Трудовое право

Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Что такое банкротство физлиц в 2018 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2018 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Кроме того нужно знать, во сколько обойдется процедура признания банкротства? Сколько она длится? Каким признакам должен соответствовать должник?

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Главная цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

То есть реализовать право на признание банкротства может любой человек. Но для этого нужно соответствовать указанным в законе признакам.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов,
  • реализация имущества должника.

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов,
  • транспорт, используемый для основной работы,
  • компьютерная техника, применяемая в работе,
  • госпремии и награды,
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Законодательная база

Получить статус банкрота физлицо может на основании ФЗ № 127 от 26.10.2002 (действующая редакция ФЗ от 29.07.2017) «О несостоятельности». Норматив включает в себя 12 глав и 233 статьи.

В законе описано понятие банкротства, права должников и кредиторов в рамках процесса, особенности разбирательства дела о банкротстве, нюансы применяемых процедур.

До 2015 года нормы закона применялись исключительно для лиц юридических, но с 1.10.2015 признать себя банкротом может и обычный гражданин.

Из основных положений закона, касающихся физических лиц, можно отметить следующие:

Кроме того отдельные нюансы прописаны в иных специальных статьях, в том числе и для отдельных категорий граждан.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно

Речь о признании банкротства может идти, если гражданин не способен самостоятельно удовлетворить требования кредиторов.

При этом возможности такой в ближайшем времени не предвидится, а на сумму долга продолжают начисляться пени и штрафы, что еще более усугубляет ситуацию.

Прежде всего, потребуется проверить, соответствует ли должник законодательным требованиям для признания банкротства.

Если ограничивающие препятствия отсутствуют, можно перейти к непосредственной процедуре. Важно понимать, что никакие госорганы не могут по собственному решению инициировать дело о банкротстве, если только не имеет место долг перед государством.

Для разбирательства дела в суде должно наличествовать исковое заявление от самого должника или кредитора.

Кроме того недостаточно просто подать заявление и заявить о собственной несостоятельности.

Факт неплатежеспособности должен быть документально подтвержден. Потребуется собрать справки обо всех доходах и расходах. По закону предписывается уведомление кредиторов о начале банкротства.

Если должник сможет договориться о заключении мирового соглашения и реструктуризации, то дело о банкротстве будет прекращено.

В этой ситуации основной задачей должника становится убеждение кредиторов в наиболее выгодном исходе ситуации.

Стоит немного подробнее упомянуть, кто может инициировать банкротство физлица. Это:

  • сам гражданин,
  • кредитор,
  • уполномоченный орган (ФНС, при наличии налоговой задолженности).

При этом в случае задолженности перед несколькими кредиторами и невозможности удовлетворения всех требований даже за счет реализации имущества, гражданин обязан подать заявление о признании банкротства в течение 30 дней с момента, когда узнал о сложившейся ситуации.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Если гражданин взял кредит, но не может его погасить, то он вправе обратиться за признанием банкротства, хотя делать этого не обязан.

Какие документы нужны

Для начала дела о банкротстве в Арбитражный суд необходимо подать определенный перечень документов. Состав может варьироваться в зависимости от текущих обстоятельств.

Основными документами становятся:

  • заявление о признании банкротства физического лица,
  • список кредиторов,
  • выписки и документальные подтверждения о выплаченных налогах (за последние три года),
  • опись принадлежащего имущества,
  • справка о доходах (за три последних года),
  • документы, подтверждающие наличие/отсутствие трудовой деятельности (справка с места работы, справка из Центра занятости, выписка из ЕГРИП для ИП),
  • документы о свершенных за последнее время сделках с имуществом, стоимостью более 300 тысяч рублей,
  • документ, удостоверяющий отсутствие статуса банкрота за последние годы,
  • медицинские заключения, если причина неплатежеспособности обусловлена заболеванием,
  • свидетельство о заключении брака (при наличии),
  • копия брачного контракта (если имеется),
  • ИНН,
  • СНИЛС.

