Земельное право

Образец заявления на реструктуризацию ипотечного кредита

  1. Личные данные заемщика.
  2. Данные кредитного договора.
  3. Причины, по которым возникла необходимость в получении господдержки.
  4. Описание возможного улучшения материального состояния.
  5. Желаемый способ облегчения кредитных обязательств.
  6. Описание перспектив улучшения финансового состояния.
  1. Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.
  2. Имеет место снижение размера доходов заемщика:
    • Средний доход за 3 последних месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.
    • Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.
    • Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.
  3. Недвижимость расположена в РФ.
  4. Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).
  5. Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%
  6. Приобретенное жилье — единственное.
  7. Ипотека была взята год назад или более.

Как заполняется заявление

Установленный бланк в данном случае не предусмотрен. У каждого банка своя форма, однако существенно документы разных финучрежденийне отличаются. Заявление может быть составлено и в свободной форме. Тем не менее есть ряд обязательных моментов, которые нужно в нем отобразить.

Сначала заполняется шапка документа: ФИО заемщика, его паспортные данные и адрес места проживания. Также вписывается наименование банковского учреждения.

В тексте заявления обязательно должны быть отражены следующие пункты:

  1. Параметры кредитного договора – номер, срок действия, сумма кредита, размер ежемесячного платежа, процентная ставка.
  2. Причина ухудшения материального положения.
  3. Желаемые условия, по которым будет комфортно платить, – снижение процентной ставки, уменьшение платежа, отсрочка.
  4. Контактная информация.
  5. Список документации, которую заемщик может приложить в качестве подтверждения сложившегося положения – например, копия трудовой книжки, врачебное заключение.

Форма также может быть выдана сотрудником банка при непосредственном обращении клиента в отделение. Лучше заполнить документ в двух экземплярах, после чего он должен быть подписан заемщиком и банковским специалистом, который его принимал. Предварительно рекомендуется внимательно изучить образец заявления в банк на реструктуризацию ипотечного кредита, чтобы избежать ошибок при заполнении.

Образец заявления на реструктуризацию

В некоторых случаях банки предоставляют регламентированную форму заявки, которую доступно скачать на сайте или в офисе при личном визите клиента. Но так делают не все кредитные учреждения. Поэтому чаще всего заявление составляют в свободной форме, учитывая общие требования.

Например, в Уралсибе нет специального бланка, возможно воспользоваться образцом в свободной форме.

Заявление на реструктуризацию ипотеки с господдержкой образец

Помощь заемщикам предполагает несколько вариантов поддержки: годовой стабилизационный займ, изменение графика платежей, увеличение общего срока исполнения обязательств, изменение размеров уплаты процентов, освобождение от уплаты пеней, штрафов и неустойки за просрочку.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банк-кредитор предоставляет заемщику средства на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год (при этом АИЖК и банк-кредитор выступают в роли сокредиторов).

Заявление на реструктуризацию ипотеки аижк образец

Самый главный и очевидный критерий при изменении условий ипотечного кредита – это возможность заемщика в дальнейшем (в случае реализации мер по реструктуризации в рамках Программы) обслуживать ипотечный кредит. В целях оказания помощи в рамках господдержки заемщиков по валютной ипотеке реализуются перевод ипотечного долга в рубли. Пересчет проводится по курсу, не выше курса ЦБ на дату реструктуризации. При этом, при установлении курса конвертации банк может принять на себя убыток, простив часть задолженности заемщику (50% убытка, но не более 200 тыс.руб., будет возмещено в виде субсидий). Процентная ставка по кредитному договору, устанавливаемая при реструктуризации, ограничена 12% годовых. Кроме того, заемщику может быть предоставлена отсрочка по платежам основного долга на период до 12 месяцев.

  • Взять кредит
  • Реструктуризация кредита — реструктуризация валютных кредитов
  • Образец заявления в банк о невозможности платить кредит
  • Как провести реструктуризацию долга по кредиту?
  • Какие документы нужны для реструктуризации кредита
  • Заявление в банк на реструктуризацию ипотечного кредита образец
  • Пролонгация кредита
  • Реструктуризация текущего долга по кредитам в Сбербанке

Заявление на реструктуризацию ипотеки: образец

  • аргументированные причины – снижение зарплаты, уход в декретный отпуск, тяжелая болезнь, изменение семейного положения и др.
  • безупречная кредитная история – отсутствие просрочек по выплатам.

