Трудовое право

Страхование груза при перевозке

Грузоперевозки стали неотъемлемой частью не только бизнеса, но и частной жизни многих людей. При этом очень большое значение имеет безопасность транспортировки и сохранность предмета доставки. Для их обеспечения принято страховать груз. Это распространенная практика. Обычно страховку предоставляет непосредственно компания-перевозчик. Это выступает гарантией, что груз будет доставлен невредимым. Но иногда происходят страховые случаи: утрата, повреждение или другая порча товара. Тогда нужно действовать, чтобы возместить ущерб.

В таких ситуациях не стоит паниковать. Раз товар застрахован, все необходимые меры вы приняли. При возникновении страхового случая требуется лишь правильно оформить возмещение.

Действия при ситуации, когда наступил страховой случай

Чтобы получить возмещение суммы убытков от повреждения или полной утраты товара, который был застрахован, нужно будет собрать документы, сообщить о таком факте в страховую компанию. Для этого следует придерживаться четкого плана действий:

  • Осуществить предварительное извещение страховщика о сложившейся ситуации. Причем важно сделать это таким образом, чтобы ваше извещение было зафиксировано, и данный факт можно было доказать. Можно сделать это, позвонив на рабочий городской номер или отправив электронное письмо и получив отчет о его доставке. Приемлемо также письменное извещение, но обычно это занимает много времени, поэтому почта является плохим вариантом, а факс может затеряться.
  • В извещении следует указать основные данные: факт порчи или утраты, их причина, характер повреждений, если они есть, время, когда наступил и где именно произошел страховой случай, сумма предполагаемого размера потерь и убытков в денежном эквиваленте.
  • Оформить письменное официальное извещение, отправить его страховой компании. Можно использовать почту (только заказное письмо с описью) или воспользоваться услугами курьера, с условием обязательного подтверждения получения письма со всеми приложенными документами. Существуют определенные сроки, в течение которых можно предъявлять претензии. В зависимости от условий страховки они составляют от одного до пяти дней.

Действия страхователя и его обязанности

Страхователь должен принять соответствующие меры, учитывая указания страховщика, действуя исключительно с его согласия, иначе с выплатами могут возникнуть некоторые проблемы.

Также страхователь может перемещать свой груз или выполнять ряд других действий, которые направлены на предотвращение дальнейшей порчи товара или из соображений безопасности. Владелец поврежденного груза не может препятствовать осмотру предмета спора представителями страховой компании. Они должны оценить ущерб, иначе выплаты могут не осуществляться.

Также необходимо будет предоставить документы, которые подтвердят обоснованность требуемой суммы. Например, понадобятся накладные с указанием стоимости товара, а также договора, указывающие на возможную сумму прибыли, которая могла бы быть получена страхователем в результате своевременной и качественной доставки груза.

Документы для оформления выплат

При наступлении страхового случая фирма-страховщик потребует предъявить пакет документов, которые обеспечат ее клиенту выплату компенсации. Необходимо собрать их как можно быстрее, желательно в полном комплекте. Это обеспечит наиболее полное удовлетворение претензии. В зависимости от ситуации могут быть различные нюансы, но к основным бумагам относят такие:

  • документы, которые подтверждают наличие страховки: договор страхования (оригинал), извещение и полис на грузоперевозку, копия квитанции, платежного поручения, чека об уплате в полном объеме страховой премии на доставку,
  • заявление на причитающуюся выплату,
  • правоустанавливающие документы (оригиналы или заверенные у нотариуса их копии): паспорт для физического лица, юридическим лицам и предпринимателям нужно предоставить свидетельство об их регистрации,
  • документы, которые доказывают материальную ценность утерянного или поврежденного груза: счета, накладные, упаковочные листы, контракты,
  • подтверждение факта перевозки данного товара транспортной компанией: заявка на доставку, договор на транспортно-экспедиторские услуги или осуществление транспортировки, коносаменты, другие бумаги.

Также будут обязательными документы, свидетельствующие о наличии страхового случая. Они существенно отличаются при перевозках разными видами транспорта.

Морские перевозки

При повреждении или потере груза во время транспортировки морскими видами транспорта в страховую компанию потребуется предъявить морской протест, аварийный сертификат, выписку из судового журнала, официальный акт о произошедшем факте и о причинах наступившего страхового случая, судовой акт.

Кроме того, существует вероятность исчезновения судна, что также является страховым случаем. При этом необходимо предоставить достоверные данные о выходе судна из порта и о планируемой дате его прибытия в конечный пункт назначения.