Как написать заявление? Что для этого нужно? В документе указывается следующая информация:

  • фамилия, имя, отчество,
  • место регистрации и проживания, контактные данные,
  • сведения о кредиторах,
  • актуальная сумма задолженности,
  • план действий,
  • протокол собрания кредиторов,
  • ссылки на прилагаемые документы.

Важнейшим пунктом заявления становится разработка собственного плана по погашению долга.

Необходимо как можно подробнее изложить способы решения проблемы и порядок собственных действий по уплате долгов.

Обязательные условия

Объявить о своей несостоятельности может отнюдь не каждый гражданин. Необходимо соответствовать ряду условий. Необходимые признаки перечислены в ст.213.3 ФЗ № 127.

В частности основные требования это:

Важно! Объявить о своем банкротстве гражданин может и при наличии меньшей задолженности, но потребуется доказывать свою неплатежеспособность.

А именно должны присутствовать такие обстоятельства, как:

  • гражданин перестал рассчитываться с кредиторами,
  • более 10 % денежных обязательств не исполнены в течение месяца,
  • долг превышает стоимость имеющегося у гражданина имущества,
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества, подлежащего аресту.

Нужно понимать, что неплатежеспособным гражданина не признают, если будет доказана возможность погашения долгов в короткие сроки за счет имеющегося дохода.

На практике суды часто отказывают в возбуждении искового производства при долге менее 500 тысяч рублей.

Доказывать свою неплатежеспособность гражданину придется в судах высших инстанций, что сопряжено с существенными финансовыми и временными затратами.

Про реорганизацию в форме преобразования ЗАО в ООО, читайте здесь.

Теоретически начинать банкротство стоит при сумме долга более 300 тысяч рублей. Нужно учитывать, что стоимость юридических услуг и судебных издержек составит весьма существенную сумму.

Пошаговая инструкция

Для оформления банкротства физического лица в 2018 году необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Подготовить необходимый пакет документов.
  2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
  3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
  4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
  5. Дождаться решения суда.

В зависимости от анализа ситуации решение суда возможно в таких вариантах, как:

  • реструктуризация долга,
  • заключение мирового соглашения,
  • признание банкротства и реализация имущества,
  • отклонение искового заявления по причине отсутствия признаков банкротства.

Сколько стоит процедура

Признание банкротства вовсе не означает, что гражданин избавится от финансовых обязательств полностью.

Сама процедура не бесплатна, неотъемлемыми по закону будут такие расходы:

В 2018 году изменения законодательства коснулись и расходов физлиц при банкротстве. Теперь гражданин обязан оплатить пошлину в размере 300 рублей, а не как раньше 6 тысяч рублей.

Обязательно оплачивается и финансовый управляющий при банкротстве физических лиц.

Что касается вознаграждения финансового управляющего, то в качестве гарантии оплаты необходимо внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда (новая сумма вознаграждения прописана в статье закона с 15.07.2016).

Оплата госпошлины и внесение депозита осуществляется через любой банк. Реквизиты Арбитражного суда можно уточнить в банке или на официальном сайте.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в квитанции на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Нужно знать, что при реализации имущества конфискации подлежит и совместно нажитое имущество супругов.

При этом 50 % вырученной суммы идет на возмещение долгов, а оставшаяся часть компенсируется супругу.

Обязательно ли вносить в реестр

Реестр для банкротов-физлиц был создан в апреле 2011 года. В нем отображаются любые изменения, касающиеся банкротства граждан.

Отображать все этапы процесса обязаны финансовые управляющие и организаторы торгов. В случае, когда нужная запись появится позже или не появится вовсе, управляющий заплатит штраф в размер от 2 до 5 тысяч рублей.

Но за внесение необходимой публикации деньги взимаются с непосредственного должника. Каждая запись обойдется в 850 рублей, независимо от ее размера и количества прикрепленных документов.

