Земельное право

Кассир списывает дважды

В настоящее время можно выделить несколько видов мошенничества связанных с банковскими картами:

Скимминг — этот метод получил своё название от прибора под названием «скиммер». Он применяется преступником для считывания данных и информации, которая записана на магнитной ленте банковской карты. Мошенничество с использованием скиммера может быть осуществлено двумя способами.

В первом из них мошенником всегда является сотрудник развлекательного или торгового предприятия, где осуществляются расчёты за оказанные услуги при помощи карт для выплат. Используя доверие клиента, злоумышленник незаметно для потерпевшего считывает все данные и информацию с карты, при этом используя скиммер. Вся операция займёт у него несколько секунд и не вызовет у потерпевшего подозрений. После этого злоумышленником изготавливается дубликат карты для снятия денег со счёта. Чтобы не стать жертвой мошенничества, необходимо постоянно визуально контролировать свою карту для выплат, что не позволит преступнику скопировать информацию и данные с вашей БК. Только бдительность позволит вам обезопасить свои деньги.

Во втором способе мошенники будут использовать скиммер, представляющий собой накладку на щель для приёма карт в банкомате. Он изготавливается настолько искусно, что обычный человек, стоя у банкомата, вряд ли что-то заподозрит. Данные, записанные на магнитной ленте БК, считываются скиммером и в дальнейшем используется преступником для изготовления дубликата. Совместно со скиммером мошенники используют накладку на клавиатуру банкомата, либо устанавливают скрытую видеокамеру для фиксации вводимого клиентом ПИН-кода.

Будьте внимательны, если вас что-то смущает во внешнем виде банкомат, откажитесь от любых операций с вашей картой. Пользуйтесь знакомыми моделями банкоматов или банкоматами, расположенными в помещении банков. Это позволит избежать кражи денег с вашего счёта. Так же, что бы защитить свои деньги, никому не сообщайте ПИН-код своей БК, а при его введении на клавиатуре терминала, делайте это так, чтоб посторонний не смог его увидеть. Любая карта без ПИН-кода это всего лишь пластиковый мусор.

Фишинг — популярный вид мошенничества с БК при котором мошенники, путём обмана граждан, выманивают у них информацию о банковском счёте (номер счёта, ПИН-код карты и др.) Как правило, для этого, мошенники в личной беседе либо с использованием смс переписки, представляются сотрудниками банка и под разными предлогами попытаются заполучить данные о БК жертвы. Для снятия денег со счета, в данном виде мошенничества, преступник будет использовать такую услугу как «Мобильный банк», позволяющий обналичивать деньги без БК с использованием мобильного телефона или Интернета. Зная все данные о БК и номер мобильного телефона жертвы, мошенники от её имени, в любом из сервисных центров мобильной связи, восстановят якобы «утерянную» сим-карту и снимут все деньги со счёта.

Запомните! Сотрудник банка никогда не будет спрашивать по телефону, либо через другие средства связи, в том числе и Интернет, данные вашей БК. При необходимости банк пригласит своего клиента в офис, где в конфиденциальной беседе, уполномоченный на это сотрудник, уточнит всю необходимую информацию.

Существует и третий способ кражи денег, пока не получивший своего специфического названия. Для его осуществления используется накладка на щель выдачи денег из банкомата. Она также искусно маскируется под цвет и внешние детали терминала. Данная накладка снабжена специальной клеящей лентой, к которой приклеиваются все выдаваемые купюры. В то время, пока клиент банка пытается разобраться в произошедшем, считая, что произошла поломка или сбой в системе, преступник снимает накладку и забирает украденное.

Чтобы ваши деньги небыли украдены таким способом. Надо, не отходя от банкомата, обратиться в техническую службу вашего банка и дождаться приезда ремонтной бригады. Только специалист сможет помочь вам разобраться в произошедшем.

Мошенничество с банковскими картами на Авито.

Авито — это интернет сайт, который предоставляет услуги по размещению бесплатных рекламных объявлений о покупке или продаже различного вида имущества, а также объявлений по трудоустройству. Благодаря предоставлению бесплатных услуг по размещению объявлений, сайт Авито привлёк не только большое количество граждан, желающих купить или продать вещи, но и преступников, которые хотят обогатиться на доверчивых клиентах.