Железнодорожные перевозки

При перевозках грузов железнодорожным транспортом чтобы получить компенсацию, следует подавать другие документы:

  • квитанцию о факте приема груза,
  • письмо-претензию виновному лицу в наступлении страхового случая,
  • коммерческий акт, подтверждающий недостачу или порчу груза (его составляют при участии работников охраны, железной дороги и грузополучателя. Такую бумагу оформляют в случае нарушения целостности пломб, при утере или хищении товара или при обнаружении повреждений любого характера. В акте указывают конкретные суммы понесенных убытков. Его необходимо заверить у грузополучателя и у грузоперевозчика),
  • при наличии аварии, которая привела к страховому случаю, в страховую организацию нужно предъявить свидетельство о данном событии, составленное руководством железной дороги на участке аварии.

Автотранспортные грузоперевозки

При перевозках автотранспортом, кроме основных, необходимыми дополнительными документами будут:

  • если к страховому случаю привело ДТП, то нужен протокол ГИБДД с места события,
  • акт о факте установленной недостачи или о порче составляет получатель в момент прибытия в место назначения груза в присутствии представителей перевозчика и охраны,
  • уведомление о том, было ли возбуждено уголовное дело, или при обращении по факту произошедшего уничтожения или хищения собственности (товаров, изделий) по каким-либо причинам в этом было отказано,
  • в том случае, когда было возбуждено уголовное дело, предъявляют постановление о том, что грузополучатель был признан потерпевшим лицом,
  • копия путевого листа, где будут указаны время получения, состояние груза,
  • сведения о водителе, который осуществлял перевозку (если это сотрудник страхователя), а также копии его водительского удостоверения, гражданского паспорта и паспорта автомобиля, трудового договора, объяснительная записка водителя,
  • договор на обслуживание фирмой-перевозчиком,
  • при наличии сопровождения груза – свидетельства и объяснительные записки сотрудников частного охранного предприятия, оказывающего услуги.

Что такое договор страхования груза при перевозке?

Как видно из названия, это один из договоров страхования, действующих на территории РФ. Он идентичен стандартному договору страхования имущества, но при этом имеет ряд своих интересных особенностей. Первое, что отличает его от стандартных договоров страхования собственности – срок действия. Страхование грузов длится не год и не два, а всего одну поездку. Таким образом, его либо оформляют на короткий срок, либо на время оказания услуги. Второй способ более распространен, так как в этом случае оформить бумаги будет значительно проще – можно просто привязать договор страхования к оформляемому договору о перевозке.

Второе важное отличие – количество страховых случаев. Как правило, они предельно стандартны и представляют из себя базовый перечень угроз, с которыми может столкнуться абсолютно любой груз, участвующий в перевозке автотранспортом: утеря, полное разрушение, поломка, появление различных дефектов и многое другое. При этом клиент может исключить некоторые страховые случаи, но действовать он при этом будет на свой страх и риск.

Последнее отличие – упрощенная процедура оценки стоимости. Как правило, если перевозятся новые вещи, то достаточно чека или платежной квитанции, подтверждающей стоимость покупки. Если вещь совсем не новая, то специалист может проверить её на месте или прямо в офисе перевозчика.

Как заключить договор страхования грузов при перевозке?

Самый распространенный вопрос, который задают граждане, договаривающиеся о перевозке – “Как оформляется страхования грузов при перевозке?”. Вопрос этот возникает по той причине, что страховать груз можно как самостоятельно, так и напрямую у перевозчика. Сравним эти варианты.

Оформлять страхования груза самостоятельно выгодно и удобно в том случае, если вы пользуетесь услугами частного перевозчика, не имеющего лицензии на страхование груза или просто не предоставляющего такую услугу. Оформление договора страхования груза не так сильно распространено, как иные услуги, поэтому перед тем, как обращаться с подобной просьбой, обязательно позвоните и узнайте, занимается ли страховщик страхованием грузов или нет. В целом оформление пройдет в стандартном порядке: будут установлены сроки, оценено имущество, определены страховые случаи.

Страхование груза в самой транспортной компании – намного более удобная услуга. Ей особенность состоит в том, что для клиента почти все готово заранее – договор уже составлен, страховые случаи определены специалистами на основе статистики. Все, что остается клиенту – оценить имущество и подписать договор. Однако делать это нужно с осторожностью – обязательно проверьте страховые случаи и уточните, что именно под ними подразумевается. Например, если в качестве страхового случая будет указана порча имущества при транспортировке, то уточните, что именно подразумевается под порчей и какие повреждения попадают под это определение. Так же вы можете попросить транспортную компанию предоставить документы, фиксирующие ей право на осуществление страхования (например, лицензию).

