Земельное право

Как государство поможет вам выплатить ипотеку

Непредвиденные ситуации могут быть у каждого. Часто они связаны с уменьшением доходов, что сказывается на многих сферах жизни человека. Если же есть кредитные обязательства, например, ипотека, то приходится сильно сэкономить. Также нужно искать методы выплаты кредита. Сейчас возможно погашение ипотеки за счет государства, если уменьшение доходов связано с объективными причинами. Это позволяет сохранить жилье, приобретенное в кредит. О правилах программы будет рассказано в статье.

Постановление

Норма прописана в постановлении правительства №373, которое действует с 23.07.2015. Позже в документ вносились изменения, и новая редакция действует с 07.12.2015. Введен он указом президента №1331. В последней редакции были учтены все недоработки, которые были в прошлом законопроекте.

Программа погашения ипотеки за счет государства предполагает:

  • уменьшение задолженности на 600 тыс. рублей,
  • конвертацию кредита, оформленного в валюте, на основе курсов ЦБ РФ,
  • снижение регулярных платежей до 18 месяцев.

Компенсация

Обязательно учитывается положение заемщика, прежде чем будет выбран способ оплаты долга. Иногда выбирается компенсация 10 и 20% основного долга. Сначала предусматривалось уменьшение задолженности на 10%. С 12.12.2016 компенсируется уже 20%.

К примеру, у клиента есть кредит на 5 млн рублей. Из них он оплатил 3 млн. Получается, что остаток равен 2 млн рублей, из которых 20% (400 тыс. рублей) будет оплачено государством.

Рождение ребенка

Происходит погашение ипотеки за счет государства при рождении ребенка. После появления первенца и второго малыша можно получить компенсацию за 18 кв. метров. А с рождением третьего ребенка оплачивается вся ипотека.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства? Для получения списания долга с рождением ребенка надо посетить Пенсионный фонд РФ. В этот орган предоставляется:

  • сертификат материнского капитала,
  • свидетельства о рождении малышей,
  • документ о браке,
  • договор ипотеки,
  • подтверждение собственности,
  • справка об остатке долга.

Необходимо сделать копии с документов, но оригиналы надо все равно взять с собой. После проверки средства поступают в оплату долга, и ипотека закрывается. Такая возможность есть у семей, которые оформляли договор по госпрограмме. Если же был получен другой вид кредита, то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.

Уменьшение дохода

Чтобы оформить погашение ипотеки за счет государства из-за уменьшения дохода, нужно подтвердить снижение уровня материального достатка. Это может быть понижение зарплаты не меньше чем на 30%. Заемщику надо подать заявление на реструктуризацию через 3 месяца после уменьшения дохода.

Есть и другая причина, по которой возможно погашение ипотеки за счет государства. Это получение кредита в валюте. Господдержка предоставляется, если после изменения курса валюты платеж увеличился на 30% без роста доходов. Рост затрат равен снижению зарплаты.

Кто может рассчитывать на погашение ипотеки за счет государства? 2016 год, как и 2015, позволял оформлять такие льготы следующим категориям граждан:

  • молодая семья, где есть ребенок до 18 лет,
  • семья с 2 детьми,
  • семья, где ребенок или родители инвалиды,
  • наличие иждивенца до 24 лет, у которого отсутствует официальный доход,
  • госслужащие,
  • рабочие градообразующего предприятия,
  • участники государственных программ,
  • сотрудники инновационной сферы,
  • бывшие участники боевых действий,
  • сотрудники учреждений РАН, Академии наук и ученые.

Только лицам этих категорий надо подавать заявку на участие в программе.

Требования к недвижимости

Есть несколько требований, благодаря которым оформляется погашение ипотеки за счет государства. 2017 год, как и 2016, не стал для льготников исключением. Льготы предоставляются на основе следующих условий:

  • недвижимость является единственным жильем или не больше 50% доли в другом объекте,
  • стоимость 1 кв. м. должна быть менее 60% цены средней недвижимости,
  • важна юридическая чистота объекта.

Жилье должно соответствовать требованиям по площади. Если заемщик проживает там один, то объект не должен быть больше 50 кв. м. Для проживания 2 людей ограничение равно 35 метров на каждого. Вся площадь не больше 70 метров. Если жильцов трое, то требование к объекту – до 100 кв. м.

Требования к уровню дохода

Требования есть не только к недвижимости, но и к доходам заемщикам. В 2017 году стало действовать нововведение. Клиент может получить льготы, если у него уменьшился личный или семейный доход. Об ухудшении материального положения свидетельствует остаток после выплаты взноса. Если он ниже 2 прожиточных минимумов, то заемщик имеет право оформить погашение ипотеки за счет государства.