Как правило, потребуется публикация 6-7 заметок в течение всей процедуры. Публиковаться должны такие данные:

  • признание обоснованности банкротства и начало процедуры,
  • введение реструктуризации,
  • включение кредиторов в реестр,
  • прекращение банкротства,
  • утверждение/отстранение финансового управляющего,
  • назначение реализации имущества,
  • результаты торгов и т. д.

Сколько длится по времени

Длительность процедуры банкротства для физического лица составляет от 6 до 10 месяцев:

На реструктуризацию долга отводится 4 месяца. Но по ходатайству участников процесса указанные сроки могут быть продлены.

Упрощенная процедура банкротства предполагает, что этап реструктуризации игнорируется, поскольку очевидна невозможность расчетов по долгам за счет доходов.

Можно ли проверить сведения онлайн

Публикация сведений в реестре банкротов как раз и предназначена для того, чтобы любое заинтересованное лицо могло получить необходимую информацию.

Для проверки необходимо перейти на сайт Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Здесь потребуется выбрать в разделе «Должники» пункт «Физические лица».

Например, известны фамилия и имя должника и город проживания, например, Москва. По запросу будут отображены все банкроты с аналогичными Ф.И.О., живущие в Москве.

После указания запрашиваемых данных система выдаст список подходящих лиц. Выбрав интересующее лицо, можно просмотреть все текущие обстоятельства по делу о банкротстве.

Эта информация обновляется автоматически Картотекой арбитражных дел. Проверка особенно актуальна для лиц, взаимодействующих с гражданином в финансовых вопросах.

Кредиторы, используя данный сервис, могут определить, имеется ли у человека задолженность и выставлено ли его имущество на продажу.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан. А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей). Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой. А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

  1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
  2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
  3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Негативные последствия банкротства

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

  1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
  2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
  3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

  1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
  2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
  3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
  4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов. Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника. Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

Что такое банкротство

Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

  • Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
  • Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

Нужна квалифицированная помощь юриста

Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов

Вводится внешнее управление имуществом должника

Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью

Запрещено распоряжаться своими счетами в банках

Должник не может стать поручителем по кредиту

Может быть ограничен выезд за границу

Повторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет

Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет

ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

  1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
  2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

Последствия банкротства

Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

  • Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
  • Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
  • Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно. Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства. Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

Последствия для должника

Что дает банкротство должнику помимо плюсов? Финансовая несостоятельность гражданина, признанная официально, несет такие негативные последствия:

  1. Запрещается занятие руководящих должностей и управляющих позиций.
  2. Нельзя зарегистрировать собственный бизнес в течение трех лет.
  3. Нельзя покупать доли в ООО или акции.
  4. В ближайшие пять лет нельзя объявить себя банкротом повторно.
  5. О статусе банкрота должны уведомляться финансовые организации, с которыми гражданин будет сотрудничать в течение пяти лет.
  6. В процессе банкротства должник не может управлять своим имуществом.
  7. Может налагаться запрет на выезд из РФ.
  8. Аннулируется имеющийся статус ИП, прекращается действие лицензий и разрешений.
  9. Безвозмездные сделки гражданина за три последних года могут быть аннулированы.

Грозит ли что-нибудь родственникам банкрота? Последствия признания несостоятельности могут ощутить только лица, находящиеся на иждивении банкрота, поскольку часть средств будет уходить на погашение долгов.

Конфисковаться может только часть совместно нажитого имущества супругов. Хотя реализуется все имущество гражданина, в том числе и совместное, но половина средств, вырученных от продажи общего имущества, возвращается супругу.

Видео: цена вопроса в банкротстве физических лиц

Однако если банкротство сопряжено с невозможностью выплат по ипотечному кредиту на квартиру, то банкрот и его семья могут лишиться единственного жилья.

В этой ситуации закон не предусматривает льгот. Не играет роли в этом случае даже прописка в квартире несовершеннолетнего лица.