Теперь сравним для удобства страхование груза в сторонней организации и у самого перевозчика:

  • Для оформления страхования груза у сторонней организации вам потребуется специально обращаться в офис. Страховка у перевозчика, как правило, лишена такого недостатка,
  • Как правило, страхование у перевозчика дешевле. Однако цена может так же колебаться в зависимости от стоимости груза и количества страховых случаев. Если основательно подойти к страхованию груза в сторонней организации, то договор может обойтись значительно дешевле из – за того, что в нем будет меньше лишних услуг,
  • Как показывает практика, споры проще решать со страховщиком, а не с транспортной компанией. Как правило, представители страховщика при компании будут проводить множество лишних проверок,максимально оттягивая момент выплаты и уменьшая ей размер. Стороннему страховщику, как правило, хватает основных экспертиз,
  • Во время страхования грузов у стороннего страховщика вам предстоит самостоятельно составлять договор страхования. Это может создать проблемы для тех, кто со страховыми принципами не знаком. В офисе перевозчика вам предложат готовые варианты страхования грузов, однако к ним так же нужно отнестись внимательно – порой в них очень много лишнего.

Как действует страхование грузов?

Принцип действия подобной страховки практически аналогичен стандартному. Отличие заключается только в том, что определить время и место наступления страхового случая достаточно сложно – груз может находиться в пути очень долго, а следить за ним постоянно никто не будет.

В связи с этим, застрахованный груз проходит проверку два раза – при сдаче его перевозчику и при получении в конечном пункте. При этом оформлена выплата по страховке будет только в том случае, если повреждения будут оформлены во время получения, а не после него. Именно этим чаще всего и пользуются недобросовестные транспортные организации.

Размер выплат может так же сильно разниться от характера повреждений и их степени. Возможны как полные выплаты при значительных повреждениях или уничтожении, так и частичные, которые должны покрыть ремонт. Единственная проблема – с утерянными грузами. Как правило, выплаты по ним задерживают насколько это вообще возможно.

Альтернатива страхованию грузов

Далеко не всех граждан привлекает такая вещь, как оформление страховки для разовой перевозки. В связи с этим у них возникает необходимость найти какую – то альтернативу. На самом деле их всего три – заключить стандартный договор страхования имущества, а потом расторгнуть его после перевозки, защитить свой груз самостоятельно или попросить у перевозчика предоставить дополнительную защиту груза на время перевозки.

Первый вариант только на первый взгляд кажется эффективным. Пробуя такой способ, вы сталкиваетесь с проблемой составления самого договора страхования, определения страховых случаев и других мелочей. Кроме того, в случае повреждения груза могут возникнуть трудности при получении выплат, так как вас вполне могут обвинить в мошенничестве если вы намеренно скрыли от страховщика какую – то информацию.

Второй вариант состоит в том, что клиент сам занимается безопасностью груза – оборачивает его в бумагу, пленку, упаковывает в коробки, ящики и т.д. Такой метод не гарантирует клиенту абсолютно ничего, кроме защиты от небольших повреждений. Кроме того, перевозчик так же не будет в этом случае нести никакой ответственности за ущерб.

Последний вариант – попросить предоставить упаковку у перевозчика. Тут уже имеется множество более интересных вариантов. Вашему грузу могут предоставить дополнительный каркас и железа, его могут закрепить на паллете (специальная подставка из дерева), его вообще могут оббить крепким ящиком. Однако в этом случае ответственность на перевозчике будет лежать лишь частично, и виноват он будет только в том случае, если предоставленная им защита была некачественной.

Нужно ли страховать груз

Ежедневно в разные города и страны транспортируются тонны товаров, начиная от печатной продукции и заканчивая домами. На этом построено взаимодействие продавцов и покупателей, а посредниками между ними выступают перевозчики. Последние отвечают за сохранность груза и доставку его до места назначения.

На дорогах, в воздухе или воде не исключены риски возникновения аварий, порчи товара или его кражи. Чтобы исключить потери (особенно если груз представляет особую ценность), перевозимые предметы принято страховать.

В России данный вид защиты не является обязательным, однако, некоторые контрагенты не заключают договоры на транспортировку товаров при отсутствии страхового полиса. Оно и понятно: есть риск лишиться всего имущества.

Страхование грузов используется для следующих целей:

  • Защита прав собственности на груз его обладателем,
  • Сохранность товаров,
  • Своевременная реакция на неприятности и быстрое решение сложных вопросов,
  • Получение возмещения для минимизации потерь.