Мошенничество с БК на интернет-сайте Авито, основано на обмане продавцов. Для этого мошенники, под видом покупателя, звонят на телефон жертвы и договариваются с ней о покупке товара. При этом, под предлогам перечисления денег за товар на карту для выплат или кредитку, они пытаются узнать у жертвы все данные её БК. Получив всю необходимую информацию, мошенники снимут деньги с помощью услуги «Мобильный банк», как это было описано выше либо попытаются узнать секретный код, который банк направит на телефон потерпевшего. Как только преступник узнает секретный код, можно быть уверенным, что все деньги со счёта будут похищены. Чтобы избежать этого ни кому и никогда не сообщайте атрибуты вашей банковской карты и данные секретного кода.

Данный вид мошенничества получил широкое распространение не только на торговой интернет-площадке Авито, но также и на других интернет-сайтах предлагающих свои услуги по размещению объявлений о покупке или продажи личного имущества.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мобильный банк – это общее название банковской услуги, позволяющей клиенту управлять своим счетом при помощи мобильных и удалённых устройств, таких как мобильный телефон, компьютер или других гаджетов, подключенных к глобальной сети Интернет. Суть этой услуги заключается в том, что банк при помощи смс-сообщения или через электронную почту клиента, направляет специальный код авторизации на устройство, которое клиент указал в договоре.

Данный код необходим для того, чтобы клиент мог подтвердить своё согласие на проведения той или иной банковской операции. Данный вид мошенничества основан на выманивании у потерпевшего информации о ПИН-коде БК и секретном коде, который приходит на номер мобильного телефона для подтверждения выполняемой банковской операции.

Выше уже были описаны способы мошенничества при помощи банковской услуги «Мобильный банк». Как при фишинге так и при мошенничестве на интернет-сайте Авито, преступник втирается в доверие к жертве, получает всю необходимую для него информацию о банковской карте и удалённо, с использованием мобильной связи или Интернета, обналичивает деньги в ближайшем банкомате или переводит на другой счёт. Что бы этого избежать никогда не сообщайте ПИН-код и секретный код посторонним людям.

Мошенничество с банковскими картами по смс, является одной из разновидностей фишинга, при котором преступники, под видом сотрудников банка, отправляют на телефон жертвы смс-сообщение в котором просят указать номер банковской карты и её ПИН-код. Получив необходимую информацию о БК жертвы, при помощи услуги «Мобильный банк», мошенники завладевают всеми деньгами, находящимися на банковском счёте. Будьте осторожны! Банк никогда не запросит у своего клиента через смс секретную информацию о его БК либо код авторизации.

Как вернуть украденные деньги

Что делать? В первую очередь, после выявления незаконного списания денег с банковского счёта, необходимо, не теряя времени, позвонить на горячую линию банка (Сбербанк России – бесплатный номер 8-800-555-55-50) и заблокировать все операции по счёту, это обезопасит оставшиеся там деньги. Согласно принятому в России закону «О национальной платёжной системе», любой банк на территории страны, обязан вернуть украденные со счета деньги, если они были украдены путём мошеннических действий, и клиент обратился с заявлением в банк в течение суток.

Данный закон был призван стимулировать банки России на повышения уровня безопасности вкладов. Но на деле банковские работники неохотно идут на это. Поэтому будьте настойчивыми и не идите на уловки банков, главное помните, что после того как деньги украли, у вас есть только сутки на подачу заявления.

Чтобы заставить банк в России вернуть деньги, украденные в результате мошенничества, надо будет приложить немало усилий и времени. Если бак не будет идти к вам на встречу, то всегда можно обратиться в суд. Но в этом случае необходимо будет заручиться помощью грамотного юриста.

Куда обращаться? Если в течение суток клиент банка не успел обратиться с заявлением, то единственный способ вернуть деньги — это обратиться в правоохранительные органы. Только после привлечения преступника к ответственности появится шанс на возвращение похищенного. Проще сделать всё, что бы ни допустить мошенничество с банковскими картами, чем потом пытаться вернуть украденные преступниками деньги.

Статья УК РФ за мошенничество с банковскими картами – наказание

К уголовной ответственности по статье 159.3 УК РФ за совершение мошенничества с банковскими картами может быть привлечено вменяемое лицо, которому на момент совершения исполнилось 16 лет.

В зависимости от отягчающих обстоятельств статья 159.3 УК РФ предусматривает разные виды наказания.

  • Часть 1 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ до 360 часов, исправительными работами до 1 года, ограничением свободы до2-ух лет либо арестом до 4-х месяцев.
  • Часть 2 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ,, исправительных работ до 2-х лет, принудительных работ до 5-и лет либо лишением свободы до 4-х лет.
  • Часть 3 статьи 159.3 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, принудительных работ до 5-и лет, лишения свободы до 5-и лет.
  • Часть 4 статьи 159.3 УК предусматривает наказание в виде лишения свободы до 10-и лет со штрафом либо без такового.