На заметку! Не стоит думать. Что банкротство это способ избавиться от любых обязательств. Не избавит процедура от выплаты:

  • алиментных платежей, можно только оплачивать алименты с уменьшением платежа по решению суда,
  • возмещения за моральный, физический или материальный ущерб,
  • платежей, касающихся личности плательщика.

Оспаривание сделок должника

Нередко предприимчивые граждане пытаются использовать банкротство как способ уклониться от расчетов с кредиторами.

Причем к процедуре они готовятся заранее, что выражается в сокращении до минимума имущества, принадлежащего непосредственно должнику.

С этой целью имущество переоформляется, дарится, безвозмездно передается родственникам и знакомым.

Однако в процессе рассмотрения дела анализируются не только текущая ситуация, но и обстоятельства, предшествующие банкротству. Если выяснится, что имел место факт утаивания имущества, то сделка может быть оспорена.

Какие налоги платит ООО с зарплаты, читайте здесь.

Как закрыть фирму ООО с нулевым балансом самостоятельно, смотрите здесь.

В этом случае переданное имущество возвращается должнику в связи с аннулированием сделки и включается в общую массу имущества должника.

Кроме прочего умышленное сокрытие имущества чревато для должника уголовной ответственностью сроком до 6 лет.

Аннулироваться могут сделки, связанные с отчуждением имущества, осуществленные за 3 последних года. Важно, что рассмотрены будут и сделки возмездные, они будут оценены на предмет фиктивности.

Банкротство это хороший способ избавиться от долговых обязательств в случае действительной несостоятельности физлица.

Но перед тем как сделать заявление, необходимо сопоставить возможные расходы и выгоду от признания неплатежеспособности. Порой намного выгоднее договориться с кредиторами о рассрочке платежей.

В чем плюсы банкротства физического лица?

  1. Списание долга.

Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

  • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями,
  • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств,
  • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
  • Выплаты по щадящему графику.

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.

    Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.

    Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Константин Логинов, Адвокат

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.

    Процедура без влияния на родственников.

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

    В чем минусы банкротства физического лица?

    1. Необходимость в реализации денежных накоплений.

    Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет - к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

    Константин Логинов, Адвокат

    Материалы по теме

    Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

    На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

    • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления,
    • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются,
    • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
  • Ограничение выезда из страны.

    Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.

    Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.

    Ограничение на совершение сделок.

    Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.

    Контроль над финансами.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.

    С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.

    Возможность подачи заявления от кредитора.

    Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.

    Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

    Константин Логинов, Адвокат

    Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

    Иные последствия

    Материалы по теме

    Процедура банкротства физического лица.

    1. Статус «банкрот» и кредиты.

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:

    • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору,
    • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
  • Временный запрет на банкротство.

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности,
    • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
  • Временный запрет на руководство юрлицами.

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

    Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

    Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

    Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

    Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

    Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

    Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

    Плюсы банкротства физических лиц

    Главное преимущество банкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

    Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

    В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

    • прекращаются начисления штрафов и пени,
    • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью),
    • прекращается деятельность коллекторов,
    • снимается арест с имущества,
    • должник получает гарантии правовой защиты,
    • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

    Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

    ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ). Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедуры банкротства физ. лиц.

    Минусы банкротства физических лиц

    Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

    • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум),
    • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы,
    • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика),
    • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего,
    • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход),
    • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года),
    • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными,
    • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

    К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

    Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

    Роль юридической помощи в процедуре банкротства

    Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

    Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

    Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

    Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства граждан определяется также степенью участия профессионального адвоката.

    Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

    Наши специалисты знают, чем хорошо банкротство для физических лиц, а в чем его существенные недостатки, когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

    • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив,
    • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе,
    • бесплатное консультирование,
    • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет),
    • подготовку всех документов для суда,
    • справедливую ценовую политику.


    Смотрите видео: Плюсы и минусы банкротства физических лиц (July 2020).