Добровольное страхование позволяет сэкономить при наступлении непредвиденных обстоятельств, связанных с порчей груза. Защитить можно весь объём перевозимых товаров или их часть в зависимости от условий, которые будут обозначены в страховом полисе.

Существует огромное число рисков, которому подвержены транспортируемые грузы.

Наиболее часто встречающиеся среди них:

  • Аварии,
  • Возгорание,
  • Неправомерные деяния третьих лиц (порча грузов, разбойные нападения, кража, разрыв упаковки и т. д.),
  • Загрязнение, поломка и другие обстоятельства, связанные непосредственно с особенностями транспортировки,
  • Пропажа самого транспорта,
  • Природные катаклизмы (град, удары молнии, смерч и другие).

Если при транспортировке крупногабаритного и дорогостоящего груза произойдёт авария, которая приведёт к его порче, и при этом груз не будет застрахован, то весь ущерб будет покрываться перевозчиком или самим собственником.

Последний несёт ответственность за транспортируемое имущество, о чём сообщается в договоре, подписанном между ним и контрагентом. Отсутствие страховки ведёт к тяжёлым судебным процессам и часто непосильным расходам.

Виды страхования для грузов

В первую очередь стоит рассмотреть страхование грузов в зависимости от способа транспортировки.

  • Авиаперевозок. Самолёты или вертолёты считаются самым безопасным видом транспорта, несмотря на довольно частые крушения. В такой транспортировке ценится скорость, ведь можно доставить груз из одной страны в другую за считаные часы. Для доставки товаров важны габариты грузов: самые большие из них не могут быть транспортированы по воздуху. Если во время перелёта имеется промежуточная станция для посадки, то высока вероятность кражи имущества. В этом случае и пригодится оформленная страховка,
  • Железнодорожных перевозок. Поезда считаются также безопасным видом транспорта. Аварии среди них происходят крайне редко. Бывает, что поезд сходит с рельсов или осуществляет ошибочные манёвры, приводящие к аварии. Вероятность их наступления настолько мала, что многие собственники имущества пренебрегают страхованием. Да и транспортируется поездом, чаще всего, товар, непривлекательный для воров (щебёнка, дровни, уголь и прочее),
  • Грузов, доставляемых водным транспортом. Минус данного вида доставки грузов – низкая скорость. К тому же многие товары могут быть испорчены попавшей на них морской водой. Даже в современном мире случаются случаи нападения пиратов на корабельное имущество, а потому страхование транспортировки грузов – возможность сохранить собственность. Кораблями удобно транспортировать крупногабаритные товары, а также при отсутствии возможности доставить груз иным способом,
  • Автоперевозок. Самый опасный вид транспорта – автомобили. Ежедневно на дорогах происходят тысячи аварий, которые приводят к неприятным последствиям. К тому же мошенники на трассах – нередкое явление. В результате столкновения с ними можно лишиться перевозимого груза. Сохранности автомобильных грузов уделяется особое внимание.

В зависимости от количества перевозок можно оформить два вида страховых полисов:

  • Покрывающий одну транспортировку. Если планируется только одна доставка, то можно оформить данный полис. Он поможет получить компенсацию, если при перевозке произойдёт страховой случай,
  • Возмещающий убытки во всех перевозках в течение ограниченного времени. Обычно такой полис оформляется на год. Сколько бы в течение 12 месяцев ни было транспортировок грузов – каждая из них застрахована в объёме перевозимых предметов. Договор на таких условиях обычно заключается компанией, деятельность которой связана с постоянной отгрузкой и доставкой товаров.

При оформлении полиса важно указать, какие риски будут застрахованы.

На основе их выбора полисы делятся на три категории:

  • С полным покрытием всего груза. Независимо от того, сколько тонн или штук товара транспортируется, каждая из единиц застрахована в полном объёме. Данный полис самый дорогостоящий. Чтобы подтвердить цену перевозимого груза, необходимо иметь при себе товарные чеки, накладные и прочие документы. В некоторых случаях страховая компания направляет оценщика, чтобы тот сам определил реальную стоимость имущества,
  • С частичным покрытием. В договоре указываются лишь те риски, которые страхует владелец имущества. Только при указанных страховых случаях будет выплачено возмещение,
  • С возмещением ущерба исключительно при крушении транспорта. Страховщик не покрывает любые повреждения груза при его транспортировке. Если же произойдёт, к примеру, крушение самолёта или тяжёлая авария на дороге, то будет выплачена компенсация.