В Москве прожиточный минимум равен:

  • 17 000 рублей – для взрослых работающих,
  • 13 000 – для детей,
  • 11 000 – для пенсионеров.

Заемщик, который хочет воспользоваться поддержкой, не должен иметь статуса банкрота по судебному решению. Можно принять участие в программе при наличии целевого кредита. При этом просрочка должна быть в пределах 30 – 120 дней.

Дата договора

По первой редакции документа №373 оформить погашение долга по ипотеке за счет государства имели право клиенты, оформившие кредиты до 2015 года. В следующем постановлении ничего об этом не указано. Определен только срок от оформления договора до обращения за помощью. Он должен составлять не меньше 1 года.

Процедура в Сбербанке

Такие услуги доступны во всех банках. У многих оформлена ипотека в Сбербанке, поскольку там выгодные условия. Чтобы получить компенсации, гарантированные госпрограммой, надо выполнить следующие действия:

  • прийти в Сбербанк,
  • проконсультироваться у специалиста по поводу возможности оформления льготы, а также взять образец написания заявления,
  • написать заявление, собрать документы,
  • получить справки,
  • передать документацию в банк.

После этого надо ожидать решения АИЖК. Если результат положительный, то на счет перечисляются средства, благодаря которым снижается сумма долга. Клиент должен подписать с банком договор, в котором прописываются условия сделки. Потом происходит корректировка закладной, она осуществляется с Росреестром и банком.

Требуемые документы

Заемщик должен представить следующий перечень документов:

  • паспорт,
  • подтверждение права участия в программе: справки о доходах,
  • копия трудовой книжки, заверенная нотариусом,
  • свидетельство о браке или его расторжении,
  • свидетельство о рождении ребенка,
  • бумаги на недвижимость
  • договор участия в долевом строительстве,
  • выписка из ЕГРП.

Перечень бумаг может быть изменен. Дополнительно могут потребоваться документы об инвалидности клиента или его детей, об участии в боевых действиях. За исполнение прочих условий, прописанных в договоре, заемщик отвечает самостоятельно. К ним относят страхование жизни и недвижимости.

Федеральные программы

С 2011 года граждане России могут вступить в программу, которая позволяет выполнить реструктуризацию долга. Действует она для молодых семей. По ней уменьшается финансовое обязательство.

Участникам надо соответствовать нескольким условиям:

  • возраст – до 35 лет,
  • на человека предназначено не больше 15 кв. метров жилья,
  • наличие средств для выполнения обязательств по кредиту,
  • доказательство участия в предоставлении жилья по социальному найму.

Выплата компенсации будет прекрасной помощью семье. Хоть для некоторых сумма будет небольшой, учитывая стоимость жилья, все же это позволяет сэкономить много средств. Поэтому при соответствии всем требованиям обязательно надо участвовать в такой программе, отказываться от такой помощи крайне неразумно.

Естественно, в таком вопросе не обойтись без подводных камней:

  • кредиторы не могут брать с клиентов деньги за процедуру реструктуризации,
  • даже с программой клиенту надо вносить платежи, и это не избавляет от штрафов,
  • кредитор может простить штрафы в полном объеме или частично, если это связано с ухудшением материального положения клиента,
  • клиент продолжает нести ответственность по страхованию имущества, здоровья, что указано в договоре ипотеки,
  • рассматривается заявка по реструктуризации в сроки, утвержденные кредитной организацией,
  • субсидия не предоставляется заемщику, средства перечисляются банку, что позволяет избежать траты не по назначению,
  • если после получения ипотеки появляется еще 1 ребенок, то предоставляется помощь до 5% от суммы,
  • при участии в программе выдается сертификат,
  • ипотека может быть оформлена не только в Сбербанке, но и в других банках страны,
  • воспользоваться помощью можно только 1 раз.

Погашение части ипотеки государством будет отличной помощью для заемщиков. Необходимо собрать нужные документы, и дождаться решения. Предварительно у специалиста следует посоветоваться о шансах участия в программе. Иногда некоторые нюансы могут повлиять на решение комиссии, поэтому важно удостовериться, что вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к участнику данной программы. Проявите немного упорства, и вы обязательно достигнете цели! Государство заботится о своих гражданах и делает для их комфорта все возможное!

Условия государственной реструктуризации ипотеки

Недостаточно входить в вышеприведенные категории населения, необходимо соответствовать некоторым условиям. Финансовое положение людей должно подходить по следующим пунктам:

  • жилье – единственное в распоряжении семьи,
  • допускается наличие других квартир, домов, которые находятся во владении семьи, при этом общая доля права собственности должна составлять не более 50%,
  • выплаты по ипотеке увеличились более чем на 30%,
  • семейный доход на каждую «душу» составляет не более двукратной величины МРОТ, которая установлена в регионе проживания заемщика, за вычетом ежемесячных взносов по ипотеке.