Стоит также отметить, что в случае изготовления преступником дубликата кредитной карты, с целью завладения деньгами, то он будет нести ответственность согласно статье 159.1 УК РФ.

Исследование криминогенной ситуации в России показало, что доля преступлений с банковскими картами растёт с каждым годом. Наиболее частыми жертвами данного вида преступлений становятся люди пенсионного возраста из-за своей доверчивости и плохого понимая работы банковской системы.

Лукавый расчет

Деньги с банковской карты могут похитить даже там, где вы никак этого не ожидаете. Кассир, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета, может сфотографировать, переписать ее данные или просто запомнить их, чтобы потом изготовить дубликат карты. Сделать это можно незаметно. Заранее включается записывающее устройство (это может быть и обычная камера видеонаблюдения), на записи с которого карта видна с обеих сторон. В этом случае мошенникам остается лишь отмотать запись на нужное время и переписать данные карты.

Чтобы этого не случилось, не стоит передавать карту посторонним, рассчитываясь за покупку или предоставление услуг. Обратите внимание на поведение сотрудника, совершающего операцию. Если он фотографирует вашу карту на мобильный телефон под видом набора номера или смс, следует прервать операцию, потребовать возврата карты. И лучше всего обратиться в банк, выдавший карту, с заявлением о ее перевыпуске: ведь вы не знаете, какие данные успел заснять мошенник.

Кто платит дважды

Представьте, что вы оплачиваете покупку в супермаркете. Передаете карту оператору, тот проводит ее через считывающее устройство.

Вы, если нужно, вводите ПИН-код. И тут кассир сообщает, что произошла ошибка, и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и транзакция выполняется успешно. А спустя какое-то время вы обнаруживаете, что деньги за покупку были списаны дважды.

Удивительно, но даже те, у кого подключена услуга смс-информирования о совершенных операциях, не всегда сразу замечают исчезновение денег, думая, что вторая смс о списании средств - ошибка или дубль, так как суммы совпадают. Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги. Но виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.

Честный кассир, если терминал оплаты действительно выдал отказ в проведении операции, всегда распечатает и выдаст покупателю чек, свидетельствующий, что оплата не прошла.

Подключите опцию смс-оповещений по операциям карты. Если первая транзакция совершена успешно, владелец карты тут же получит соответствующее смс-сообщение и сможет обосновать свой отказ от повторной транзакции, продемонстрировав его кассиру.

Если вам поступило два сообщения о списании одной и той же суммы, позвоните в банк и проверьте, действительно ли произошло двойное снятие средств со счета.

Бесконтактный грабеж

Многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Например, PayWave (система Visa), PayPass (MasterCard), "МИР-бесконтакт" (система "МИР"). Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма не превышает 1000 рублей. Специальный POS-терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая сумма с нее списана.

В Россию эта технология пришла в 2008 году, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте, на рынке, в магазине злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих владельцев. Полученную информацию мошенники могут записывать на карты-клоны для хищения средств с настоящих банковских карт.

Если вы пользуетесь бесконтактной системой оплаты, помните, что в качестве подтверждения списания суммы более 1000 рублей запрашивается PIN-код, а не подпись чека. Если вы не планируете оплачивать бесконтактным способом покупки на сумму более 1000 рублей, лучше всего установить индивидуальный расходный лимит по карте и ограничить количество возможных транзакций.

Близнецы-"симки"

Один из самых опасных способов кражи денег со счета - изготовление дубликата сим-карты. Он наименее очевиден для владельца карточки. С помощью дубликата мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы, так как счета банковской карты, как правило, привязаны к номеру телефона и могут управляться дистанционно с его помощью.

Этот способ используется, когда злоумышленникам уже удалось завладеть данными карты и им необходимо при помощи кода из смс подтвердить транзакцию перевода денег на нужный счет. Номер телефона владельца карты злоумышленники могут узнать из социальных сетей, от знакомых, при выполнении своих служебных обязанностей и т.д.

Вот как это происходит. На мобильный телефон поступают звонки и смс-сообщения с просьбой перезвонить. В качестве отправителей указывают "Центробанк России", CentroBank, "Служба безопасности Банка России", Visa, MasterCard, "МИР". Все эти названия ассоциируются с Центральным банком или платежными системами. Если клиент перезванивает по указанному телефону и сообщает свои данные, мошенники могут снять деньги с карты, изготовив ее фальшивый аналог. Теоретически для получения дубликата карты в офисе оператора нужно указать дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике работники офисов не всегда скрупулезны, а паспорт мошенники могут предъявить поддельный.