Также защита грузов в зависимости от пути следования перевозчика подразделяется на:

  • Внутреннее страхование. Полис оформляется для транспортировки грузов внутри одной страны или населённого пункта,
  • Международное страхование. Страхуется транспортировка, при которой будет пересечена как минимум одна государственная граница.

Не стоит забывать и про такой вид страхования грузов, как гражданская ответственность. Правда, в этом случае страхуются не сами грузы, а перевозчик либо их владелец.

В результате транспортировки может быть нанесён вред другим средствам передвижения (многочисленные примеры, когда из грузовиков выпадают деревья, камни и повреждают сзади следующий автомобиль) или людям (к примеру, грузовой автомобиль, перевозящий окна, совершил ошибочный манёвр и перевернулся. По итогам аварии осколками стекла был поранен рядом проходящий человек).

Чтобы такие неприятности не стали причиной для длительных судебных разбирательств или больших растрат на восстановление повреждённых объектов, страхуется гражданская ответственность. Всеми известный полис ОСАГО является основой обязательного страхования.

Правила страхования грузов

Каждая страховая компания составляет свод правил, на которых и строится взаимодействие страховщика с собственником грузов. В них оговариваются страхуемые риски, порядок выплаты возмещения, а также те случаи, наступление которых не является поводом для выплаты компенсации.

На последние-то условия многие страхователи и закрывают глаза. А, между прочим, нужно знать, когда не стоит надеяться на страховую.

Правила большинства страховых компаний исключают из покрытия следующие риски:

  • Военные действия на территории доставки грузов,
  • Нахождение водителя в алкогольном опьянении или под действием сильнодействующих средств,
  • Нарушение правил движения водителем (по незнанию или намеренно),
  • Умышленные действия собственника груза ради получения денег от страховой компании,
  • Неисправность транспортного средства перед поездкой (если собственник имущества знал об этом и скрыл данный факт от страховщика),
  • Изъятие груза на таможне или во время пути сотрудниками правоохранительных органов,
  • Повреждение товаров вследствие воздействия насекомых, грызунов, плесени,
  • Разрушительное влияние температуры на грузы,
  • Возгорание пожароопасных грузов при разгрузке или погрузке (если об этом не был осведомлён страховщик),
  • Неисправность упаковки, послужившая причиной потери части груза,
  • Ядерный взрыв,
  • Косвенные убытки (потеря прибыли в результате низкой скорости транспортировки и падения цен).

В правилах также оговариваются особенности заключаемого договора.

В него обязательно должны быть включены следующие условия:

  • Перечень страхуемых объектов (их наименование, количество, стоимость, подтверждаемые документами на собственность),
  • Список страховых случаев, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на компенсацию затрат,
  • Величину покрытия,
  • Срок, на который заключён договор.

Лишь при указании данных особенностей договор страхования считается готовым к подписанию сторонами. Важно также сверить данные касаемо собственника имущества и перевозчика. Ошибка в сведениях может стать поводом для отказа в полагающейся компенсации.

Не забывайте и о правилах страхования, которые будут установлены между вашей компанией и перевозчиком. Необходимо установить, кто из вас будет выгодоприобретателем, то есть, кому будет выплачено возмещение при наступлении страхового случая. От этого зависит учёт НДС в бухгалтерии предприятия.

Порядок страхования грузов

Если вы впервые будете оформлять страховку для грузов, рекомендуем ознакомиться с нашей пошаговой инструкцией. С ней вы точно не упустите важных моментов.

Итак, чтобы застраховать транспортируемые предметы, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Определяемся со страховой компанией. Выбирайте такую, которая имеет большой опыт страхования грузов. Предпочтение отдавайте страховщикам, существующим на рынке как минимум 10 лет. Они уже подтвердили свою платёжеспособность, точно не являются мошенниками и идут навстречу клиентам (например, Росгосстрах). Также один из известных деятелей страхового рынка – Ингосстрах, предоставляющий широкий выбор страховых объектов,
  2. Выберите риски. Важно сформировать перечень из тех страховых событий, которые действительно могут наступить. Не нужно включать возможность землетрясения, если путь перевозчика не следует через сейсмически нестабильные участки земли. Чем меньше необоснованных рисков в вашем полисе, тем меньше вы переплатите,
  3. Подготовьте документы для страховщика. Ими будут бумаги, подтверждающие право владения грузом. При этом может понадобиться акт описи имущества, составленный оценщиком. Потребуется и договор собственника грузов с перевозчиком. Акт осмотра транспорта и многие другие документы, которые зависят от способа транспортировки, вида груза и территории пути,
  4. Внимательно ознакомьтесь с договором. Сверьте все данные, просмотрите сумму покрытия и случаи, при которых она полагается. Уточните, какие риски не будут возмещены и при каких обстоятельствах в выплате будет отказано,
  5. Подпишите договор и оплатите услуги страховщика. На данном этапе вы можете оплатить часть страховки или весь объём: смотря на каких условиях подписан полис. Вы получаете на руки оригинал договора и оплаченную квитанцию. Копии документов остаются у страховщика, который вбивает данные в базу. Обычно действие договора начинается со дня, следующим за датой его подписания.