В новой антикризисной программе помощи отменен пункт о снижении общего семейного дохода более чем на 1/3 на момент получения ипотечного кредита. Сумма рассчитывалась за последние 3 месяца, до оформления заявки на реструктуризацию. Уменьшение доходов требовалось подтвердить соответствующей справкой.

Квартира не должна относиться к категории элитного жилья. Также существует ряд требований к ее общей площади:

  • 1 комн. кв. – не более 45 м²,
  • 2 комн. кв. – не более 65 м²,
  • 3 комн. кв. и больше – не более 85 м².

Стоимость 1 м² ипотечного жилья на дату оформления кредитного договора не должна превышать среднерыночную стоимость 1 м² аналогичного жилья более чем на 60%.

Многодетным семьям требования по метражу и стоимости жилплощади не предъявляются.

Горячая линия по вопросам реструктуризации ипотеки

Телефон горячей линии – 8-800-755-55-00. В пределах России доступны бесплатные звонки с понедельника по пятницу с 8.00 до 19.00. Специалисты выявляют, подходит ли тот или иной заемщик под условия государственной программы.

Более подробная информация по работе госпрограммы доступна на сайте АИЖК.

* — дата актуализации 07.06.2016 г.

Кому и как помогает государство? Субсидии по ипотечным кредитам

Итак, государственное субсидирование ипотечного кредита подразумевает помощь со стороны государства в покупке жилья. Одним из видов субсидии является материнский капитал, который выдается при рождении в семье второго ребенка и который можно потратить на внесение первоначального взноса по ипотеке, оплату уже взятого кредита на жилье и оплату процентов по кредиту.

На государственную помощь в виде субсидий могут рассчитывать следующие категории граждан: Молодежь .

Социальные выплаты на жилье

К таким категориям населения относятся, в частности, врачи, учителя, военнослужащие, сотрудники государственных учреждений, а также инвалиды, молодые семьи, матери-одиночки. Существует ряд государственных программ, направленных на поддержку таких социальных групп, и в рамках этих программ предусмотрены различные способы помощи в вопросах приобретения жилья – социальные выплаты на жилье.

Какие требования у государства к предмету ипотеки?

Помимо того, что заемщик обязан подтвердить, что он принадлежит к любой из указанных в Постановлении категорий граждан, а также соблюдение остальных условий предоставления мер государственной поддержки, ему потребуется подтвердить соблюдение ограничений, налагаемых на предмет ипотеки. Они касаются размеров площади, приходящейся на каждого члена семьи. Сделано разграничение между квартирами и частными домами:

  • Для одиноких не более 50 кв.м.,
  • Для семей из 2 человек до 35 кв.м.,
  • Для семей из 3 и более человек до 30 кв.м., но не выше 100 кв.м. в общей сложности.

  • Для одиноких не более 70 кв.м.,
  • Для семей из 2 человек до 60 кв.м.,
  • Для семей из 3 и более человек до 50 кв.м., но не выше 150 кв.м. в общей сложности.

Несомненно, вся процедура реструктуризации ипотеки крайне сложна. Вне зависимости от того, воспользуется ли заемщик государственной программой или же попытается договориться с банком самостоятельно. Число требований, которые заемщик обязан выполнить, чтобы стать участником госпрограммы очень велико. Вот почему в такой ситуации требуется помощь опытного юриста.

Задачей юриста при обращении клиента за помощью в реструктуризации ипотечного кредита становится:

  • Анализ текущего финансового положения заемщика, его семьи, чтобы определить: возможно ли соблюсти изложенные в Постановлении ограничения,
  • Сбор необходимой для участия в госпрограмме документации,
  • Подготовка заявки в банк для реструктуризации ипотечного займа.

Результатом подачи заявки в банк на реструктуризацию ипотеки с господдержкой может стать согласие или отказ. Если Вы считаете, что отказ дан неправомерно, обращайтесь к юристам «Юридического центра Сиан».

Мы поможем Вам обжаловать действия банка и чиновников в суде: составим исковое заявление, примем участие в процессе, при необходимости подадим апелляционную жалобу.

По какому закону это возможно?

В 2015 году в России появилось постановление Правительства о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. С документом можно ознакомиться здесь. Главным поводом для его принятия стали валютные ипотечники, платежи которых возросли в разы после того, как доллар стал стоить вместо 30 рублей все 60.