Выдача дубликата сим-карты должна быть оплачена, поэтому на телефон ее владельца может поступить сообщение о пополнении счета или списании средств, после чего номер вскоре будет заблокирован.

Затем мошенники переводят деньги с карты жертвы на свои карты или рассчитываются за товар в Интернете, подтвердив операции с помощью кода, полученного в смс. Для потерпевшего ситуация осложняется тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает только через несколько дней после происшествия: ведь смс-сообщение о списании средств он получать уже не может, а о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может сразу и не вспомнить.

Как минимизировать возможный ущерб? Получив внезапное оповещение об изменении состояния счета после звонков с неизвестных номеров, необходимо немедленно блокировать все свои платежные карты, "привязанные" к этому телефонному номеру. Для этого нужно позвонить на "горячие линии" банков, номера которых указаны на самих картах. Затем обратитесь к мобильному оператору для разблокировки своей сим-карты и одновременной блокировки дубликата, полученного мошенниками. Подайте заявление в правоохранительные органы, даже если мошенники не успели списать средства с ваших карт.

Нередко мошенники для кражи денег с карты пользуются психологическими приемами для управления действиями человека. Они изображают покупателей щенков, автомобилей, земельных участков, гаражей и т.д. на сайтах бесплатных объявлений или в социальных сетях. Общее у таких "покупателей" одно: они находятся где-то далеко, но для того, чтобы вожделенный товар не приобрел кто-то другой, они готовы перевести часть стоимости или даже полную стоимость немедленно на банковскую карту продавца.

"Покупатель" просит продавца сообщить ему данные карты (код CVV2/CVC2, срок действия, ФИО владельца), чтобы зачислить на нее деньги. Если доверчивый продавец сообщает эту информацию, с его карты начинают списываться деньги за оплату товаров и услуг, осуществляться переводы на другие счета и пр. В некоторых случаях злоумышленник пытается узнать код из смс, который приходит на мобильный телефон. Это значит, что мошенники уже сумели узнать данные карты и не хватает только кода подтверждения транзакции. Получив его, преступники похищают денежные средства.

В этом случае защитить владельца карты может простая осторожность. Не сообщайте данные карты, персональные данные и коды, присланные в смс, посторонним лицам. Не давайте никому доступ к вашей карте через онлайн-банкинг. В любых подозрительных ситуациях нужно звонить в банк, выдавший карту, по номеру, указанному на ее оборотной стороне.

Виды мошенничества с банковскими картами

Очень много граждан сегодня имеют банковскую карту — дебетовую или кредитную, либо и ту, и другую. Однако банковские карты — достаточно новое явление в российской действительности, и еще не придумана стопроцентная защита от хищения денег с них. Банки постоянно усложняют защиту, но мошенники, в свою очередь, придумывают, как её обойти. Если вы — обладатель банковской, то вам полезно узнать про виды мошенничества с банковскими, чтобы обезопасить себя от неприятностей.

Дебетовая карта Аферы Skimming

Будь по собственному желанию или необходимости, американские потребители все больше полагаются на дебета вместо кредитной. Платежная карточка расходов неуклонно возрастает, рост 47,7 процента от объема закупок, произведенных с пластиковыми в 2003 году до 58,9 процента в 2008 году и, как ожидается, превысит 67 процентов к 2013 году, по данным доклада Нильсон, информационный бюллетень, который будет отслеживать индустрии потребительских платежей.

Дебетовая карта

Дебетовая, она же дебетная или расчетная, – самая популярная разновидность банковских. Эти выпускает практически каждый банк. Сами по себе карточки не выпускаются – они обязательно привязываются к расчетному счету клиента в банке и являются удобным инструментом доступа к этому счёту. Таким образом, дебетовая выступает универсальным платежным средством, с помощью которого можно дистанционно (без участия кассы банка) оплатить понравившийся товар (услугу) или снять наличные средства в банкомате.

Как предотвратить мошенничество с вашей кредитной

Один из читателей моего блога написал, что по его кредитной были совершены транзакции на сумму 4 тыс. долларов США. Решил поделиться своими советами по предотвращению подобных ситуаций.

Заведите отдельную виртуальную карту для онлайн-покупок. Если совершаете крупные покупки онлайн, то желательно для них пользоваться еще одной картой. Переводите деньги на дебетовую карту только перед совершением покупки.

