентам банков , поскольку отобраны незаконно в нарушение уголовных статей «грабёж», «вымогательство» и «мошенничество». Поэтому граждане СССР , ставшие клиентами банков, действующих на территории СССР, оккупированной организованными преступными сообществами, выступающими якобы от имени «независимых» государств, что противоречит результатам Всесоюзного Референдума «О сохранении СССР» от 17 марта 1991 года, напрямую запретившим выход союзных республик из состава СССР и образование каких-либо новых государств на территории СССР, имеют полное право потребовать от банка вернуть себе своё имущество и деньгиобратно .

Все банки, судьи, судебные приставы, коллекторские агентства, уведомлённые настоящей экспертизой, обязаны действовать строго в её соответствии. Любые судебные решения, постановления или определения, а также действия, противоречащие настоящему экспертному заключению, признаются не имеющими юридической силы и должны преследоваться по закону СССР.

Настоящая экспертиза действительна исключительно при наличии оригинальной подписи и печати Эксперта – ВрИО Главы, Главного Судьи и Законодателя Новосибирской области РСФСР.

Копии, заверенные нотариусами Российской Федерации, недействительны.

Как наказать продавца за обвешивание

Поводом для интереса экспертов может стать и передача за 1−2 дня векселя большому количеству фирм-контрагентов с последующим возвращением к первоначальному держателю. Нередко такой интерес заканчивается объявлением фирмы, неспособной отвечать по взятым обязательствам, банкротом.Нельзя не упомянуть еще об одной из самых распространенных схем мошенничества по векселям — схеме, связанной с кредитованием. На ранее полученные кредитные деньги приобретаются векселя, после чего взятые взаймы средства обналичиваются через подставные фирмы за рубежом, а кредитодатель терпит убытки.Многообразие описанных в статье ситуаций лишний раз подчеркивает актуальность вопросов вексельного обращения и необходимость дальнейшего развития судебно-экспертной деятельности данного направления.

Экономическая экспертиза векселей

В соответствии с уставом и доверенностью директор филиала «Лотоса» может заключать сделки на сумму, не превышающую 5 млн. руб. Вексель же выдан на 10 млн. руб. Эксперт выявил, что директор при подписании векселя превысил предоставленные ему полномочия.Однако в случаях, когда подписавшее вексель лицо не имело соответствующих полномочий, следует руководствоваться ст.

8 Положения. В ней сказано, что каждый, кто подписал вексель в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по векселю. В таком же положении находится представитель, превысивший свои полномочия.

Экспертизы операций с векселями: профессионалы отвечают на вопросы

Увеличение прибыли по кредитным операциям. Чаще всего кредиты, выданные по векселям, имеют ограниченный размер и составляют 60-90% от стоимости ценных бумаг. Следовательно, при невыполнении условий по векселю и взыскании полной суммы можно добиться определенного финансового результата.
К основным рискам вексельного кредита можно отнести: 1. Кредитный риск. Важно помнить, что при получении займа под единичный вексель ценная бумага выступает в качестве залога по займу. При этом нормативная база не обеспечивает полных гарантий правого обеспечения, как и в случае с договором кредитования. С одной стороны, вексель – одна из лучших гарантий своевременного погашения займа.


Эта ценная бумага обладает высокой ликвидностью (в отличие от других видов залога).

Кредитный договор это простой вексель

Объектами судебных экономических экспертиз являются:• векселя,• договоры мены и купли-продажи векселей,• формы финансовой (бухгалтерской) отчетности,• документы бухгалтерского учета,• банковские документы, подтверждающие факты оплат по векселям,• учредительные документы при использовании векселей как части уставного капитала,• договора, оплаченные векселями.Объектами исследований также могут быть договора кредитования, поручительства и пр. (если вексельное обращение связано с кредитованием).Аспекты вексельного обращения регулируются 3-мя основными законодательными актами: Конвенцией о Единообразном законе о переводном и простом векселе, подписанной 7 июня 1930 г.
ГК РФ, настаивал на признании векселя надлежаще оформленным, поскольку гражданское законодательство допускает такой способ воспроизведения подписи. На основании экспертизы арбитражный суд признал наличие дефекта векселя и освободил авалиста от ответственности на основании ст.
32 Положения о переводном и простом векселе. При этом суд указал, что иной, кроме собственноручного, способ оформления подписи на векселе не установлен. В представленном истцом документе подпись была воспроизведена посредством штемпеля, что явно устанавливалось при обычном осмотре. Выполнение какого-либо реквизита векселя (включая подпись) способом, прямо не предусмотренным вексельным законодательством, расценивается как отсутствие соответствующего реквизита.В данном примере в связи с дефектом формы векселя отпадает и обязательство авалиста.
В том случае, если юридическое лицо в течение длительного интервала времени не вело экономической деятельности (сдавало нулевой баланс), а потом стало одним из звеньев в цепи вексельного обращения, можно сделать предположение о фиктивности данных сделок. Это может послужить основанием для более детального (углубленного) изучения операций всех контрагентов данных операций.
В настоящее время в России получило распространение кредитование. В связи с этим увеличилось число правонарушений в данном экономическом сегменте.

Наиболее распространенными формами правонарушений являются схемы с использованием векселей. Как правило, предприятие, получающее заемные средства, должно либо отчитаться по ним, либо юридически обосновать невозможность возврата данных активов.

Экспертиза кредитного договора как кредитный вексель

Независимая экспертиза кредитного договора. Как она проводится? Экспертиза кредитного договора – это одна из распространенных юридических практик. Единственный предмет договора по кредиту – денежные средства, потому и экспертиза проводится только в отношении денежных средств. Цель независимой экспертизы – изучить документы договора и определить, законно ли кредитор взимает деньги у заемщика. Определение Московского городского суда от 20 июля 2015 г Определение Московского городского суда от 20 июля 2015 г. N 4г-4826/15 (ключевые темы: кредитный договор — вексель — мнимая сделка — притворная сделка — погашение кредита) Определение Московского городского суда от 20 июля 2015 г. N 4г-4826/15 Лазарев К.Г. обратился в суд с иском к ОАО «Смоленский банк» о признании выдачи простого векселя N *** от 15.07.2011г.
на сумму *** руб.


Смотрите видео: Массовый иск к банкам. Кредитный договор - это ценная бумага облигация или вексель (September 2019).