Из чего складывается страховая сумма

Важная составляющая страхования – сумма конечной выплаты при ущербе. Она зависит от страховой премии, которую уплатит страхователь за услуги страховой компании. Чем больше страховая премия, тем выше цена покрытия.

В свою очередь, стоимость полиса или договора зависит от следующих составляющих:

  • Вида груза (если это хрупкие предметы, то страховка выйдет дороже),
  • Упаковки (её низкое качество повышает стоимость полиса в разы),
  • Способа погрузки/разгрузки,
  • Вида транспорта (на каждый вид свои тарифы),
  • Расстояния (международная транспортировка стоит гораздо выше),
  • Состояния пути (качества дорог, менталитета местного населения, существует ли вероятность нападения).

Некоторые страховщики не берутся страховать груз, проходящий через потенциально опасные для его сохранности местности. У компаний, занимающихся международным страхованием перевозок, имеется список территорий, на которых их защита не действует.

В данных районах грузы часто пропадают, что несёт большие риски для самой страховой компании. Поэтому ответственность за сохранность груза лежит целиком на перевозчике и владельце грузов. Часто в такую местность отправляются опытные перевозчики, которые знают местные особенности и знакомы с жителями.

Среди большинства компаний применяется тариф на транспортное страхование из расчета 0,02-0,3% от стоимости груза. К примеру, если стоимость груза составляет 16 000 000 рублей, то при ставке в 0,3% страхователь отплатит 16000000*0,3% = 48 000 рублей.

Распространённые ошибки при страховании грузов

Часто при оформлении первого страхового полиса на груз страхователь допускает ошибки, о которых потом жалеет. Это связано с незнанием особенностей деятельности страховых компаний. Учёт всех нюансов оформления полисов доступен лишь опытным владельцам грузов.

Мы хотим оградить вас от наиболее часто встречающихся ошибок.

К ним относятся:

  1. Уведомление о страховом событии позже срока. Внимательно изучите договор и запомните временные рамки, в течение которых вы должны будете рассказать о случившемся представителю страховой компании. Если этого не сделать, то выплат вам не видать,
  2. Невнимательность при сверке данных. Многие владельцы имущества полагаются при оформлении договора на страховщика. Однако, если будет допущена ошибка в наименовании грузов, их количестве или в сведениях о владельце, то можно позабыть о возмещении. Мельчайшее несовпадение данных приведёт к невозможности получить деньги при страховом событии. Знайте, что ответственность за правильность данных лежит на страхователе, и не доверяйте сверку сведений постороннему человеку,
  3. Указание не всех рисков. Страховая компания не занимается благотворительностью, и, если какой-то из рисков в договор вы забыли включить, то никто его и не оплатит. Не помогут здесь и судебные разбирательства. Хорошенько продумайте, какие из событий не стоит упускать из виду, и обязательно укажите их в полисе,
  4. Отсутствие необходимых документов. Если вы считаете, что наличие какого-то требуемого документа не сыграет роли, то вы ошибаетесь. Страховщик не оформит договор, пока не увидит всех бумаг. Постарайтесь собрать их своевременно, чтобы полис был готов за несколько дней до планируемой отправки груза.

Особенности и цели

В связи с тем, что перевозка грузов автомобильным транспортом считается наиболее рискованной, на законодательном уровне был разработан порядок страхования таких операций.

Главной целью такого вида страхования является:

  • обеспечение защиты грузам,
  • защита интересов грузообладателей,
  • контроль и фиксация каждого страхового случая,
  • возмещение потерь владельцам грузов, в случаях, описанных в соответствующем договоре и т. д.

Действующее Федеральное законодательство РФ не принуждает владельцев грузов в обязательном порядке оформлять страховые полисы, так как на сегодняшний день участие в таком страховании является добровольной процедурой.