Какие возможны махинации с дебетовыми картами

Сценариев, по которым возможно мошенничество с пластиковыми картами, сейчас масса. И чем более распространенной становится информация в интернете, тем больше и больше способов появляется! А вот, кстати, и один из них, а также метод борьбы с ним. Прежде, чем узнать о данном способе, нужно помнить одно но, пострадать могут лишь те, кто имеют карты Visa Classic или MasterCard Standard. Если имеется карточка Momentum или Maestro, то данная махинация не пройдет.

Махинации с пластиковыми картами

В зависимости от того, какие лимиты и условия предоставлены, карточки бывают двух основных видов: дебетовые и кредитные. Владельцы дебетовых карточек должны заранее внести на личный счет в банке-эмитенте деньги. Их количество и задает лимит доступных средств.

Корпоративная карточка компании связана с каким-нибудь одним ее счетом. Они могут быть с разделенным и неразделенным лимитом. Корпоративная карточка позволяет компании детально следить за служебными расходами сотрудников.

Мошенничество с банковскими пластиковыми картами (кредитными и др

Все мы прекрасно знаем о том, что нельзя сообщать свой пин-код сторонним лицам и внимательно осматривать банкомат прежде чем внедрять в него свою карточку, я не считаю, что есть смысл лишний раз рассказывать о том, что такое скиммер и что надо внимательно осматривать банкомат перед тем, как засовывать в него свою карту, это и так ясно!

В наше время существует большое количество банков, которые виртуально сотрудничают со своими клиентами (мы писали уже о кредитных картах, которые высылают по почте ).

Мошенничество с дебетовыми картами

Здравствуйте.У меня сложилась вот такая ситуация-по своей глупости год назад оформила дебетовые банковские и передала их 3 лицу,для перечисления средств(как утверждали ,деньги эти чистые).Успешно забыла о них т.к. брали их всего на год и в марте должны были провестись последние операции.Вдруг пришло письмо,с просьбой явиться в банк и предоставить документы о своих доходах(якобы была перечислена большая сумма,но как уверяет 3 лицо переводы были от 50000-150000 руб).

Написать открытое письмо президенту

11.12.2013 года произошла со мной сказать что не приятная история-ничего не сказать.Я являюсь держателем дебетовой Сбербанк mastercard.С моей карты украли 30150р через терминал в патайя. Карта Сбербанка была получена мною в 2010г. в отделении СБ ул. Бутырская, 97.все это время я ей прекрасно пользовалась по назначению ,проблем не возникало.И вот сегодня 11.12.2013г. я поручила снять деньги со своей карты своего мужа(оформлены официально)т.

Кража с банковских карт и электронных кошельков: до 6 лет

Если украсть деньги с чужой карты, теперь это такое же преступление, как кража в крупном размере.

Кража — это когда карту подделали или украли, вставили ее в банкомат и сняли деньги. То есть тайно завладели чужим имуществом или хотели сделать это незаметно. Тогда наказывали по ст. 158 УК , но учитывали сумму. Если ущерб был небольшим, можно было получить штраф или несколько месяцев лишения свободы.

Теперь кража с банковской карты или электронного кошелька — это особо квалифицированная кража. За нее могут дать до 6 лет, как за кражу из квартиры, — сумма не имеет значения. Хуже только особо крупный размер.

Если украсть из квартиры недорогой фотоаппарат, можно попасть в колонию на 2,5 года, потому что было незаконное проникновение в жилище. Так же теперь и с картами. Но только если нет признаков мошенничества — за него другое наказание, тоже серьезное.

Мошенничество с картами: теперь не штраф, а срок

Мошенничество — это тоже хищение чужого имущества, но не тайное, как в случае с кражей, а с помощью обмана или злоупотребления доверием. Вытащить из сумки карту и снять с нее деньги — это кража. Когда официант берет карту и запоминает ее защитный код, чтобы потом оплатить этой картой что-то в интернете, — это мошенничество. Если кто-то звонит бабушке и говорит, что ее «внуку» срочно нужны деньги и надо перевести их с карты, — это тоже мошенничество, хотя бабушка перевела деньги сама. Когда звонят якобы с сайта объявлений, как будто чтобы снять квартиру, и хитростью выпытывают одноразовый пароль для доступа в интернет-банк — это мошенничество.