В 2017 году действие программы продлили и для этого выпустили постановление от 11 августа 2017 г. № 961, где уточнили суммы, критерии и другие параметры участия.

1. Заёмщик — это гражданин России, попадающий под одну из категорий:

— есть несовершеннолетние дети, или граждане являются опекунами несовершеннолетних детей,

— инвалиды, или имеющие детей-инвалидов,

— ветераны боевых действий,

— те, на иждивении которых есть лица до 24 лет, учащиеся по очной форме обучения, в том числе в аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и т.д.

Куда обращаться?

Руководит процессом помощи заёмщикам Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, ранее известный как АИЖК. На его счета зачисляются государственные деньги, и он решает, кому помогать, а кому нет.

Необычный подарок: пять способов красиво пожелать денег и богатства

Сперва на сайте организации нужно уточнить, является ли Ваш кредитор участником данной программы. Это можно сделать, воспользовавшись поиском на сайте.

Если банк есть в списке, то после этого необходимо придти в этот банк на консультацию, чтобы узнать, какие именно документы нужны в каждом конкретном случае. Подтверждающих документов обычно бывает очень много.

После того как все справки и свидетельства будут собраны, необходимо снова придти в банк, заполнить заявление на реструктуризацию ипотечного долга и предоставить собранный пакет документов менеджеру. А дальше ждать до 30 дней решения межведомственной комиссии.

Как государство помогает выплачивать ипотеку

После же майских праздников продажи окончательно «заморозились».

Почему и как долго это продлится? Ответы на эти вопросы искал корреспондент «Байкал Финанс» Подписка на новости сайта Агентства недвижимости 1 Городок 2 Лоран 3 Доброе 4 Удача 5 Камелот-Риэлт 6 Полярная звезда 7 Федеральная Риэлторская компания «Этажи» 8 Светлый город 9 Статус 10 Бодрость 11 Шанс 12 Байкальская гавань 13 Счастливый дом 14 Авеню 15 Авторитет 16 Анком 17 Альянс-Риэлт 18 Аркада 19 Шэнэ Гэр 20 Баян-Гэр 21 Бунаев и Ко 22 Триада 23 Астория 24 Консул 25 ВикАр 26 Азимут 27 Бизнес Travel 28 Перспектива 29 РегионЖилСтрой 30 Сити-Риэлт 31 Руна 32 Гарант-Инвест 33 Горизонт 34 Неал 35 Партнёр 36 Сибирь 37 Регион Плюс 38 Ризолит 39 Сибирский капитал 40 Кредо 41 АН ИП Цыбжитова 42 Бурятия Плюс 43 Бюро недвижимости 44 Мегаполис-риэлт 45 Миллениум 46 Пронто Плюс 47 Реал Недвижимость 48 Спутник 49 Честный Партнер 50 Азия Риэлт Плюс 51 Аверс 52 Аллея 53 Конус 54 Содействие 55 Экспресс-Риэлт 56 АН Центр Недвижимости 57 Ваш ключ Проголосовало всего: 4214 Интервью Кому и как государство поможет выплатить ипотеку в кризис? В рамках антикризисного плана правительство России утвердило предложенную Минстроем программу помощи заемщика по ипотечным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Ипотека при рождении ребенка в 2018 году

Все это благотворно влияет на развитие ипотеки в России. Региональные ипотечные схемы, реализуемые в рамках подпрограмм развития ипотечного кредитования федеральной целевой программы «Жилище» на 2015 — 2020 годы, опираясь на региональные меры государственной поддержки семей с детьми, предлагают оригинальные ипотечные продукты.

И что будет потом?

Программа не предполагает полного погашения кредита, но она дает огромные плюсы.

Во-первых, будут улучшены условия для оставшихся платежей. Если ипотека была валютной, то по договору о реструктуризации валюта кредита будет изменена на рубли, ставка кредитования станет не выше 11,5% для бывших валютных кредитов, а для рублёвых кредитов она станет той, что применяет банк на момент реструктуризации.

Во-вторых, часть долга по кредиту простят за счёт государства в размере, о котором сказано выше. А в-третьих, заёмщика освободят от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора ранее.

Многим ли выдали деньги?

Программа действует с 2015 года, и из данных ДОМ.РФ следует, что помощь в реструктуризации ипотеки получили 20 366 семей. На начало 2015 года по данным Центробанка валютную ипотеку имели 25 тысяч заёмщиков. Это говорит о том, что помогли действительно многим.

Реструктуризация долга — непростой квест, но если есть необходимость погасить ипотеку, в любом случае стоит попытаться.


Смотрите видео: Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили (September 2020).