Не смотря на это, многие автоперевозчики не заключают договора со своими клиентами, если они не оформили страховой полис на груз. Таким образом, они пытаются снять с себя ответственность за все неприятности, которые могут случиться с транспортируемым грузом в пути.

В каждом населённом пункте Российской Федерации существует большое количество частных и государственных компаний, которые специализируются на предоставлении страховых услуг в области автоперевозок.

Владельцы грузов по своему усмотрению выбирают страховщика, с которым будет заключён договор.

Многие автоперевозчики тесно сотрудничают со страховыми компаниями, представители которых оказывают весь спектр услуг непосредственно у них в офисе.

В этом случае клиенты перевозчиков экономят большое количество времени, так как вся процедура оформления страхового полиса у них отлажена до мелочей.

Как описывается в договоре

При оформлении автоперевозки, между страховщиком и владельцем груза должен заключаться договор. Его срок действия определяется индивидуально, в зависимости ситуации, и обычно не превышает 12-ти месяцев.

Действие данного документа распространяется на территорию, по которой проложен предстоящий маршрут (все эти нюансы в обязательном порядке описываются в страховом полисе).

Во время составления страхового договора в этот документ вносятся обязательные реквизиты и контактные данные сторон. В отдельных пунктах прописываются их права и обязанности, а также возможные страховые случаи, с которыми груз может столкнуться в пути.

В каждом страховом договоре сразу указывается сумма страхового тарифа, которую должен внести грузоотправитель на расчётный счёт страховой компании.

Если груз будет транспортироваться не только по территории Российской Федерации, а ещё и за её пределами, в договор включаются таможенные риски. С ними сталкиваются все, без исключения автотранспортные предприятия, выполняющие международные перевозки.

В настоящее время в России действует международная директива, регламентирующая порядок страхования таможенной ответственности всех перевозчиков, специализирующихся на трансграничных рейсах.

Каждый водитель получает книжку МДП, которая должна присутствовать с ним во время грузоперевозки. Этот документ будет служить для таможенных органов в качестве гарантии возмещения страховщиками всех расходов, связанных с неправильным оформлением грузов.

После подписания сторонами страхового договора, должны в точности выполняться все пункты данного документа. В том случае, когда без согласования со страховщиком водитель изменяет маршрут, действие договора может быть прекращено в одностороннем порядке.

Своевременно заключённый договор со страховой компанией обеспечит надёжную защиту денежных средств грузоотправителя, которые при наступлении страхового случая будут полностью компенсированы.

Про принципы социального страхования рассказывается здесь.

Страховые случаи

При транспортировке грузов автомобильным транспортом в пути могут случиться различные неприятности, которые российское законодательство определяет как страховые случаи:

  • природные явления (молния, град, буря, вихрь, ураган и т. д.), по факту которых был составлен соответствующий акт,
  • стихийные бедствия (пожар, извержение вулкана, землетрясение, наводнение и т. д.), подтверждённые документально,
  • дорожные происшествия (столкновение автотранспортных средств, попадание авто в дорожную яму, обвалы на горных серпантинах и т. д.),
  • кража, умышленная порча, разбойное нападение на автомобиль и т. д.

К страховым случаям также относятся поломки автотранспортных средств в пути, которые стали причиной повреждения грузов. При заключении стразового договора между владельцем груза и страхователем все возможные проблемы, с которыми может столкнуться грузоперевозчик, прописываются в отдельном пункте.

При любых проблемах в пути (которые описаны в заключённом страховом договоре) владелец груза должен в течение 3-х дней обратиться к своему страховщику и сообщить о проблемах при автоперевозке.

Представитель страховой компании обязан выехать на место происшествия и зафиксировать факт наступления страхового случая.

Составленный по всем правилам акт (при этом должны присутствовать: представитель владельца груза, страховщика и автоперевозчика) будет являться главным документом, на основании которого будут возмещаться денежные средства.

Если в пути груз был похищен, то для фиксирования страхового случая необходимо вызвать на место сотрудников правоохранительных органов, которые зафиксируют происшествие.

Выданный полицией документ, свидетельствующий о возбуждении уголовного дела, будет являться основанием для страховой компании выполнить финансовые обязательства перед своим клиентом.

Не подлежат возмещению потери владельца груза в случае:

  • осуществления грузоперевозки на неисправном автотранспортном средстве,
  • управления автомобилем лицом, находящимся в нетрезвом состоянии,
  • нарушения ПДД,
  • несвоевременного обращения в страховую компанию и т. д.

Действующим на территории Российской Федерации законодательством определён порядок формирования страховых тарифов, применяемых автоперевозчиками при транспортировке грузов.