В уголовном кодексе была отдельная статья за мошенничество, но только с картами. Электронные деньги и платежные средства там не упоминались. Получалось, что вывести деньги обманом с банковского счета — это мошенничество, а с кошелька в платежной системе — вроде бы и нет.

Наказание за мошенничество в любом случае было небольшим — штраф, принудительные работы или арест на несколько месяцев. Теперь по ст. 159.3 УК накажут за махинации не только с картами, но и с любыми электронными средствами платежа. Максимальное наказание по этой статье — 3 года лишения свободы. Но только если нет крупного размера — тогда наказание строже.

С крупным размером тоже изменения. Раньше для мошенничества с картами это был миллион, а теперь 250 тысяч рублей. Для крупного размера теперь достаточно с помощью обмана узнать у кого-то данные карты или пароль от кошелька и оплатить мощный Макбук с аксессуарами или немного криптовалюты. Если повезет, оштрафуют или назначат принудительные работы, но могут и посадить на шесть лет. Особо крупный размер тоже уменьшили в разы — теперь это 1 млн рублей.

Мошенничество в интернете: наказание как за крупный размер

В уголовном кодексе есть статья о мошенничестве в сфере компьютерной информации. Это как бы отдельный вид мошенничества, когда деньги похищают с помощью программ и интернета. Например, когда мошенники маскируются под налоговую, чтобы получить данные вашей карты.

За такие преступления тоже ужесточили ответственность. Если кто-то удаленно или с помощью вируса похитил чьи-то деньги с карты или «Вебмани», наказание будет как за крупный размер или с использованием служебного положения. Максимальный срок — 6 лет.

Раньше отдельно мошенничество в интернете именно с картами не квалифицировали. Наказывали как за любое другое мошенничество с помощью компьютеров и программ. Сумма ущерба имела значение, а теперь нет. Даже за небольшой ущерб можно получить реальный срок.

Подготовка к хищению с карт — это уже преступление

Хищение с карт и электронных кошельков — это теперь тяжкое преступление. Его подготовка — это уже статья УК . А раньше за такое было сложно привлечь к ответственности: иногда вообще сделать было ничего нельзя. Теперь оперативники могут начать работать, если деньги еще не похитили, но есть информация, что это могут сделать.

Зачем эти ужесточения?

Мошенники становятся изобретательными. Каждый год они похищают с карт обычных людей миллиарды рублей. Иногда мошенники не особо боятся наказания, потому что за мошенничество с картами их даже не сажали в тюрьму, а штраф мог быть сильно меньше похищенных сумм. Теперь наказывать будут строже, а у оперативников будет больше инструментов для поиска преступников.

Пока непонятно, как это повлияет на самих мошенников. Возможно, продвинутые хакеры и не испугаются. Но те, кто ищет телефоны на сайтах, форумах и в соцсетях, чтобы похищать данные карт и личных кабинетов, как минимум задумаются: стоит ли обманывать пенсионера, чтобы получить 50 тысяч рублей и попасть на несколько лет за решетку.

А как у других?

Во Франции за мошенничество могут дать 7 лет и оштрафовать на 750 тысяч евро. В Китае за мошенничество с кредитными картами можно получить пожизненный срок и штраф 500 тысяч юаней, еще и имущество конфискуют. В США за мошенничество с банковскими счетами наказывают сроком от 10 лет, а если поймают еще раз, могут дать и 20.

Содержание

Мошенничество — это хищение чужого имущества с помощью обмана или злоупотребления доверием жертвы. Существует множество видов мошенничества:

  • страховое,
  • компьютерное,
  • кредитное,
  • махинации с банковскими картами,
  • интернет-мошенничество.

Далее расскажем, как мошенники снимают деньги с банковской карты и что нужно делать, чтобы обезопасить себя.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Столкнуться с мошенниками можно где угодно: при снятии денег в банкомате, в магазине и даже в банке. Рассмотрим несколько популярных схем мошенничества.

Давно используемый способ мошенничества — закрыть отверстие для выдачи купюр в банкомате. Клиент пытается снять деньги с карточки, но физические получить их не может. Далеко не каждый в таком случае сразу звонит в техподдержку, а пытается решить вопрос своими силами. Если сумма некрупная, человек забирает карту и уходит, а его деньги достаются мошенникам, которые поджидают за углом. Несмотря на то что рядом с устройствами установлены камеры, преступникам удается по сей день применять этот способ. Они действуют в основном ночью. Чтобы не стать их жертвой, проверяйте банкоматы на посторонние предметы. Если возникают проблемы, звоните по номеру техподдержки, он указан прямо на устройстве.