По ипотеке возможны следующие виды реструктуризации:

  • изменение валюты займа,
  • отсрочка платежей по «телу» кредита (выплачиваются только проценты),
  • кредитные каникулы,
  • увеличение срока кредитования.

Конкретная форма реструктуризации ипотеки определяется в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также с учетом его личных предпочтений. В заявлении важно зафиксировать предпочтительный способ и свой план погашения ипотечной задолженности.

Образец заявления по реструктуризации ипотеки в Сбербанке доступен здесь. Разрешено просто оформить его в свободной форме.

Если присутствовали длительные просрочки, более 90 дней, то банк наверняка откажется реструктурировать долги по ипотеке. Следует иметь в виду, что у каждого финучреждения – своя политика взаимодействия с заемщиком, поэтому не бойтесь требовать изменить условия по займу и писать заявление, даже если возникла просрочка.

Заявление на реструктуризацию в АИЖК

В случае возникновения трудностей с внесением ежемесячных платежей по займу АИЖК предоставляет льготный период продолжительностью в полугода. В течение данного времени клиенту доступно делать взносы, превосходящие сумму, установленную в ходе реструктуризации. Не запрещено и досрочное закрытие задолженности.

В каждом конкретном случае агентство индивидуально определяет размер ежемесячных взносов, который заемщик в состоянии оплачивать. Поэтому в письме важно отразить нынешнее состояние платежеспособности и причины, по которым возникли трудности с финансами.

Форма заявления доступна в PDF-файле. Также его возможно оформить через Личный кабинет заемщика.

Реструктуризация ипотеки и особенности процедуры в 2018 году

Квалифицированный специалист знает все правила, которые устанавливает законопроект № 373, поэтому сможет дать эффективные рекомендации и советы, а также составит индивидуальный алгоритм действий. Ориентируясь на подсказки профессионала, можно понять, как происходить реструктуризация долга по программе ипотечного кредитования, найти образец заявления в банк, написать свой вариант по аналогии. Дистанционные онлайн услуги в 2018 году доступны всем желающим, кто хочет выяснить, чем похожа и отличается реструктуризация валютной ипотеки от аналогичного займа в рублях, сэкономив при этом личные ресурсы соискателей.

Представленный законопроект существенно упрощает ситуацию на рынке кредитования в России. В 2018 году с людей будет снята основная финансовая нагрузка, а каждый банк получит гарантии и часть вложенный средств. Однако не каждый гражданин может прийти в банк, написать заявление, используя образец, и получить списание части долга. Стать участниками программы можно, если жилье соответствует ряду требований и условий.

Государственная поддержка в реструктуризации ипотеки

На территории Российской Федерации проблема с жильём стоит весьма остро, поскольку его стоимость высока, а уровень заработной платы среди населения недостаточен, чтобы в краткий срок накопить нужную сумму и купить недвижимость своими силами сразу. Именно поэтому правительство внедряет и финансирует множество социальных программ, чтобы поддержать россиян тогда, когда это им действительно необходимо.

  • Продление срока выплаты задолженности, в результате чего заёмщик получает возможность ежемесячно вносить меньшие сумы, но процент остаётся прежним,
  • Снизить процент годовой ставки по выплате долга (срок договора остаётся прежним, количество платежей и их размер также, но в итоге переплата уменьшается).

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

Решать вопросы с кредитом желательно заранее, до возникновения задолженности. Банк всегда охотнее идет на уступки клиентам с хорошей кредитной историей. Даже если просроченные платежи уже появились, не прячься от кредитора. Назначь встречу. Сообщи о желании сотрудничать и попроси содействия в решении твоего вопроса.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Условия реструктуризации кредита в ВТБ 24

Прежде чем непосредственно перейти к рассмотрению процесса реструктуризации кредита в ВТБ 24, на каких условиях она проводится и что для этого нужно, мы сразу расскажем об общих особенностях реструктуризации кредита, а так же о том, чем ситуация в ВТБ отличается от других банков.

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году

Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.

Чтобы добиться реструктуризации ипотеки с помощью государства, заемщик должен напрямую обратиться к кредитору. Для этого ему понадобится набор документов и заявление в письменной форме. Если заемщику действительно положена реструктуризация, то кредитор заключает с ним договор. В этом соглашении прописаны такие условия:


Смотрите видео: Заявление о реструктуризации кредита: советы юриста (September 2020).