На величину тарифа оказывают непосредственное влияние следующие факторы:

  • тип груза,
  • тип автомобильного транспорта (год выпуска, модификация, год выпуска и т. д.),
  • техническое состояние автотранспортного средства на момент осуществления грузоперевозки,
  • опыт и стаж водителя, который будет управлять автомобилем во время транспортировки груза,
  • сложность и расстояние маршрута,
  • качество упаковки,
  • наличие сопровождающих и т. д.

На территории Российской Федерации страховой платёж устанавливается индивидуально в каждом конкретном случае, и он может колебаться в диапазоне от 1,5% до 15% от суммы, на которую был оценен груз.

По желанию грузоотправителя транспортируемые товары могут быть застрахованы на их реальную стоимость, которая должна быть подтверждена соответствующей документацией.

При определении страховых платежей необходимо учитывать ограничения, которые регламентируются Федеральным законодательством РФ.

Они касаются формирования тарифов, применяемых при страховании грузов на их полную стоимость. В этой ситуации страховая сумма не может превышать фактической стоимости автомобильного транспорта (с учётом амортизации), участвующего в грузоперевозке.

При автомобильных перевозках грузы могут подвергаться различному воздействию, которое негативно скажется на их товарном виде. Их владельцы испытывают чувство тревоги на протяжении всего маршрута, по которому будет передвигаться автотранспортное средство.

Естественным желанием каждого грузоотправителя является обеспечение надёжной защиты своим товарам. Своевременное страхование позволит защитить транспортируемые товары от возможных рисков и тем самым уберечь их владельцев от финансовых потерь.

Что входит в систему социального страхования, читайте здесь.

Возврат одежды в магазин куплена по безналу

А соответственно, имущество клиента будет перевезено с минимальным ущербом. С ответственностью за частную аварию При ограничении страхования, только с ответственностью за частную аварию, возмещается ущерб:

  • от кражи,
  • от повреждения, если это произошло как следствие столкновения автомобилей,
  • от пропажи, если предметы перевозки пропали вместе с транспортом,
  • от повреждения при погрузке- выгрузке.

Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения При таком типе страхования, возмещению подлежит ущерб:

  • от гибели товаров вследствие форс-мажорных ситуаций,
  • от пропажи имущества заказчика, если оно исчезло вместе с автомобилем.

В двух последних типах страхования имеется список конкретных рисков и ситуаций при которых причиненный вред имуществу будет компенсирован.

Инструкция по страхованию грузов при автоперевозках

  • То, что перевозчиков и видов транспорта может быть несколько.
  • То, что доставка может проходить по территории разных стран, поэтому договор должен соответствовать требованиям международного права.

Действие полиса вступает в силу с момента, когда товар отгружен со склада в пункте отправления и продолжается на протяжении всей поездки.Существует специфика при заключении соглашений о перевозке контейнеров. В их в случае стандартные правила для автоперевозок не действуют.

И договор заключается по специальным условиям. Импортный груз считается застрахованным до прибытия его на границу. Для его транспортировки по территории другого государства необходимо заключить ещё один договор.

Хотя при соблюдении определённых условий возможно действие одного соглашения от отправителя до склада получателя. Внимательно читайте договор перед подписанием.

Страхование груза при перевозке

  • Страхование авиаперевозок. Перемещение грузов по воздуху — самый молодой и перспективный из всех способов.
    Таким образом обычно перевозят грузы небольших размеров. С целью транспортировки более крупных объектов возможно использование чартерных рейсов специализированных бортов. Страховой риск здесь обычно невысокий, поскольку этот вид транспорта считается наиболее безопасным.

Страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом: основные положения

Основными объектами страхования выделены:

  • любые предметы: крупногабаритные, наливные и прочее,
  • финансовые затраты по перевозке: охрана, таможенные расходы и прочее,
  • ожидаемая прибыль, с ограничением — не больше 10% от всего размера страховки.

Страховые риски (страховое покрытие) при страховании грузов Предполагаемый риск страховщика при транспортировке чужого имущества различен,он зависит от большого количества разных факторов, в частности: от технических характеристик автомобиля, от имеющегося в нем снаряжения,от квалификации и опыта вождения водителя, от погодных условий на время поездки. Перед началом заключения соглашения о страховании, проводится предварительная оценка возможных рисков.
Осуществляется оценка за счет сбора и подробного анализа все основополагающей информации о компании-исполнителе, о заказчике и перевозимом имуществе.


Смотрите видео: Страхование в грузоперевозках. Страхование грузов (October 2019).