Важно! Нередко мошенничество с банковскими картами происходит в торговых точках. Недобросовестные сотрудники магазинов могут дважды пробить один и тот же товар или подсмотреть реквизиты карты, чтобы после совершить покупку в интернете.

Сейчас почти все банковские карты оснащены технологией бесконтактной оплаты. В случаях, описанных выше, это плюс, поскольку вы не отдаете карту в руки сотруднику торговой точки, и он не имеет возможности запомнить реквизиты. Чтобы избежать двойной оплаты одного и того же товара, внимательно смотрите чеки.

Однако бесконтактная оплата может сыграть на руку аферистам. Рассмотрим, как мошенники снимают деньги с банковской карты, используя эту технологию. Зачастую они действуют в общественных местах в часы пик. Например, в метро. Злоумышленники с терминалом спускаются в подземку, вводят сумму до 1 тыс. руб. для оплаты и прикладывают устройство к сумкам пассажиров. Суть в том, что для снятия средств в этом случае не нужен пин-код. В итоге у ничего не подозревающего человека крадут деньги с карты. В таком случае рекомендуем обратиться в банк и попросить отменить операцию. Сделать это нужно как можно скорее.

Еще один популярный вид афер — мошенничество по номеру банковской карты. Он носит название фишинг. Смысл в том, что злоумышленники узнают данные карты жертвы и делают покупки в интернете на сайтах, где не требуется подтверждение с помощью пароля. Информацию мошенники собирают всеми возможными методами: подсматривают, звонят якобы от имени банка, иногда даже представляются полицейскими.

Важно! Никогда не называйте данные карты незнакомым людям. Не говорите никому трехзначный код с оборота карты и пароли, которые приходят по смс. Что касается пин-кода, его не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.

Будьте бдительны, оплачивая покупки в интернете. Не переводите средства через сомнительные системы внесения платежей. Используйте для шопинга в сети отдельную карту, вносите на нее ровно столько денег, сколько нужно для покупки. Если пользоваться обычной карточкой, вы рискуете лишиться всех средств на ней.

Многие банки предлагают виртуальные карты, на которые можно установить лимит по снятию в сутки. Это поможет защититься от мошенников. Желательно подключить карту к услуге Secure Code, в этом случае каждый раз при оплате придется вводить подтверждающий код, который приходит по смс.

Скимминг — способ мошенничества с банковскими картами, который уходит в прошлое, но еще используется мошенниками. Суть в том, что злоумышленники устанавливают на терминалах и банкоматах специальные приспособления, которые копируют данные карты. Особо продвинутые преступники выпускают карты-клоны и пользуются ими, снимая деньги жертв. Чтобы вовремя отследить чужие действия по счету, установите смс-оповещение. В таком случае вы сможете в кратчайшие сроки сообщить о мошенничестве в сфере банковских карт и вернуть свои деньги.

Иногда на клавиатуру банкомата наносят специальное вещество или заклеивают ее тончайшей пленкой. С помощью этого такого вида мошенничества можно узнать, какой пин-код ввел клиент. После этого карту воруют и без труда снимают с нее деньги. Доказать вину преступников очень сложно, поскольку средства снимают, используя пин-код, который должен быть известен только владельцу.

Мошенничество по номеру банковской карты

Зная номер банковской карты, мошенники без труда могут узнать ФИО жертвы, например, попробовав перевести человеку деньги. Доводить операцию до конца не нужно. После этого аферисты спокойно делают покупки в интернете с чужой карты на сайтах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code. Злоумышленникам достаточно знать номер карты, срок ее действия, имя и фамилию владельца. Эти данные можно посмотреть непосредственно на самой карте (поэтому не рекомендуется давать ее в руки сотрудникам торговых точек) или завладеть ими, когда человек делает покупки в сети.

Телефонное мошенничество с банковскими картами

Этот вид мошенничества в сфере банковских карт используется наиболее часто. Владельцу может прийти смс о том, что его счет заблокирован. Для разблокировки и уточнения информации предлагают перейти по ссылке или позвонить по указанному номеру. Там жертву уже поджидают мошенники, которые либо заражают смартфон вирусом, либо узнают данные о номере карточки вплоть до пин-кода.

Еще одна разновидность этого способа махинаций с банковскими картами — звонок от имени работника банка, который сообщает, что у клиента подключена дорогостоящая услуга. Мошенник просит назвать код из смс.

После этого жертва обнаруживает, что с карты списались деньги, но дозвониться до мошенников уже невозможно.

Нередко злоумышленники обманывают владельцев карт с помощью Авито. Схема сводится все к тому же: узнать данные кредитки. Мошенник представляется покупателем и говорит, что хочет внести предоплату или сразу полную сумму за товар, а заберет его позже. У доверчивого продавца выманивают всю информацию по карте, чтобы позже делать по ней покупки в интернете.

Важно! Получив подозрительную смс, позвоните по номеру, указанному на сайте банка, а не в сообщении. Уточните, действительно ли ваша карта заблокирована или подключена дорогостоящая услуга. Настоящие сотрудники банка никогда не станут спрашивать у вас пин-код или cvv.

Мобильный банк

Существует множество схем. К примеру, преступники могут завладеть доступом к чужим деньгам с помощью сим-карты — украденной или найденной на улице. Если к ней привязана банковская карточка, аферисты без труда сделают перевод, пополнят счет своего мобильного и т.д.

Будьте внимательны, устанавливая приложения банков на свой смартфон. Иногда мошенники маскируют фейковые программы под официальные. После того как человек вводит свои данные, преступники получают доступ к его счетам и картам. Иногда такие приложения заражают телефоны вирусом, который крадет пароли. Избежать такого исхода просто: необходимо устанавливать лишь лицензионные программы из официальных магазинов Apple и Google Play.

Наказание за мошенничество с банковскими картами

Мы рассмотрели, как мошенники снимают деньги с банковской карты. Перейдем к ответственности за этот вид афер. За мошенничество в сфере банковских карт грозит:

  • штраф до 120 тыс. руб.,
  • обязательные работы до 360 часов,
  • исправительные работы до года,
  • условный срок до 2 лет,
  • принудительные работы до 2 лет,
  • тюремное заключение до 3 лет.

Если мошенники действовали группой или был причинен значительный ущерб жертве, санкция ужесточается:

  • штраф до 300 тыс. руб.,
  • обязательные работы до 480 часов,
  • исправительные работы до 2 лет,
  • принудительные работы до 5 лет,
  • тюремное заключение до 5 лет.

Отягчающими признаками также являются крупный размер ущерба и использование преступником своего служебного положения. За это грозит:

  • штраф до 500 тыс. руб.,
  • принудительные работы до 5 лет,
  • тюремное заключение до 6 лет.

Если действовала организованная группировка или был причинен особо крупный ущерб, злоумышленники получат до 10 лет тюрьмы.

Обратите внимание! Значительным считается ущерб от 5 тыс. руб., крупным — от 250 тыс., а особо крупным — от 1 млн руб.

Куда обращаться в случае снятия денег с карты, и как вернуть деньги?

Аферы с банковскими картами — уголовные преступления. Сообщать о них нужно в полицию. Включите в заявление:

  • наименование отдела полиции,
  • ФИО начальника,
  • ваши данные — ФИО, адрес, контакты,
  • обстоятельства преступления, сумма ущерба, действия преступников,
  • информацию о злоумышленниках, в том числе их ФИО, адреса, контакты,
  • доказательства мошенничества,
  • указание на то, что вы знаете об ответственности за ложный донос,
  • дату и подпись.

Если мошенники действовали через интернет, расследованием дела займется отдел «К». Независимо от вида аферы, подавайте заявление в дежурную часть отделения полиции. Решение о возбуждении дела или об отказе выносят в течение 10 дней.

Если в полиции отказались возбуждать дело, можно обратиться в прокуратуру. Если удастся обжаловать незаконные действия полицейских, дело будет возбуждено, а его расследование пройдет под контролем прокурора. Заявления рассматривают в течение 15-30 дней. Ответ направляют по указанным контактам.

Затронем еще один важный вопрос: как вернуть свои деньги? Если о несанкционированном снятии наличных стало известно сразу, незамедлительно обратитесь в банк. Заблокируйте карту и подайте заявление о возврате средств. Если банк откажет, направляйте иск в суд, приложив к иску копию обращения в кредитную организацию.

Согласно опубликованным Банком России данным только за прошлый год с карточек наших соотечественников незаконно сняли порядка 1 млрд рублей. Но есть и положительная динамика: эту сумма за год стала меньше на 10,6%. В 2017-м правоохранители зафиксировали более 300 тыс. случаев афер с банковскими картами. Сложность в том, что 40% из них были совершены из-за рубежа, поэтому поймать преступников нелегко. Лучше всего соблюдать правила безопасности и быть осторожным, совершая покупки в интернете.


Смотрите видео: Как я получил кармический урок (September 2019).